19 abril 2021 21:14

Introducción a los préstamos del gobierno

¿Qué es un préstamo del gobierno?

El gobierno de los Estados Unidos ofrece programas de préstamos a través de diferentes departamentos para apoyar las necesidades de las personas, las empresas y las comunidades. Estos préstamos proporcionan capital para aquellos que pueden no calificar para un préstamo de un prestamista privado. Los programas de préstamos del gobierno pueden ayudar:

  • Mejorar la economía nacional en general y la calidad de vida de sus ciudadanos.
  • Fomentar la innovación y el espíritu empresarial
  • Brindar protección y alivio ante desastres
  • Mejorar el capital humano del país
  • Recompensar a los veteranos y sus dependientes por contribuciones pasadas y ayudar con las necesidades actuales

Las personas y las pequeñas empresas con poco o ningún capital inicial o garantía pueden encontrar que los términos de un préstamo privado son inasequibles. Los préstamos gubernamentales de bajo costo intentan cerrar esta brecha de capital y permitir beneficios a largo plazo para los beneficiarios y la nación.

Conclusiones clave

  • El gobierno no siempre presta dinero directamente. En algunos casos, garantiza préstamos realizados por bancos y sociedades financieras.
  • Los préstamos gubernamentales más comunes son los préstamos para estudiantes, los préstamos para vivienda y los préstamos comerciales.
  • Otros préstamos incluyen aquellos para veteranos y asistencia en casos de desastre.
  • La Ley CARES y el Programa de Protección de Cheques de Pago y la Ley de Mejora de la Atención Médica proporcionaron fondos especiales para las pequeñas empresas afectadas por COVID-19 en 2020.

Cómo funcionan los préstamos del gobierno

Los préstamos brindan beneficios tanto a los prestatarios como al gobierno de los Estados Unidos como prestamista. Ponen capital a disposición de los prestatarios que lo necesitan, y el capital inicial del gobierno se devuelve con intereses.

Los préstamos del gobierno pueden o no ser financiados por el gobierno, pero todos los préstamos del gobierno están asegurados —o garantizados— por el gobierno. Cuando el gobierno financia un préstamo, proporciona el capital del préstamo. Este dinero proviene de los contribuyentes.

Cuando el gobierno solo asegura un préstamo, efectivamente firma con el prestatario los fondos proporcionados por prestamistas designados como bancos privados o empresas patrocinadas por el gobierno (GSE). Esto significa que si el prestatario final no cumple con el pago del préstamo, el gobierno tiene que reembolsar al prestamista.

Préstamos federales vs.préstamos privados

La diferencia obvia entre préstamos federales y privados es que los préstamos federales son ofrecidos por el gobierno de los Estados Unidos y los préstamos privados son ofrecidos por prestamistas privados. Los dos tipos de préstamos tienen diferentes beneficios, tasas de interés y opciones de pago.

En general, los préstamos del gobierno tienden a tener tasas de interés más bajas y pueden tener otras ventajas, como no verificar el historial crediticio, opciones de pago diferido, planes de pago flexibles basados ​​en los ingresos, sin multas por pago anticipado y condonación parcial del préstamo si el prestatario así lo desea. el servicio público como trayectoria profesional. Por ejemplo, los préstamos para estudiantes en los EE. UU. Pueden perdonarse después de un período de años si el graduado trabaja en el sector público o sin fines de lucro y se cumplen ciertas condiciones.

Debido a que los préstamos gubernamentales a menudo tienen condiciones más atractivas que los préstamos privados, la demanda puede ser alta y los criterios de selección pueden ser difíciles. El proceso de solicitud también puede llevar mucho tiempo.

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Préstamos subsidiados y no subsidiados

Los préstamos subsidiados son préstamos por los cuales un tercero, o alguien que no sea el prestatario, paga los intereses de un préstamo durante un período de tiempo determinado. Con un préstamo federal para estudiantes subsidiado, por ejemplo, el banco o el gobierno (para Préstamos Federales Subsidiados del Direct Loan Program), paga los intereses mientras el prestatario está en la escuela, durante un período de gracia posterior a la graduación y si el prestatario necesita un aplazamiento del préstamo.

Los préstamos no subsidiados, por otro lado, requieren que el prestatario pague todos los costos de intereses, desde el primer día. En el caso de los préstamos federales para estudiantes, los prestatarios no necesitan demostrar la necesidad financiera de un préstamo no subsidiado y, en muchos casos, es posible que puedan pedir prestado más.

Tipos de préstamos gubernamentales en los EE. UU.

El gobierno de los Estados Unidos ofrece préstamos en las siguientes áreas. Otros países pueden tener variantes, pero estas categorías generalmente se aplican ampliamente en todo el mundo.

Préstamos para vivienda y desarrollo urbano

La mayor parte del pastel de préstamos del gobierno es para financiar préstamos hipotecarios. Esta categoría tiene la mayor cantidad de programas de préstamos, incluidos préstamos para comprar viviendas, hacer que las viviendas sean energéticamente eficientes, reducir las tasas de interés y pagar por las reparaciones y mejoras de la vivienda. Los programas de préstamos comunes incluyen:

Estos préstamos se consideran los más seguros desde el punto de vista del prestamista (y patrocinador), ya que están garantizados por una propiedad física como garantía en caso de incumplimiento.

Préstamos estudiantiles

Los préstamos educativos están destinados a financiar la educación universitaria de pregrado y posgrado o cursos específicos relacionados con la investigación. Las investigaciones en algunas áreas de la atención médica, como el SIDA, la anticoncepción, la infertilidad, la enfermería y la pediatría, cuentan con programas de préstamos específicos. Los programas de préstamos educativos comunes incluyen:

El gobierno también puede financiar la educación de los aspirantes a estudiantes para investigaciones únicas o cursos disponibles solo en ubicaciones extranjeras. Las condiciones adicionales, como trabajar en el servicio público después de graduarse, pueden adjuntarse a los préstamos para programas extranjeros.

Los préstamos para educación se consideran la categoría más riesgosa para los prestamistas y patrocinadores, ya que estos préstamos dependen en gran medida de las personas y pueden no estar respaldados por una garantía física (como la propiedad, en el caso de los préstamos hipotecarios).

Préstamos comerciales e industriales

Ningún país o comunidad puede prosperar con un mercado estancado. La innovación, el espíritu empresarial, el empleo y la competencia sana son importantes para el desarrollo general de la economía de una nación. Los programas de préstamos que se ofrecen en la categoría de préstamos comerciales e industriales tienen como objetivo fomentar estos aspectos del desarrollo. Los préstamos comerciales están disponibles para pequeñas, medianas y grandes empresas e industrias durante varios períodos de tiempo.



El 27 de marzo de 2020, el presidente Trump promulgó la ley de un paquete de estímulo de emergencia por coronavirus de 2 billones de dólares llamado Ley CARES (Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus). Como parte de la nueva legislación, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) estableció el Programa de Protección de Cheques de Pago, un programa de préstamos de $ 350 mil millones. Está disponible para empresas con 500 empleados o menos para ayudar a cubrir los costos de atención médica, nómina, alquiler, servicios públicos y otros costos. La SBA también amplió algunos de sus programas existentes, incluido el Programa de Préstamos por Daños Económicos por Desastre. La financiación se amplió más tarde cuando el presidente Biden firmó la Ley del Plan de Rescate Estadounidense en marzo de 20211.

Los fondos se pueden utilizar para comprar terrenos, instalaciones, equipos, maquinaria y reparaciones para cualquier necesidad comercial específica. Otras variantes únicas en estos programas de préstamos del gobierno incluyen ofrecer asistencia administrativa a las pequeñas empresas emergentes que califiquen y que tengan un alto potencial de crecimiento, entre otras.

Préstamos para servicios agrícolas, rurales y agrícolas

Estos préstamos proporcionan financiación para fomentar la agricultura, lo que puede conducir a la seguridad alimentaria y al desarrollo rural. Hay varios programas de préstamos disponibles para agricultura y servicios agrícolas. El capital permite la compra de ganado, piensos, maquinaria agrícola, equipo e incluso tierras agrícolas dentro de los criterios de elegibilidad.

También hay préstamos disponibles para la construcción de instalaciones de almacenamiento, almacenamiento en frío e instalaciones de procesamiento y manipulación en la finca para determinados productos básicos. Otros préstamos disponibles cubren la pesca, el financiamiento de la acuicultura, la maricultura y las industrias de pesca comercial. El programa dedicado de préstamos y subvenciones para viviendas para trabajadores agrícolas de viviendas rurales ofrece capital para el desarrollo y mantenimiento de viviendas para los trabajadores agrícolas domésticos.

Préstamos para veteranos

El gobierno federal de los EE. UU. Brinda beneficios a los miembros del servicio elegibles, incluidos los veteranos, reservistas, miembros de la Guardia Nacional y algunos cónyuges sobrevivientes. Los préstamos se pueden utilizar para obtener, retener y adaptar una vivienda y para refinanciar préstamos. Los beneficios financieros pueden incluir otros gastos ofrecidos por varios programas.

Préstamos para casos de desastre

Los préstamos para asistencia en casos de desastre ofrecen cobertura por daños que surjan de desastres naturales y provocados por el hombre  para la agricultura, la vivienda y las empresas comerciales. Las empresas también pueden estar cubiertas por la ausencia de empleados clave que sirven en el ejército y han sido llamados a prestar servicio.

Si un negocio, granja, casa u otra propiedad se ve afectada por un desastre y el lugar se declara zona de desastre, dichos préstamos de ayuda en caso de desastre vienen al rescate de los propietarios y trabajadores, quienes pueden obtener ayuda para restablecerse y restablecerse. sus negocios y propiedades destruidos por la calamidad.

Como parte de la Ley CARES y el Programa de Protección de Cheques de Pago y la Ley de Mejora de la Atención Médica, la SBA amplió los fondos para su programa de Préstamos por Desastre por Lesiones Económicas para las empresas afectadas por la pandemia COVID-19.

 

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