Acuerdo de jubilación patrocinado por el gobierno (GSRA)
¿Qué es un acuerdo de jubilación patrocinado por el gobierno (GSRA)?
Un Acuerdo de Jubilación Patrocinado por el Gobierno (GSRA) es un plan de jubilación canadiense para personas que no son empleados de un organismo gubernamental local, provincial o federal, pero a quienes se les paga por sus servicios con fondos públicos. Este tipo de plan de jubilación no está registrado en la Agencia Canadiense de Ingresos y, por lo tanto, no califica para el estado de impuestos diferidos.
Comprensión de los acuerdos de jubilación patrocinados por el gobierno (GSRA)
Las regulaciones sobre las GSRA reducen la cantidad que las personas que reciben GSRA pueden contribuir a sus planes de ahorro para la jubilación registrados ( RRSP ). La ley de Canadá permite los planes y servicios a continuación.
Planes de ahorro para la jubilación registrados
Un plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP) es un plan de ahorro para la jubilación que usted establece, que el gobierno registra y al que usted o su cónyuge o pareja de hecho contribuyen. Las contribuciones deducibles de RRSP se pueden utilizar para reducir sus impuestos. Cualquier ingreso que obtenga en el RRSP generalmente está exento de impuestos siempre que los fondos permanezcan en el plan; generalmente tiene que pagar impuestos cuando recibe pagos del plan.
Cuentas de ahorro libres de impuestos
Según Revenue Canada:
El programa de Cuenta de Ahorros Libres de Impuestos (
TFSA ) comenzó en 2009. Es una forma para que las personas mayores de 18 años y que tienen un número de seguro social válido ahorren dinero libre de impuestos durante toda su vida. Las contribuciones a una TFSA no son
deducibles a efectos del impuesto sobre la renta. Cualquier cantidad aportada, así como cualquier ingreso obtenido en la cuenta (por ejemplo, ingresos por inversiones y ganancias de capital) generalmente está libre de impuestos, incluso cuando se retira. Las tarifas administrativas o de otro tipo en relación con TFSA y cualquier interés o dinero prestado para contribuir a una TFSA no son deducibles.
Planes de pensiones registrados agrupados
Un plan de pensiones registrado agrupado (PRPP) es una opción de ahorro para la jubilación para personas, incluidas las personas que trabajan por cuenta propia. Un PRPP permite a sus miembros beneficiarse de costos administrativos más bajos que resultan de participar en un gran plan de pensiones agrupado. También es portátil, por lo que se mueve con sus miembros de un trabajo a otro.
Dado que las opciones de inversión dentro de un PRPP son similares a las de otros planes de pensión registrados, sus miembros pueden beneficiarse de una mayor flexibilidad para administrar sus ahorros y cumplir con sus objetivos de jubilación.
Planes registrados de ahorros por discapacidad
Un plan de ahorro por discapacidad registrado (RDSP) es un plan de ahorro destinado a ayudar a los padres y otras personas a ahorrar para la seguridad financiera a largo plazo de una persona que es elegible para el crédito fiscal por discapacidad (DTC).
Las contribuciones a un RDSP no son deducibles de impuestos y se pueden realizar hasta el final del año en el que el beneficiario cumple 59 años. Las contribuciones que se retiran no se incluyen como ingresos para el beneficiario cuando se pagan de un RDSP.
Sin embargo, la subvención de ahorro por discapacidad de Canadá (subvención), el bono de ahorro por discapacidad de Canadá (bono), los ingresos por inversiones obtenidos en el plan y las ganancias de las reinversiones se incluyen en los ingresos del beneficiario para fines fiscales cuando se pagan con cargo al RDSP. «según Revenue Canada.