Beneficio de retiro garantizado de por vida (GLWB)
¿Qué es un beneficio de retiro garantizado de por vida (GLWB)?
Un Beneficio de retiro garantizado de por vida (GLWB) es una cláusula adicional a un contrato de anualidad variable que permite realizar retiros, ya sean regulares u ocasionales, de una anualidad durante la fase de acumulación sin penalización. El beneficiario paga por el anexo GLWB con tarifas adicionales que se agregan al valor total del contrato de anualidad. La cantidad de dinero que se permite retirar es un porcentaje del valor total de la anualidad.
Conclusiones clave
- Un beneficio de retiro garantizado de por vida (GLWB) es una cláusula adicional que se puede agregar a una anualidad variable que garantiza un nivel mínimo de ingresos de por vida una vez que se anualiza.
- Dependiendo de sus términos, el GLWB puede aumentar a medida que aumentan las inversiones relacionadas con la parte variable de la anualidad.
- La cláusula a menudo es opcional y viene con tarifas y cargos adicionales, pero permite que una anualidad variable tenga algunos aspectos fijos.
Comprensión de los beneficios de retiro garantizados de por vida
Un beneficio de retiro garantizado de por vida (GLWB) permite al titular de esta cláusula adicional a una anualidad realizar retiros regulares u ocasionales de la anualidad durante el período de acumulación antes de que sea anualizada.
Por lo general, una anualidad es un contrato entre el comprador, llamado beneficiario de la anualidad, y el emisor, en el que el beneficiario realiza un pago único o pagos regulares al emisor y, a cambio, el emisor realiza pagos mensuales al beneficiario de la renta después se alcanza el saldo de fondos de la anualidad o se alcanza algún otro umbral contratado. Es una forma de ahorrar para la jubilación haciendo pagos regulares durante un período de tiempo y luego recibiendo pagos regulares durante la jubilación.
En la mayoría de los casos, el beneficiario no puede retirar ni recibir ningún pago de la cuenta hasta que la cuenta cambie de la fase de acumulación, en la que el beneficiario está pagando en la cuenta para financiar la anualidad, a la fase de pago. Este proceso también se conoce como la anualización de la cuenta. Si el beneficiario retira dinero de la cuenta durante el período de acumulación, se enfrenta a tarifas elevadas.
Una cláusula adicional GLWB permite al beneficiario tomar distribuciones de la anualidad durante el período de acumulación, independientemente de cómo le vaya al fondo, mientras que el fondo aún crece y se mantiene cerca del objetivo para la fecha de financiamiento y la anualización. Es posible que las distribuciones de GLWB agoten el dinero del fondo de manera que sea necesario retrasar la fecha de anualización del fondo. La cantidad que se puede retirar a través de la GLWB está determinada por el contrato de ciclista.
Pros y contras de un beneficio de retiro garantizado de por vida
A diferencia de una anualidad tradicional, que ata el dinero que el beneficiario pone en el fondo hasta la jubilación, una cláusula GLWB de una anualidad le permite al beneficiario acceder al dinero que ha pagado a la anualidad retirando una parte antes de que la anualidad se termine con el período de acumulación.
Esta mayor flexibilidad significa que el beneficiario podría cambiar parte de la estabilidad de la anualidad por un mayor rendimiento del dinero si invierte el dinero que ha retirado de la anualidad en una inversión más riesgosa con un rendimiento más alto.
Las únicas desventajas reales de un anexo GLWB son el costo de comprarlo y la posibilidad de que el período de distribución de la anualidad se retrase si una cantidad significativa se retira anticipadamente de la anualidad.