Hipoteca de la casa
¿Qué es una hipoteca de vivienda?
Una hipoteca de vivienda es un préstamo otorgado por un banco, compañía hipotecaria u otra institución financiera para la compra de una residencia, ya sea una residencia principal, una residencia secundaria o una residencia de inversión, en contraste con una propiedad comercial o industrial. En una hipoteca de vivienda, el propietario de la propiedad (el prestatario) transfiere el título al prestamista con la condición de que el título se transfiera de nuevo al propietario una vez que se haya realizado el pago final del préstamo y se hayan cumplido otros términos de la hipoteca..
La hipoteca de una vivienda es una de las formas de endeudamiento más comunes y también una de las más recomendadas. Debido a que son deudas garantizadas (hay un activo (la residencia) que actúa como respaldo del préstamo), las hipotecas tienen tasas de interés más bajas que casi cualquier otro tipo de préstamo que pueda encontrar un consumidor individual.
conclusiones clave
- Una hipoteca de vivienda es un préstamo otorgado por un banco, compañía hipotecaria u otra institución financiera para la compra de una vivienda.
- Una hipoteca de vivienda tendrá una tasa de interés fija o variable y una vida útil de entre tres y 30 años.
- El prestamista que extiende la hipoteca de la vivienda retiene el título de la propiedad, que le da al prestatario cuando se cancela la hipoteca.
Cómo funciona una hipoteca de vivienda
Las hipotecas de viviendas permiten a un grupo mucho más amplio de ciudadanos la posibilidad de poseer bienes inmuebles, ya que no es necesario proporcionar el precio total de compra de la vivienda por adelantado. Pero debido a que el prestamista realmente tiene el título durante el tiempo que la hipoteca esté vigente, tiene derecho a ejecutar la hipoteca de una de las viviendas (arrebatársela al propietario y venderla en el mercado libre) si el prestatario no puede hacer el pago de la hipoteca. pagos.
Una hipoteca de vivienda tendrá una tasa de interés fija o variable, que se paga mensualmente junto con una contribución al monto principal del préstamo. En una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés y el pago periódico son generalmente los mismos en cada período. En una hipoteca de vivienda con tasa ajustable, la tasa de interés y el pago periódico varían. Las tasas de interés de las hipotecas para viviendas con tasa ajustable son generalmente más bajas que las hipotecas para viviendas con tasa fija porque el prestatario asume el riesgo de un aumento en las tasas de interés.
De cualquier manera, la hipoteca funciona de la misma manera: a medida que el propietario paga el capital a lo largo del tiempo, el interés se calcula sobre una base más pequeña para que los pagos futuros de la hipoteca se apliquen más a la reducción del capital en lugar de solo pagar los cargos por intereses.
En una transacción hipotecaria, el prestamista se conoce como el acreedor hipotecario y el prestatario se conoce como el deudor hipotecario.
Obtener una hipoteca de vivienda
Para obtener una hipoteca, la persona que solicita el préstamo debe presentar una solicitud e información sobre su historial financiero a un prestamista, lo que se hace para demostrar que el prestatario es capaz de agente hipotecario para que les ayude a elegir un prestamista.
El proceso tiene varios pasos. En primer lugar, los prestatarios pueden buscar una precalificación. Obtener una precalificación implica proporcionar a un banco o prestamista su panorama financiero general, incluida su deuda, ingresos y activos. El prestamista revisa todo y le da una estimación de cuánto puede esperar pedir prestado. La precalificación se puede realizar por teléfono o en línea y, por lo general, no implica ningún costo.
Obtener la aprobación previa es el siguiente paso. Debe completar una solicitud oficial de hipoteca para ser preaprobado, y debe proporcionar al prestamista toda la documentación necesaria para realizar una verificación exhaustiva de sus antecedentes financieros y calificación crediticia actual. Recibirá un compromiso condicional por escrito por un monto exacto del préstamo., lo que le permite buscar una casa a ese nivel de precio o por debajo de él.
Una vez que haya encontrado la residencia que desea, el paso final del proceso es un compromiso de préstamo, que solo emite un banco cuando lo ha aprobado como prestatario, así como la casa en cuestión, lo que significa que la propiedad es tasado al precio de venta o por encima del mismo.
Cuando el prestatario y el prestamista han acordado los términos de la hipoteca de la vivienda, el prestamista pone un gravamen sobre la vivienda como garantía del préstamo. Este gravamen le da al prestamista el derecho de tomar posesión de la casa si el prestatario no cumple con los reembolsos.