Seguro Legal Personal

¿Qué es el seguro legal personal?

El seguro legal personal, también llamado “seguro de servicios legales grupales” o “servicios legales prepagos”, está diseñado para hacer que los servicios legales sean más asequibles. Sin embargo, no es realmente un seguro; es un plan de descuento.

Cómo cubre el seguro legal personal

Las compañías de seguros legales personales difieren algo en la cobertura que ofrecen. Además, si obtiene su seguro legal personal a través de su empleador (muchas grandes empresas lo ofrecen a sus empleados como un beneficio opcional), tenga en cuenta que su empleador puede personalizar la cobertura disponible para sus empleados. Por estas razones, los detalles del plan dependerán de lo que ofrezca la compañía de seguros y de lo que su empleador ponga a disposición. También puede comprar un plan individual por su cuenta.

El seguro legal personal puede darle derecho a tarifas reducidas por servicios que el plan no cubre cuando utiliza un abogado dentro de la red. Por ejemplo, puede obtener un descuento del 25% o más en servicios no cubiertos. Algunos planes de seguros legales personales ofrecen acceso a servicios relacionados, como asesoramiento fiscal de profesionales de impuestos. Y algunos planes cubrirán no solo al empleado, sino también a su cónyuge y dependientes.

Si necesita consultar con un abogado en persona, el seguro legal personal pagará el costo total de los honorarios por hora del abogado por su consulta y no deberá nada de su bolsillo. A diferencia del seguro médico, no hay copagos ni deducibles. El seguro también cubrirá el costo de los honorarios de un abogado para preparar o revisar documentos como directivas anticipadas de atención médica y poderes notariales de atención médica. El plan también puede brindar acceso ilimitado a abogados a través de un número de teléfono gratuito al que puede llamar para obtener ayuda con un servicio cubierto.

Si su empleador ofrece un seguro legal personal, tendrá la oportunidad de inscribirse cuando lo contraten, y luego nuevamente cada año durante la inscripción abierta. Una vez que se haya registrado, puede cancelar en cualquier momento, pero solo puede cambiar su cobertura durante la inscripción abierta. Permanecerá inscrito automáticamente cada año a menos que cancele. Si su empleador no ofrece un seguro legal personal como beneficio, puede comprar una póliza individual por su cuenta. Es posible que la cobertura del plan no sea tan completa como la que ofrece un empleador.

El costo mensual del seguro legal personal difícilmente afectará su presupuesto. Por ejemplo, el estado de California ofrece cobertura por aproximadamente $ 10 al mes, mientras que LegalZoom ofrece planes por un costo similar si paga por adelantado durante un año; de lo contrario, es alrededor de $ 15 al mes.

Consideraciones Especiales

Al igual que con el seguro médico, tendrá un número limitado de proveedores para elegir bajo un plan de seguro legal personal. Es posible que tenga la opción de utilizar un abogado fuera de la red, pero en lugar de que el plan le pague directamente al abogado, es posible que deba pagar por adelantado y luego presentar una reclamación a la compañía de seguros para obtener el reembolso.

El plan puede pagarle a su abogado fuera de la red la cantidad que normalmente le pagaría a un abogado dentro de la red, y usted será responsable de cualquier diferencia. Deberá asegurarse de comprender los límites del plan sobre los honorarios de los abogados fuera de la red para no incurrir en facturas que no pueda pagar.

Si bien algunos planes anuncian que los participantes obtienen un descuento en servicios no cubiertos, algunos abogados compensarán el «descuento» que se supone que debe obtener cobrando una tarifa por hora más alta para comenzar o marcando otros servicios por los que le facturan. E incluso para los servicios cubiertos y los abogados dentro de la red, aún puede pagar de su bolsillo ciertos costos asociados con los servicios legales que necesita, incluidos los honorarios de presentación de documentos, los honorarios de los taquígrafos judiciales y los honorarios de los testigos expertos.

Ciertos servicios están completamente excluidos y no recibirá ninguna cobertura para ellos. Un plan ofrecido a través de su empleador no lo ayudará a demandar a su empleador ni a defenderse si su empleador lo demanda. Si tiene un problema con la compensación para trabajadores o la compensación por desempleo, es posible que no pueda acudir a los servicios legales del plan para obtener ayuda. No le ayudará a ir a la corte de reclamos menores ni a presentar una demanda colectiva. Y si se ve involucrado en una demanda que está cubierta por otra póliza de seguro, como su seguro de vivienda o de automóvil, su seguro legal personal no se aplicará.

El seguro legal personal tampoco cubrirá el asesoramiento sobre asuntos comerciales. Si necesita un abogado que lo ayude a poner en marcha una pequeña empresa o que lo ayude a lidiar con un inquilino difícil de una propiedad de alquiler de su propiedad, tendrá que contratar uno por su cuenta. Tampoco puede usar un seguro legal personal para presentar una demanda frívola. No es sorprendente que no pueda usar su seguro legal personal después de jubilarse de la compañía que ofrece el plan o después de que lo despidan. Sin embargo, si comenzó a trabajar con un abogado a través del plan antes de jubilarse o perder su trabajo, su póliza puede cubrir el resto de ese caso. Otras exclusiones incluyen asuntos relacionados con leyes extranjeras (no estadounidenses) y aquellos que involucran a otros miembros del grupo del plan. En otras palabras, es posible que no pueda utilizar el plan para demandar a su compañero de trabajo.

Limitaciones del seguro legal personal

Además, los planes de seguros legales personales dividen los diferentes tipos de servicios legales en diferentes categorías, y puede haber límites sobre la cantidad de servicios que cubrirá el plan en cada categoría. Por ejemplo, para utilizar servicios legales «preventivos», como que un abogado revise su testamento, el plan podría cubrir una hora de servicio por trimestre calendario.

En algunos planes, solo puede usar cada tipo de cobertura una vez al año por póliza. Eso significa que el plan podría cubrir el costo de que un abogado prepare su testamento, pero no el de su esposo. O, si se le acusara de dos delitos menores en un año, su plan solo cubriría los honorarios del abogado por su primer delito menor.

Algunos planes también tienen períodos de espera, lo que significa que deberá estar inscrito en el plan durante varios meses antes de poder utilizar ciertos servicios. Este período de espera está destinado a proteger contra el riesgo moral, donde las personas intentan evitar suscribirse a un seguro hasta que realmente necesitan usarlo. Sin embargo, algunas pólizas no tienen ningún período de espera e incluso le permiten usar la póliza para un problema legal preexistente, siempre que no esté trabajando con otro abogado. Otras políticas dicen que las circunstancias preexistentes pueden o no ser excluidas dependiendo de si el bufete de abogados participante que elija quiere hacerse cargo de su caso.

La amplitud de un plan legal personal puede variar significativamente de un proveedor a otro. Asegúrese de leer la letra pequeña y comprender qué está cubierto, qué no y dónde podría incurrir en costos adicionales antes de registrarse. Por ejemplo, el plan podría cubrir el costo de las horas que un abogado pasa en un juicio, pero no las horas que pasa preparándose para su juicio. Esas horas representarían un gasto importante que tendría que pagar de su bolsillo.