Anualidad protegida contra la inflación (IPA)
¿Qué es una anualidad protegida contra la inflación (IPA)?
Una anualidad protegida contra la inflación (IPA) es una anualidad que garantiza una tasa de rendimiento real igual o superior a la inflación. La tasa de rendimiento real es el rendimiento nominal, menos la tasa de inflación, lo que protege a los pensionistas y los inversores beneficiarios de la inflación.
Las anualidades protegidas contra la inflación se están volviendo más populares, y los inversores de anualidades están preocupados por el riesgo de inflación, lo que disminuye el poder adquisitivo de su dinero a medida que envejecen. Ésta es una de las muchas anualidades que se ofrecen a los consumidores como un vehículo de ahorro para la jubilación.
Conclusiones clave
- Una anualidad protegida contra la inflación (IPA) es un tipo de producto de anualidad.
- Estas anualidades tienden a proporcionar un pago menor a los inversores que otros tipos de anualidades en el mercado.
- Las rentas vitalicias protegidas contra la inflación están ganando popularidad entre los consumidores.
- Los pagos del IPA están indexados a la tasa de inflación, pero a menudo tienen un límite.
- Los productos de anualidades protegidas contra la inflación pueden ser herramientas útiles para los jubilados que viven con ingresos fijos.
Cómo funcionan las anualidades protegidas contra la inflación
Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compañía de seguros y un cliente que describe las obligaciones de cada parte en un acuerdo de anualidad. Un documento de contrato de anualidad incluirá los detalles específicos del contrato, incluida la estructura de la anualidad ( variable o fija ), cualquier penalidad por retiro anticipado, disposiciones del cónyuge y del beneficiario (como una cláusula de sobreviviente y la tasa de cobertura del cónyuge), y más. En términos más generales, un contrato de anualidad puede referirse a cualquier anualidad.
Una API es similar a una anualidad inmediata regular , pero sus pagos están indexados a la tasa de inflación. Sin embargo, a menudo hay un límite y los inversores no reciben pagos más allá de este porcentaje de aumento en la tasa de inflación. La inflación simplemente aumenta los precios y es enemiga de los jubilados con ingresos fijos.
Dado que la mayoría de las pensiones no están indexadas para aumentar con la tasa de inflación general, y los aumentos del Seguro Social han tendido a ser menores que la inflación general, existe un riesgo real de que las personas mayores sobrevivan a su dinero. Ahí es donde entran las API.
Críticas a las anualidades protegidas contra la inflación
Sin embargo, la protección contra la inflación no es gratuita. Las API ofrecen pagos iniciales más bajos a los inversores en comparación con otros tipos de anualidades. Esto se debe a que el dinero invertido aumentará de valor con la inflación y se combinará al menos anualmente con la inflación, por lo que los pagos iniciales serán significativamente más bajos que los pagos posteriores, tal vez entre un 20% y un 30% menos que una anualidad inmediata regular.
Las anualidades protegidas contra la inflación no han sido populares en los últimos años porque la inflación ha estado por debajo del 3% anual desde la crisis financiera de 2008-2009.
También hay otras formas de protegerse contra la inflación. Estos incluyen valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), que son bonos del gobierno indexados a la inflación para proteger a los inversores de los efectos negativos de la inflación.
Las acciones que pagan dividendos son otra buena cobertura porque los dividendos tienden a aumentar con la inflación general. Los activos duros como las materias primas y el oro también tienden a ganar más valor cuando la inflación es más alta.