Cómo pedir prestado gratis
Las tasas de interés son históricamente bajas a mediados de 2020. Esto incluye préstamos para hipotecas, emisiones de bonos corporativos y, en realidad, cualquier tipo de endeudamiento. La tasa fija a 30 años de las hipotecas ronda actualmente el 3,15%, mientras que las empresas emiten deuda por debajo del 2,5%.2 Con tasas de interés tan bajas, existe una sólida posibilidad de que los niveles de inflación eventualmente excedan estas tasas.
A continuación se muestran cinco estrategias para mantener las tasas bajas y, teóricamente, pedir prestado de forma gratuita.
Ser rico
El fundador de Facebook, Mark Zuckerberg, habría refinanciado recientementesu casa con una hipoteca de tasa ajustable por poco más del 1%. Se ha dicho que pedir prestado por debajo de la tasa de inflación es efectivamente gratuito porque la inflación erosiona el valor de la deuda con el tiempo. La nueva tasa aparentemente tenía un plazo de 30 años y el monto refinanciado era poco menos de $ 6 millones.
Los reporteros pudieron obtener los detalles de los registros públicos y no hay mucha información sobre por qué recibió una tasa tan favorable. Sin embargo, con un patrimonio neto total estimado cercano a los $ 88 mil millones, obviamente puede cubrir todo el capital del préstamo de esta casa y más de 10,000 otras. Dado este colchón, el banco probablemente se sintió bastante cómodo otorgando el préstamo en condiciones favorables.
Productos del paquete
Hablando de bancos, pueden estar dispuestos a ofrecer condiciones de préstamo generosas para clientes adinerados que utilizan varios de sus servicios. Por ejemplo, pueden reducir la tasa de interés de una hipoteca tradicional o un préstamo similar cuando un cliente también utiliza sus servicios privados de gestión de patrimonio.
Un banco puede estar dispuesto a ver lo que hace en la relación general y, como una tienda minorista, puede utilizar líderes en pérdidas para atraer a clientes potenciales hacia productos más rentables.
El Carry Trade
Otra forma de aprovechar las bajas tasas de interés es beneficiarse de los candidatos de carry trade. Un carry trade consiste en pedir prestado a un país que tiene tasas de interés bajas y utilizar esos ingresos para invertir en otro país que tiene tasas más altas.
Es evidente que existe el riesgo de que se modifiquen los diferenciales de tipos de interés, y también existe un gran riesgo si los préstamos y los préstamos deben implicar primero la conversión a la moneda del país respectivo. Los movimientos de divisas también pueden cambiar sin previo aviso y ser bastante volátiles de forma regular.
Pedir préstamos en yenes japoneses ha sido una estrategia popular en los últimos años, dado que las tasas de interés en Japón han sido bajas durante muchos años.
También existe el riesgo que rodea a la teoría de la paridad de interés descubierta, que sugiere que las monedas con tasas de interés bajas subirán y viceversa para las monedas con tasas de interés altas.
Conclusiones clave
- A las personas con puntajes crediticios altos generalmente se les ofrecen tasas porcentuales más bajas que aquellas con un crédito menos que estelar.
- . Si puede, pida prestado a una tasa inferior a la inflación.
- La mejor manera de ganar un margen es manteniendo baja la tasa de préstamo inicial.
- La mejor forma de hacerlo, además de tener mucho dinero, es tener un buen puntaje crediticio.
Gane un margen
El modelo de negocio de un banco es relativamente sencillo: acepta depósitos; paga una tasa de interés a las personas que han depositado dinero en CD bancarios, depósitos de cheques o de ahorro; y luego presta ese dinero. Se pueden otorgar préstamos para hipotecas residenciales y comerciales, para iniciar o expandir negocios, o para financiar la compra de un bote o automóvil. La clave es que el banco paga una tasa más baja de la que gana por los préstamos que otorga.
Los consumidores pueden intentar hacer lo mismo. Si el diferencial se puede determinar con algún nivel de confianza, puede significar efectivamente pedir prestado de forma gratuita y obtener un rendimiento real del dinero prestado.
La línea de fondo
No todas las estrategias anteriores serán posibles para los prestatarios, y el carry trade está plagado de riesgos ocultos dados los diferenciales que existen entre las tasas de interés y las monedas. El objetivo fundamental es obtener préstamos bajos y obtener tasas de rendimiento más altas sobre esos fondos prestados. Cualquier empresa comercial debe tener el objetivo de ganar más de lo que cuesta. Los consumidores pueden intentar hacer esto a nivel personal con su capital ganado con tanto esfuerzo.