Fianza de seguro
¿Qué es una fianza de seguro?
Un bono de seguro, también conocido como bono de inversión, es un vehículo de inversión relacionado con seguros que se utiliza principalmente en el Reino Unido y Australia. El bono de seguro es un instrumento de inversión ofrecido por las compañías de seguros de vida en forma de póliza de seguro de vida a término o de vida completa. Los bonos de seguros se adaptan mejor a los inversores que los utilizan para la planificación patrimonial o que están interesados en inversiones a largo plazo. Además, los bonos de seguros tienen algunas ventajas fiscales.
Conclusiones clave
- Normalmente se ofrece en el Reino Unido y Australia, una fianza de seguro es una póliza de seguro de vida total o temporal en la que el dinero remitido se invierte en fondos.
- Los bonos de seguros suelen ser atractivos para los inversores cuyos objetivos son la planificación patrimonial o la inversión a largo plazo.
- Los asegurados reciben dividendos regulares o pagos de bonificaciones.
- Los inversores que no hayan realizado retiros pueden recibir sus ganancias libres de impuestos si mantienen sus bonos durante más de 10 años.
Comprensión de una fianza de seguro
Los bonos de seguros son inversiones simples que permiten a los inversores ahorrar a largo plazo. Un inversor puede elegir entre fondos, similares a los fondos mutuos, ofrecidos por una compañía de seguros de vida. La inversión puede ser a través de una suma global o pagos remitidos regulares, como con una póliza de seguro de vida estándar. La estructura de los bonos de seguros puede ser una póliza de vida completa o una póliza de vida a término.
La creación de un bono vendido a un inversor proviene de fondos de prima agrupados. La empresa invertirá los fondos en acciones y otros valores para crear un alto retorno de la inversión (ROI). Los tenedores de la fianza del seguro reciben un dividendo regular o un pago de bonificación. Además, los bonos pueden pagar una parte del fondo si se cobran anticipadamente. Alternativamente, las fianzas pueden pagarse en caso de muerte de la persona asegurada, quien puede o no ser el comprador de la fianza del seguro.
Estos bonos se originaron como una forma de que una empresa distribuyera los fondos excedentes. Hoy en día, son un fondo colectivo y un vehículo de inversión a largo plazo destinado a proporcionar crecimiento financiero. La creación de vínculos fue más común en las empresas de vida fraterna, que son similares a las sociedades de beneficio mutuo u otras organizaciones fraternales. Con la introducción de los fondos de seguros unificados, que son otra forma de inversión colectiva, los bonos de seguros han comenzado a llamarse bonos vinculados a unidades o bonos de inversión.
Ventajas fiscales de los bonos de seguros en el Reino Unido
Los bonos de seguros son inversiones ideales para inversores a largo plazo. Los impuestos pagados sobre los bonos de seguros generalmente disminuyen con las tenencias prolongadas.
Los inversores que mantengan sus bonos durante más de diez años sin realizar ningún retiro pueden recibir sus ganancias libres de impuestos, aunque diferentes fórmulas lo determinan en diferentes países. Esta capacidad de reducir los impuestos manteniendo los bonos del seguro durante más de diez años es la principal ventaja de este vehículo de inversión en particular.
Otra ventaja de los bonos de seguros es que se pueden comprar para proporcionar un crecimiento a largo plazo o para proporcionar un ingreso regular para el titular de la póliza. Estos ingresos pueden variar con el mercado, o el asegurado puede comprar un bono que garantice ingresos durante la vigencia del bono de seguro.