Plan de salud protegido
¿Qué es un plan de salud con derechos adquiridos?
El término «plan de salud con derechos adquiridos» se refiere a las pólizas de seguro médico creadas o compradas antes de la aprobación de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).
Conclusiones clave
- Un plan de salud con derechos adquiridos es uno introducido antes de la aprobación de la ACA en marzo de 2010.
- Los planes de salud con derechos adquiridos están exentos de ciertos requisitos de la ACA y mantienen este estado siempre que los términos no cambien sustancialmente.
- Sin embargo, los planes de salud con derechos adquiridos deben seguir ciertas disposiciones de protección al consumidor de la ACA.
Comprensión de los planes de salud con derechos adquiridos
El presidente Barack Obama promulgó la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio el 23 de marzo de 2010. Aunque la ACA realizó cambios sustanciales en el cuidado de la salud en los Estados Unidos, muchos de estos cambios se aplicaron solo a los nuevos planes. Se permitió que continuaranlos planes de seguro de salud grupales e individualescreados o comprados antes de la aprobación de la ACA, sujeto a ciertas restricciones. Estos planes más antiguos a veces se denominan «planes de salud con derechos adquiridos».
El hecho de que un plan tenga derechos adquiridos o no depende de cuándo fue creado por la compañía de seguros, no de cuándo una persona en particular se unió al plan. Por lo tanto, los patrocinadores son libres de continuar inscribiendo a nuevos asegurados en un plan con derechos adquiridos, siempre que el plan no introduzca cambios que reduzcan sustancialmente los beneficios o aumenten loscostos de cobertura para los asegurados. Cualquiera de estos cambios resultaría en que el plan pierda su estatus de derechos adquiridos y quede sujeto a los nuevos requisitos bajo la ACA.
La ACA permitió planes de salud con derechos adquiridos para ayudar a los consumidores a mantener su cobertura. Si una empresa decide descontinuar un plan de salud con derechos adquiridos, debe notificar a los titulares de pólizas por escrito al menos 90 días antes y ofrecer otras opciones de cobertura.
Ejemplo del mundo real de un plan de salud protegido
La ACA exige que todos los planes de salud, con derechos adquiridos o no, incluyan ciertas protecciones al consumidor. Los planes de salud no deben aplicar límites en dólares de por vida a los beneficios de salud clave;no se pueden cancelar debido a errores de documentación no intencionales cometidos por el titular de la póliza o su empleador;y deben extender la cobertura de dependientes a hijos adultos hasta que cumplan 26 años.
Sin embargo, los planes con derechos adquiridos están exentos de otros requisitos de la ACA. No están obligados a ofrecer atención preventiva gratuita ni garantizar a los clientes el derecho a apelar las denegaciones de cobertura. Tampoco están obligados a poner fin a los límites anuales de cobertura médica ni a cubrir afecciones médicas preexistentes. Sin embargo, algunos planes con derechos adquiridos ofrecen protecciones que no están obligadas a ofrecer.