Cómo funciona el seguro de vida en un divorcio

Tabla de contenido

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• Cambios de beneficiarios
• Contabilización del valor en efectivo
• Manutención de niños y pensión alimenticia
• Protegiendo a sus hijos

Entre las tareas complicadas que se deben realizar en un divorcio, la selección de un seguro de vida es una que a menudo se pasa por alto. En medio de las batallas por la custodia, dividir los activos, buscar un nuevo hogar, asegurarse de que los niños se adapten lo mejor posible y, en general, volver a aclimatarse a la vida como una persona soltera, a veces no se sabe qué hacer con el seguro de vida. al borde del camino.

Sin embargo, lidiar con el seguro de vida es una parte importante del proceso de divorcio. Esto es especialmente cierto para las parejas que se divorcian y tienen hijos. Mantener el seguro de vida en orden protege los intereses económicos de ambas partes y de sus hijos dependientes. Este proceso implica realizar los cambios necesarios en los beneficiarios, contabilizar el valor en efectivo en las pólizas de vida total o universal, proteger la manutención de los hijos y los ingresos por pensión alimenticia y, lo más importante, garantizar que todos los niños involucrados estén protegidos financieramente, pase lo que pase.

Cambios en el beneficiario del seguro durante un divorcio

La mayoría de las personas casadas con seguro de vida enumeran a su cónyuge como beneficiario principal. El propósito del seguro de vida es proteger a las personas más cercanas a usted de la devastación financiera si usted muere y sus ingresos se pierden. Para una persona casada, nadie está más cerca que su cónyuge. Tener a su cónyuge como beneficiario garantiza que pueda seguir pagando la hipoteca, poniendo comida en la mesa y, si corresponde, criando a los hijos sin sus ingresos. Tener un seguro de vida es especialmente importante si proporciona la mayor parte de los ingresos.

En el caso de un divorcio, en particular uno amargo, es muy probable que ya no quiera que su excónyuge se beneficie de su muerte. Si no hay hijos involucrados, existen pocas buenas razones para seguir teniendo a un excónyuge como beneficiario del seguro de vida. La mayoría de las pólizas de seguro de vida son revocables, lo que significa que el titular de la póliza puede cambiar al beneficiario en cualquier momento. Algunos designan  beneficiarios irrevocables, en cuyo caso el beneficiario, una vez designado, no se puede cambiar. La forma más fácil de cambiar de beneficiario después del divorcio es comunicarse con su agente de seguros de vida; Él puede verificar si la póliza es revocable y volver a designar a su beneficiario.

Contabilización del valor en efectivo

Algunas pólizas de seguro de vida, particularmente las pólizas de vida universales y de vida entera, acumulan valor en efectivo con el tiempo. Cada mes, cuando realiza el pago de su prima, una parte de ese dinero ingresa a un fondo que crece con los intereses. El saldo de este fondo es el valor en efectivo de la póliza. Este es tu dinero. En cualquier momento, mientras la póliza esté activa, puede optar por renunciar al beneficio por fallecimiento y, en su lugar, tomar el valor en efectivo. Este proceso se conoce como cobrar su póliza de seguro de vida.

El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida representa parte de su patrimonio neto. Lo más equitativo es incluir la póliza de seguro de vida, incluido su valor en efectivo, entre los activos matrimoniales que se dividirán. En una situación de divorcio común en la que los activos se dividen en partes iguales, esto significa que deja el matrimonio con la mitad del valor en efectivo de la póliza.

Protección de los ingresos por manutención infantil y pensión alimenticia

La protección de los ingresos por manutención de los hijos o pensión alimenticia es especialmente importante para el cónyuge que toma la custodia principal de los hijos después del divorcio. Se supone que el dinero que este cónyuge recibe en manutención de los hijos del padre sin custodia se destina a alimentar y vestir a los niños y ahorrar para la universidad. Si sucede lo peor y el padre sin custodia ya no está presente, estos ingresos desaparecen y potencialmente deja al padre con custodia en un aprieto.

Si tiene la custodia de los hijos, la forma más prudente de aislarse de la situación anterior es mantener una póliza de seguro de vida para su excónyuge con un monto de beneficio lo suficientemente alto como para reemplazar sus ingresos de manutención infantil o pensión alimenticia al menos hasta el último día. el niño se va a la universidad. Como padre con custodia, si su ex es irresponsable o no es digno de confianza, es posible que desee ser propietario de la póliza y pagar la prima usted mismo, ya que el seguro de vida se vuelve nulo y sin efecto si los pagos caducan.

Protegiendo a sus hijos

Uno de los mayores desafíos del divorcio es que con frecuencia convierte a las personas en padres solteros. Lamentablemente, muchos padres descubren que no pueden confiar en sus ex cónyuges después de que terminan el matrimonio, ya sea económicamente o de otra manera. Las personas divorciadas en este tipo de situaciones se vuelven las únicas responsables del cuidado y la educación de sus hijos. Cuando esto sucede, es importante contar con un plan de emergencia.

Dado que su excónyuge ya no aparece en la imagen y sus hijos dependen únicamente de usted para el apoyo financiero, si muere, no tienen nada. Sin sus ingresos, sus hijos no tienen forma de alimentarse o vestirse, y mucho menos ahorrar para la universidad. Un tutor, ya sea un familiar o alguien designado por el estado, asumirá el cuidado de sus hijos, pero aún existen muchos factores desconocidos en esta situación.

Si el divorcio lo convierte en un padre soltero, necesita un seguro de vida adecuado para usted para proteger a sus hijos. Para determinar el monto mínimo del beneficio, calcule cuántos años tiene hasta que su hijo menor cumpla 18 años (o, si desea estar más seguro, 21) y multiplique este número por su ingreso anual.

Por ejemplo, si usted gana $ 50,000 por año y su hijo menor tiene seis años, un beneficio por fallecimiento de $ 600,000 reemplaza sus ingresos hasta que el niño tenga 18. Un beneficio de $ 750,000 ayuda al niño hasta los 21 años. En una era de costos universitarios en rápido aumento, es prudente elegir la mayor cantidad de beneficios siempre que las primas no sean demasiado opresivas.