Estrategia de inversión
¿Qué es una estrategia de inversión?
El término estrategia de inversión se refiere a un conjunto de principios diseñados para ayudar a un inversor individual a alcanzar sus objetivos financieros y de inversión. Este plan es lo que guía las decisiones de un inversor en función de los objetivos, la tolerancia al riesgo y las necesidades futuras de capital. Pueden variar de conservadores (donde siguen una estrategia de bajo riesgo donde el foco está en la protección de la riqueza) mientras que otros son muy agresivos (buscan un crecimiento rápido enfocándose en la revalorización del capital ).
Los inversores pueden utilizar sus estrategias para formular sus propias carteras o hacerlo a través de un profesional financiero. Las estrategias no son estáticas, lo que significa que deben revisarse periódicamente a medida que cambian las circunstancias.
Conclusiones clave
- Una estrategia de inversión es un plan diseñado para ayudar a los inversores individuales a alcanzar sus objetivos financieros y de inversión.
- Su estrategia de inversión depende de sus circunstancias personales, incluida su edad, capital, tolerancia al riesgo y objetivos.
- Las estrategias de inversión van desde las más conservadoras hasta las más agresivas e incluyen inversiones de valor y crecimiento.
- Debe reevaluar sus estrategias de inversión a medida que cambia su situación personal.
Comprensión de las estrategias de inversión
Las estrategias de inversión son estilos de inversión que ayudan a las personas a alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo. Las estrategias dependen de una variedad de factores, que incluyen:
- Edad
- Metas
- Estilos de vida
- Situaciones financieras
- Capital disponible
- Situaciones personales (familia, situación de vida)
- esperados retornos
Esta, por supuesto, no es una lista exhaustiva y puede incluir otros detalles sobre la persona. Estos factores ayudan a un inversionista a determinar el tipo de inversiones que elige comprar, incluidas acciones, bonos, fondos del mercado monetario, bienes raíces, asignación de activos y cuánto riesgo pueden tolerar.
Las estrategias de inversión varían mucho. No existe un enfoque de inversión único para todos, lo que significa que no hay un plan en particular que funcione para todos. Esto también significa que las personas necesitan reevaluar y realinear sus estrategias a medida que envejecen para adaptar sus carteras a su situación. Los inversores pueden elegir desde inversiones de valor hasta inversiones de crecimiento y enfoques conservadores a más riesgosos.
Como se mencionó anteriormente, las personas pueden optar por tomar sus decisiones de inversión por su cuenta o mediante el uso de un profesional financiero. Los inversores más experimentados pueden tomar decisiones y realizar elecciones de inversión por sí mismos. Tenga en cuenta que no existe una forma correcta de administrar una cartera, pero los inversores deben comportarse de manera racional haciendo su propia investigación utilizando hechos y datos para respaldar las decisiones al intentar reducir el riesgo y mantener suficiente liquidez.
Debido a que las estrategias de inversión dependen en gran medida de su situación y objetivos personales, es importante que investigue antes de comprometer su capital en cualquier inversión.
Consideraciones Especiales
El riesgo es un componente enorme de una estrategia de inversión. Algunas personas tienen una alta tolerancia al riesgo, mientras que otros inversores son reacios al riesgo. Aquí hay algunas reglas comunes relacionadas con el riesgo:
- Los inversores solo deben arriesgar lo que pueden permitirse perder
- Las inversiones más riesgosas tienen el potencial de obtener mayores rendimientos
- Las inversiones que garantizan la preservación del capital también garantizan un rendimiento mínimo
Por ejemplo, los bonos, letras y certificados de depósito (CD) del Tesoro de los EE. UU. Se consideran seguros porque están respaldados por el crédito de los Estados Unidos. Sin embargo, estas inversiones proporcionan un bajo rendimiento de la inversión. Una vez que el costo de la inflación y los impuestos se han incluido en la ecuación de rendimiento sobre el ingreso, puede haber poco crecimiento en la inversión.
Junto con el riesgo, los inversores también deberían considerar cambiar sus estrategias de inversión a lo largo del tiempo. Por ejemplo, un inversionista joven que ahorra para la jubilación puede querer modificar su estrategia de inversión cuando sea mayor, cambiando sus opciones de inversiones más riesgosas a opciones más seguras.
Tipos de estrategias de inversión
Las estrategias de inversión van desde planes conservadores hasta planes muy agresivos. Los planes de inversión conservadores emplean inversiones seguras que conllevan riesgos bajos y proporcionan rendimientos estables. Las altamente agresivas son aquellas que involucran inversiones de riesgo, como acciones, opciones y bonos basura, con el objetivo de generar la máxima rentabilidad.
Las personas que tienen un mayor horizonte de inversión tienden a emplear planes agresivos porque tienen una línea de tiempo más larga, mientras que aquellos que quieren preservar el capital tienen más probabilidades de adoptar un enfoque conservador.
Muchos inversores compran fondos indexados diversificados y de bajo costo, utilizan el promedio del costo en dólares y reinvierten dividendos. El promedio del costo en dólares es una estrategia de inversión en la que se adquiere una cantidad fija en dólares de acciones o una inversión en particular en un programa regular, independientemente del costo o el precio de la acción. Sin embargo, algunos inversores experimentados seleccionan acciones individuales y crean una cartera basada en el análisis de empresas individuales con predicciones sobre los movimientos del precio de las acciones.
Inversión de valor frente a inversión de crecimiento
Algunos inversores pueden elegir estrategias como la inversión en valor y crecimiento. Con la inversión de valor, un inversor elige acciones que parecen negociar por menos de su valor intrínseco. Esto significa que estas acciones que el mercado está subestimando. La inversión de crecimiento, por otro lado, implica invertir capital en las acciones de empresas junior que tienen el potencial de aumentar las ganancias.
Ejemplo de estrategia de inversión
Un joven de 25 años que comienza su carrera y comienza a ahorrar para la jubilación puede considerar inversiones más riesgosas porque tiene más tiempo para invertir y es más tolerante al riesgo. También puede permitirse perder algo de dinero en caso de que el mercado caiga en picado. porque aún les queda tiempo para ganar más dinero. Esto significa que pueden invertir en cosas como acciones y bienes raíces.
Una persona de 45 años, por otro lado, no tiene mucho tiempo para ahorrar dinero para la jubilación y estaría mejor con un plan conservador. Pueden considerar invertir en cosas como bonos, valores gubernamentales y otras apuestas seguras.
Mientras tanto, alguien que ahorra para unas vacaciones o una casa no tendrá la misma estrategia que alguien que ahorra para la jubilación. Puede ser mejor para ellos guardar su dinero en una cuenta de ahorros o un CD para objetivos a corto plazo como estos.