Qué hacer con una herencia grande
Tabla de contenido
Expandir
- Piense antes de gastar
- Pague las deudas, no las contraiga
- Haga de la inversión una prioridad
- Derroche pensativamente
- Deje algo para sus herederos o caridad
- No se apresure a cambiar de asesor financiero
- La línea de fondo
Una suma que puede durar toda la vida de una persona puede durar solo unos pocos años, meses o incluso semanas. Si tienes la suerte de heredar una gran cantidad de dinero cuando eres joven, aquí tienes seis consejos que te ayudarán a asegurar que tu fortuna dure al menos tanto tiempo como tú.
Piense antes de gastar
Lo primero que hacen muchas personas cuando heredan dinero es buscar formas de gastarlo. Algunos compran ropa nueva, un coche llamativo, unas vacaciones en Europa, una casa en la playa, y así sucesivamente hasta que se acaba el dinero. En lugar de salir corriendo al centro comercial o al concesionario de automóviles, los herederos jóvenes deberían dedicar algún tiempo a evaluar su situación financiera. Hacer este esfuerzo le dará una buena visión de su situación financiera general, incluidos ingresos, gastos, activos, deudas y pasivos.
La mejor manera de evaluar su situación financiera es contratar a un asesor financiero que pueda ayudarlo objetivamente a administrar su patrimonio. Aunque puede parecer un éxito para su orgullo contratar a alguien para que le diga qué hacer con su dinero, estas personas son expertos certificados no solo para ayudarlo a ganar dinero, sino también para evitar que lo pierda.
Conclusiones clave
- Los adultos jóvenes que reciben grandes herencias deben contratar a un asesor financiero en primer lugar. Si tus padres tenían uno, suelen ser una mejor opción porque ya comprenden la situación. Incluso puede que los conozca personalmente.
- Lo peor que puede hacer alguien es salir y gastar dinero generosamente. Primero ponga sus asuntos en orden y luego desperdicie solo lo que puede permitirse vivir sin él.
- Invertir puede parecer intimidante, lo que hace que sea aconsejable contratar a un asesor de inversiones para que lo guíe hacia un futuro financiero seguro.
- Eliminar las deudas existentes es a menudo el primer y mejor movimiento que puede hacer.
Pague las deudas, no las contraiga
Una vez que haya completado su revisión financiera, eche un vistazo a su balance. Si tiene deudas, puede ser una buena idea usar su herencia para pagarlas o cancelarlas. Esto liberará su flujo de caja futuro, reducirá sus gastos y le ahorrará el dinero que de otra manera se utilizaría para pagar los intereses de sus deudas.
Piense en la deuda como un rendimiento inverso: un rendimiento del 15% sobre una acción es excelente, pero una tasa de interés del 15% sobre la deuda que se paga anualmente es una inversión terrible.
Mientras que algunas personas discuten las diferencias entre Good Debt vs. Deuda incobrable, nadie se metió en problemas financieros por no tener ninguna deuda. Cuando se les da la opción, los inversores conservadores optan por eliminar la deuda.
Haga de la inversión una prioridad
Una vez que se haya hecho cargo de sus deudas, es hora de invertir. Actuando según el principio de «pague usted mismo primero», puede poner a trabajar su nueva riqueza. Al invertir su herencia, le da la oportunidad de crecer.
Su asesor financiero podrá ayudarlo a invertir de manera inteligente. Lo mejor que puede hacer la mayoría de las personas —probablemente se harán eco de este sentimiento— es invertir ampliamente en una gran canasta de fondos que ofrezcan un rendimiento sólido a lo largo del tiempo. Se considera segura y, a menudo, la inversión más inteligente para los jóvenes con una herencia.
Derroche pensativamente
Ahora que sus deudas están cubiertas y sus activos invertidos, es hora de divertirse un poco. Si sus inversiones están produciendo un flujo constante de ingresos, o si realmente ha ganado el premio gordo y ha heredado una cantidad de dinero tan grande que está libre de deudas y le queda mucho dinero cada mes después de pagar sus facturas, puede derrochar en ese auto nuevo o lugar en la playa. Al igual que con cualquier otra decisión, analice primero con su asesor financiero.
Pero no se exceda. El hecho de que puedas comprar una docena de espadas samuráis o un garaje lleno de autos deportivos exóticos no significa que debas hacerlo.
La razón y la moderación son las señas de identidad de los inversores inteligentes.
Otra cosa en la que pensar: si tu carrera fue elegida por su salario, heredar una gran cantidad de dinero podría darte la libertad de hacer otra cosa con la que has soñado, incluido pagar la educación necesaria para convertirte, por ejemplo, en profesor universitario. de un administrador de cartera.
Deje algo para sus herederos o caridad
Su herencia es una bendición que, si se administra bien, puede tener un impacto positivo duradero en su vida. Si puede, continúe el legado haciendo planes para legar una buena herencia a sus herederos o organizaciones benéficas favoritas. Para asegurarse de hacer justicia no solo a lo que ha recibido, sino también a las generaciones que le seguirán, tenga en cuenta que, en términos de longevidad, la riqueza heredada tiene una mala trayectoria.
Aproximadamente el 70% de esa riqueza se pierde en la segunda generación y el 90% se pierde en la tercera generación. Si tiene la suerte de heredar unos ahorros que alguien más trabajó duro para construir, puede honrar a su benefactor y deleitar a sus herederos siendo un buen administrador de lo que ha recibido. No importa cuán grande o pequeña sea su herencia, adminístrela con cuidado y pague.
No se apresure a cambiar de asesor financiero
Las investigaciones sugieren que entre el 70% y el 90% de las personas que heredan una riqueza significativa despiden inmediatamente al asesor financiero que trabajaba para sus padres. Pero pronto pueden seguir las pérdidas.
El asesor que heredaste junto con el dinero ayudó a tus padres a enriquecerse o al menos los ayudó a seguir así. Cuando los herederos hablan con nuevos asesores, casi siempre se les anima a hacer un cambio. ¿El resultado habitual? La desaparición de la herencia. Estos hechos sugieren que los herederos jóvenes deben pensar detenidamente antes de descartar los consejos y la sabiduría que ayudaron a sus padres a amasar una fortuna.
La línea de fondo
Algunas de las familias más ricas del mundo han visto desperdiciadas sus vastas fortunas por las generaciones futuras. Los benefactores y herederos de menores fortunas harían bien en aprender de sus errores y de los de otras familias con historias similares. Un poco de planificación, cuidado y sentido común pueden contribuir en gran medida a cuidar no solo a la segunda generación, sino quizás también a la tercera, cuarta y quinta generación.