Beneficio por muerte garantizado

¿Qué es un beneficio por fallecimiento garantizado?

Un beneficio por fallecimiento garantizado es un término de beneficio que garantiza que el beneficiario, como se indica en el contrato, recibirá un beneficio por fallecimiento si el beneficiario fallece antes de que la anualidad comience a pagar los beneficios.

Comprensión del beneficio por fallecimiento garantizado

Un beneficio por muerte garantizado es una red de seguridad si un beneficiario muere mientras el contrato está en la fase de acumulación. Esto asegura que la herencia o el beneficiario del beneficiario recibirán al menos una cantidad mínima específica, aunque el contrato aún no haya llegado al punto en el que comenzaría a pagar los beneficios. En algunos casos, los términos del contrato estipularán que una persona designada se instalará como el nuevo beneficiario para asumir el contrato si el beneficiario original muere durante el período de acumulación.

El monto del beneficio por muerte garantizado recibido difiere entre compañías y contratos, pero el beneficiario tiene garantizado un monto igual a lo que se invirtió o al valor del contrato en la declaración de aniversario de la póliza más reciente, el que sea mayor. La estructura del pago del beneficio por fallecimiento también puede variar. En algunos casos, se paga como un pago único en una suma global, mientras que otros contratos dictan que se asigne en forma periódica y continua.

Detalles del beneficio por fallecimiento garantizado

Este tipo de cláusula se encuentra a menudo en relación con la cobertura del seguro de vida. Con frecuencia, se ofrece un beneficio por fallecimiento garantizado como beneficio opcional adicional en el que se agrega un anexo específico a la póliza principal para mejorar la cobertura y los términos estándar. En este caso, los ingresos de los beneficios están garantizados siempre que se paguen las primas y la póliza permanezca activa. Esto es especialmente atractivo para las pólizas de seguro de vida que implican beneficios variables vinculados al rendimiento de una inversión subyacente.

El titular del contrato se beneficia de esta cláusula porque sabe que incluso en el peor de los casos, su patrimonio o beneficiario al menos obtendrá algo, por lo que la cantidad que el titular del contrato había invertido o pagado en primas no se desperdició ni perdió por completo. De esta manera, este término del contrato proporciona una forma de protección y seguridad para los herederos o beneficiarios del titular del contrato.

Este beneficio le da tranquilidad al beneficiario al garantizar que su beneficiario estará protegido de mercados bajistas y disminuciones en el valor de la cuenta. Por ejemplo, si hay una recesión económica y el mercado en general cae un 20% cuando el beneficiario fallece, el beneficiario seguirá recibiendo el monto total garantizado según lo dictan los términos de la anualidad y el beneficio por fallecimiento.

Consideraciones Especiales

Bajo la Ley de Configuración de Todas las Comunidades para la Mejora de la Jubilación (SECURE) de 2019, se implementaron varios cambios en las reglas con respecto a las anualidades que se ofrecen como opciones de inversión a los empleados a través de sus planes 401 (k).

Antes de la Ley SECURE, si un empleado fallecía y tenía una anualidad en su plan 401 (k), esto activaría la cláusula de beneficio por fallecimiento de la anualidad, lo que podría significar que el beneficiario se vería obligado a liquidar la anualidad. Sin embargo, la Ley SECURE hace que las inversiones en anualidades 401 (k) sean portátiles, lo que permite a los beneficiarios trasladar su anualidad heredada a otro plan directo de fideicomisario a fideicomisario, eliminando así la necesidad de liquidar la anualidad y pagar cargos y tarifas de rescate.