Inversión en el contrato
¿Qué es la inversión en el contrato?
La inversión en el contrato, tal como se aplica a las anualidades, es el monto principal que ha invertido el titular. Puede hacerse mediante pagos o una suma global. Este término generalmente se aplica a anualidades fijas, indexadas y variables por igual. En términos generales, la inversión en el contrato es la cantidad total de dinero que ha aportado el asegurado.
- La inversión en el contrato es la cantidad principal de dinero que ha invertido el titular.
- Este término, inversión en el contrato, generalmente se aplica a anualidades fijas, indexadas y variables.
- Cualquier cantidad de dinero que se retire de su anualidad sobre la inversión inicial se considera una distribución imponible.
- Las anualidades están diseñadas para proporcionar un flujo de ingresos constante y sin riesgos durante la jubilación.
Comprensión de la inversión en el contrato
Se considera una buena práctica estar siempre al tanto de su inversión en el contrato, ya que cualquier monto de dinero retirado de una anualidad superior a esa inversión se considera una distribución imponible.
Los inversores que rentabilicen sus contratos verán una parte de cada pago que reciban clasificado como un retorno de capital o inversión en el contrato. Esta parte de cada pago se considera una devolución del principal libre de impuestos.
Anualidades
Una anualidad es un producto financiero que paga un flujo fijo de pagos a una persona, que se utiliza principalmente como un flujo de ingresos para los jubilados. Las anualidades son creadas y vendidas por instituciones financieras, que aceptan e invierten fondos de individuos y luego, tras la anualización, emiten un flujo de pagos más tarde.
A diferencia de otros vehículos de jubilación, las anualidades son polémicas y algunos planificadores financieros las evitan por completo.
Las anualidades pueden crearse de modo que, tras la anualización, los pagos continúen mientras el beneficiario de la renta o su cónyuge, si se elige un beneficio de supervivencia, esté vivo. Las anualidades también se pueden estructurar para pagar fondos por un período fijo, como 20 años, independientemente de cuánto tiempo viva el beneficiario.
Además, las anualidades pueden comenzar inmediatamente después del depósito de una suma global, o pueden estructurarse como beneficios diferidos. Cuando la anualidad comienza a pagarse, esto se denomina «período de anualización». Las anualidades se diseñaron para asegurar un flujo de efectivo constante para una persona durante sus años de jubilación y para aliviar el riesgo de longevidad o sobrevivir a sus activos.
Contratos de anualidades
Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compañía de seguros y un cliente que describe las obligaciones de cada parte. Incluye detalles como la estructura de la anualidad, ya sea variable o fija, cualquier penalidad por retiro anticipado, disposiciones para el cónyuge y el beneficiario, como una cláusula de sobreviviente y la tasa de cobertura del cónyuge, y más.
Un contrato de anualidad puede tener hasta cuatro contrapartes: el emisor, generalmente una compañía de seguros, la anualidad, el beneficiario y el beneficiario. El propietario es el titular del contrato. El beneficiario de la renta es la persona cuya vida se utiliza como criterio para determinar cuándo comenzarán y cesarán los pagos de beneficios. En la mayoría de los casos, el propietario y el beneficiario son la misma persona.
El beneficiario es la persona designada por el propietario de la anualidad para recibir cualquier beneficio por fallecimiento cuando fallece el beneficiario. Un contrato de anualidad es beneficioso para el inversor individual. Obliga legalmente a la compañía de seguros a proporcionar un pago periódico garantizado al beneficiario una vez que el beneficiario llega a la jubilación y solicita el inicio de los pagos.
Básicamente, una anualidad garantiza ingresos de jubilación sin riesgo. Sin embargo, al igual que con todas las decisiones de jubilación, es mejor consultar con un profesional de la jubilación antes de tomar cualquier decisión.