20 abril 2021 5:32

Seguro de vida voluntario

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¿Qué es el seguro de vida voluntario?

El seguro de vida voluntario es un plan de protección financiera que proporciona un beneficio en efectivo a un beneficiario tras la muerte del asegurado. Es un beneficio opcional que ofrecen los empleadores. El empleado paga una prima mensual a cambio de la garantía de pago de la aseguradora en caso de fallecimiento del asegurado. El patrocinio del empleador generalmente hace que las primas de las pólizas de seguro de vida voluntarias sean menos costosas que las pólizas de seguro de vida individuales que se venden en el mercado minorista.

Conclusiones clave

  • El seguro de vida voluntario es un beneficio opcional proporcionado por los empleadores que proporciona un beneficio en efectivo a un beneficiario tras la muerte de un empleado asegurado.
  • Se paga con una prima mensual, que a menudo se toma en forma de deducción de nómina.
  • Está disponible para un empleado inmediatamente después de la contratación o poco después.
  • Por lo general, es menos costoso que las pólizas de seguro de vida compradas en el mercado minorista.

Entender el seguro de vida voluntario

Muchas aseguradoras ofrecen planes de seguro de vida voluntarios con beneficios y cláusulas adicionales. Por ejemplo, un plan puede ofrecer la opción de comprar un seguro por encima del monto de emisión garantizado. Dependiendo del monto del aumento, es posible que se requiera a los asegurados que presenten pruebas de que cumplen con los estándares mínimos de salud. Otro es la portabilidad de la cobertura , que es la capacidad de un asegurado de continuar con la póliza de vida después de la terminación del empleo. Cada empleador tiene pautas para portar una póliza. Sin embargo, suele ser entre 30 y 60 días después de la terminación y requiere completar el papeleo.

Otra opción es la posibilidad de acelerar los beneficios, mediante la cual el beneficio por fallecimiento se paga durante la vida del asegurado si se declara enfermo terminal. También existe la opción de comprar un seguro de vida para cónyuges, parejas de hecho y dependientes, según lo defina la compañía de seguros. Por último, un beneficio inconmensurable que ofrecen la mayoría de los empleadores es la opción de deducir las primas del salario. Las deducciones de nómina son convenientes para el empleado y permiten el pago puntual y sin esfuerzo de las primas.

Además de los beneficios adicionales, algunas aseguradoras brindan cláusulas adicionales opcionales, como exención de primas y cláusulas adicionales por muerte accidental y desmembramiento. La mayoría de las veces se ejecuta a los pasajeros en cuestión y por una tarifa adicional.

El seguro de vida voluntario suele estar disponible para los empleados inmediatamente o poco después de la contratación. Para los empleados que optan por no participar, la cobertura puede estar disponible durante la inscripción abierta o después de un evento de vida que califique, como el matrimonio, el nacimiento o adopción de un niño o el divorcio. Seleccionar el tipo correcto de seguro de vida voluntario requiere examinar las necesidades actuales y anticipadas y depende de las circunstancias y objetivos de cada persona. Además, también vale la pena comparar la oferta de un empleador con los planes de otras empresas para asegurarse de que se encuentre entre las  mejores  pólizas de seguro de vida disponibles actualmente.


Hay dos tipos de seguro de vida voluntario: seguro de vida voluntario y seguro de vida a término voluntario.

Tipos de seguro de vida voluntario

Hay dos tipos de pólizas de seguro de vida voluntarias proporcionadas por los empleadores: vida entera voluntaria y vida temporal voluntaria. Este último también se conoce como » seguro de vida colectivo a término «. Los montos nominales pueden ser múltiplos del salario de un empleado o valores declarados, como $ 20,000, $ 50,000 o $ 100,000.

Seguro voluntario de vida entera

La vida entera voluntaria protege toda la vida del asegurado. Si se elige una cobertura de por vida para un cónyuge o dependiente, la póliza protege también la vida entera de esa persona. Por lo general, los montos para cónyuges y dependientes son menores que los montos disponibles para los empleados. Al igual que con las pólizas permanentes de vida entera, el valor en efectivo se acumula de acuerdo con las inversiones subyacentes. Algunas pólizas solo aplican una tasa de interés fija al valor en efectivo, mientras que otras permiten la inversión variable en fondos de capital.

Seguro de vida a término voluntario

El seguro de vida a término voluntario es una póliza que ofrece protección por un período limitado, como cinco, 10 o 20 años. La creación de valor en efectivo y la inversión variable no son características del seguro temporal voluntario. Como resultado, las primas son menos costosas que sus equivalentes de por vida. Las primas están niveladas durante el plazo de la póliza, pero pueden aumentar al renovarse.

Ejemplo de seguro de vida voluntario a término como complemento

Algunos participantes eligen seguro de vida temporal voluntario como complemento de su seguro de vida completo. Por ejemplo, Jordan está casado, tiene hijos y tiene una póliza de seguro de vida total de 50.000 dólares. Luego de recibir un análisis de necesidades financieras, se determina que su seguro de vida es insuficiente. El corredor de seguros de vida sugiere que Jordan mantenga al menos $ 300,000 en seguro de vida mientras sus hijos sean menores. El empleador de Jordan ofrece un seguro de vida temporal voluntario con primas razonables, y Jordan elige la cobertura para complementar su cobertura existente hasta que sus hijos alcancen la mayoría de edad.

 

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