Carreras financieras con excelentes salarios
Tabla de contenido
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- Trabajos de gestión de cartera
- Empleos en Finanzas Corporativas
- Empleos en banca de inversión
- Trabajos comerciales
- Empleos de Análisis económico
- Empleos de Analista financiero
- La línea de fondo
Los trabajos en la industria financiera pueden ser extremadamente lucrativos. Eso significa que tienen una gran demanda, con calificaciones de ingreso tan elevadas como los salarios. Para la mayoría de ellos, una licenciatura es el requisito mínimo y muchos profesionales tienen títulos de posgrado. Estos incluyen MBA en primer lugar, pero otros títulos de maestría y doctorados no son infrecuentes. Por lo general, se valoran las habilidades avanzadas en estadística y matemáticas.
Dicho esto, la industria financiera es amplia y las oportunidades son variadas. Puede unirse al departamento de finanzas de una corporación, trabajar en el sector bancario y de servicios financieros o ingresar al mundo de la banca de inversión o los mercados financieros.
Estas carreras ofrecen un salario superior al promedio para comenzar y avanzar desde allí a la estratosfera. Aquí hay una descripción general de los trabajos financieros bien pagados.
Conclusiones clave
- Los trabajos en la industria financiera son lucrativos, con calificaciones de ingreso tan elevadas como los salarios de nivel de entrada.
- La mayoría de los trabajos en la industria financiera requieren una cantidad sustancial de educación, especialmente en las disciplinas de matemáticas, economía y estadística.
- Seis profesiones financieras bien remuneradas: gerente de cartera, gerente de finanzas corporativas, banquero de inversión, comerciante, analista económico y analista financiero.
Trabajos de gestión de cartera
La gestión de carteras es una de las funciones más prestigiosas de toda la industria financiera. Los administradores de cartera, a menudo conocidos coloquialmente como administradores de dinero, supervisan directamente las inversiones de los clientes minoristas e institucionales en su trabajo diario, lo que les proporciona una enorme cantidad de poder, así como una gran responsabilidad. Recomiendan estrategias de inversión personalizadas y decisiones de inversión específicas a los clientes, y generalmente tienen poder discrecional para ejecutar esas estrategias para cumplir con los objetivos del cliente.
Es común que los administradores de carteras se especialicen en clases de activos particulares, como acciones o renta fija. Algunos gerentes están aún más concentrados. Un gerente puede ser un especialista en ciertos tipos de acciones, startups relacionadas con blockchain o bonos de alto rendimiento. Los fondos focalizados que emplean a estos administradores especializados pueden buscar personas con antecedentes analíticos de investigación. Otros incluyen mandatos más amplios, como una estrategia de clases de activos múltiples, y estas empresas a menudo buscan administradores con una base igualmente amplia de conocimientos y experiencia en inversiones.
Hay una variedad de empleadores en el sector, cada uno de los cuales se enfoca en un segmento específico. Las empresas de inversión y las empresas de servicios financieros ofrecen fondos para inversores minoristas. Los bancos de inversión brindan asesoramiento estratégico a corporaciones, grandes instituciones e incluso gobiernos. Los bancos comerciales ofrecen una variedad de inversiones a sus clientes. Las empresas de administración de dinero, las compañías de administración de carteras y los fondos de cobertura atienden a personas de alto patrimonio neto.
Después de obtener un título universitario de cuatro años, así como un título de posgrado, muchos administradores de dinero potenciales también obtienen la designación de Analista Financiero Colegiado (CFA). Por lo general, una posición de administrador de cartera es una función de «destino» que no lleva a ningún otro lugar. Por lo tanto, en lugar de seguir ascendiendo en la carrera, los administradores de carteras pueden administrar cantidades cada vez mayores de dinero, o pueden irse para comenzar su propia empresa o fondo de cobertura.
Empleos en Finanzas Corporativas
Otra carrera en este campo pasa por el departamento de finanzas de una corporación. Los especialistas en este campo pueden trabajar en una variedad de industrias.
Tipos de trabajos de finanzas corporativas
Gerente de finanzas: todas las corporaciones tienen gerentes de finanzas y se encuentran entre los trabajos mejor pagados en la industria financiera. Son responsables de todos los aspectos financieros del negocio, incluida la gestión de riesgos, la planificación, la contabilidad y los informes financieros.
Administrador de cuentas: el administrador de cuentas es responsable de la función de contabilidad general y supervisa la finalización de las cuentas del libro mayor y los estados financieros. Algunas organizaciones pueden requerir que las personas tengan una designación de Cuenta Pública Certificada (CPA) y al menos siete años de experiencia en el campo de la contabilidad.
Gestión de riesgos: los gestores de riesgos se mantienen al tanto de una amplia gama de escollos que afectan a las empresas, incluido el riesgo crediticio, el riesgo de mercado, los riesgos operativos y el riesgo de liquidez. Las empresas están invirtiendo cada vez más grandes sumas de dinero en tecnología y personas sofisticadas para ayudarlas a medir, gestionar y mitigar estos riesgos. El campo ha ganado una enorme importancia en los bancos y las instituciones financieras después de la Gran Recesión, ya que numerosos escándalos y fracasos han llevado a regulaciones gubernamentales e industriales más estrictas y estándares de responsabilidad más altos.
Una forma de comenzar una carrera como gerente de riesgos es obtener la certificación de PRMIA o GARP, los organismos de certificación de gestión de riesgos.3
Empleos en banca de inversión
Los bancos de inversión suelen trabajar con corporaciones, gobiernos y otras grandes instituciones financieras para ayudarlos a obtener capital o asesorarlos con respecto a la estrategia. Invierten en empresas nuevas o en crecimiento, facilitan fusiones y adquisiciones y hacen públicas las empresas. También compran y venden con frecuencia una variedad de productos de inversión, como acciones, bonos y otros valores.
Los más grandes de los grandes nombres son Goldman Sachs y Morgan Stanley, pero no son los únicos que contratan banqueros de inversión. Los departamentos de banca de inversión existen dentro de los grandes bancos comerciales como Citigroup y en los bancos regionales y boutique más pequeños. Los banqueros de inversión trabajan en empresas de gestión de activos alternativos, incluidas empresas de capital de riesgo e instituciones de capital privado. Muchas grandes empresas tienen una división interna que opera como un banco de inversión, proporcionando evaluaciones de oportunidades estratégicas y fusiones corporativas.
Para bien o para mal, la banca de inversión ha tenido durante mucho tiempo la reputación de ser una profesión de sangre azul. Si bien históricamente muchos banqueros de inversión han disfrutado de antecedentes académicos prestigiosos en universidades y colegios de alto nivel, la profesión se ha vuelto más democrática, al menos en términos sociales. Profesionalmente, todavía tiene un tinte elitista: los MBA a menudo son de rigor, aunque es menos común que los banqueros de inversión busquen certificaciones profesionales como la Serie 7 o CFA en comparación con otros tipos de trabajos financieros.
Tipos de trabajos de banca de inversión
Fusiones y Adquisiciones (M&A): Los banqueros que se enfocan en fusiones y adquisiciones se especializan en brindar asesoría estratégica a empresas que buscan fusionarse con sus competidores o comprar empresas más pequeñas. Los banqueros de fusiones y adquisiciones utilizan modelos financieros en un esfuerzo por evaluar estos acuerdos potenciales a gran escala. También deben poder interactuar con éxito con los clientes, ya que estos trabajos generalmente requieren interacciones con ejecutivos de alto perfil, y los especialistas en fusiones y adquisiciones deben poder convencer a estos ejecutivos de sus ideas.
Suscripción: La obtención de capital es parte del departamento de suscripción de un banco. Los especialistas en suscripción generalmente se enfocan en deuda o capital y, a menudo, también tienen un enfoque basado en la industria. Estos banqueros suelen desempeñar funciones de cara al cliente, trabajando con contactos externos para determinar las necesidades de capital y, al mismo tiempo, trabajando internamente con comerciantes y vendedores de seguridad para encontrar las mejores opciones. La suscripción no se limita completamente a los bancos de inversión y se ha extendido en gran medida a los bancos universales más grandes en los últimos años.
Capital privado: muchos bancos de inversión tienen ramas de capital privado, aunque los trabajos de capital privado generalmente se encuentran en firmas especializadas más pequeñas. Los banqueros en esta área recaudan dinero para empresas y empresas no públicas, y se quedan con una parte de las ganancias que pueden generar a través de acuerdos. Es común que los profesionales de capital privado tengan experiencia previa en bancos de inversión, así como excelentes credenciales académicas.
Capital de riesgo: las empresas de capital de riesgo tienden a especializarse en proporcionar nuevo capital a empresas emergentes, a menudo en industrias de rápido desarrollo, incluidas la tecnología, la biotecnología y la tecnología ecológica. Si bien muchas de las empresas objetivo eventualmente fracasan, los capitalistas de riesgo a menudo prosperan al ingresar y luego retirar su participación financiera en las primeras etapas de desarrollo, produciendo retornos masivos de la inversión. Los empleados de las empresas de capital de riesgo suelen ser expertos en hacer cálculos numéricos y hacer negocios, y están al tanto de las nuevas tecnologías e ideas. Por lo general, sienten emoción ante la perspectiva de descubrir «la próxima novedad».
Trabajos comerciales
Estos trabajos encarnan la imagen clásica de Wall Street de un individuo que compra y vende acciones, bonos, materias primas, divisas y más. Pero en estos días la escena puede estar ambientada lejos de Wall Street.
Los trabajos comerciales se pueden encontrar en bancos comerciales y de inversión, empresas de gestión de activos, fondos de cobertura y más. Dondequiera que trabajen, los comerciantes se esfuerzan por obtener ganancias para su empleador o sus clientes a través de un margen de oferta / demanda. Los operadores de empresas de gestión de activos buscan el mejor precio de un valor cuando realizan operaciones en nombre de un cliente; los operadores de fondos de cobertura pretenden tomar posiciones propias en un intento de beneficiarse de los movimientos esperados del mercado.
Solía ser posible ascender como trader incluso sin un título universitario. Si bien la trayectoria profesional todavía tiende a estar algo menos definida que la de, digamos, banca de inversión, hoy en día muchos comerciantes tienen experiencia en un campo relacionado con las finanzas de una universidad sólida y, a menudo, muchos tienen títulos avanzados en estadística, matemáticas o campos relacionados. de estudio. También es común que los traders tomen los exámenesSeries 7 y Series 636 al principio de sus carreras.
A los traders que se desempeñen bien se les asignará normalmente cantidades cada vez mayores de capital. No es infrecuente que los principales operadores se escapen por su cuenta para formar fondos de cobertura.
Tipos de trabajos comerciales
Comerciantes del lado de la venta : los comerciantes del lado de la venta suelen trabajar para los bancos. Compran y venden productos en beneficio de los clientes del banco o en beneficio del propio banco.
Comerciantes del lado de la compra : las empresas del lado de la compra, como las empresas de gestión de activos, también emplean a comerciantes. Por lo general, realizan compras y ventas bajo la dirección de un administrador de cartera.
Operadores de fondos de cobertura : los operadores de fondos de cobertura no están trabajando para satisfacer las órdenes de los clientes, sino para maximizar las ganancias para el fondo en sí. Al igual que los trabajos de negociación del lado de la compra, los operadores de fondos de cobertura pueden recibir órdenes de un administrador de cartera, o incluso pueden decidir sobre sus propias compras y ventas.
Empleos de Análisis económico
Los analistas económicos observan áreas amplias de la economía y los mercados para buscar tendencias importantes. Estos trabajos tienden a atraer a las personas que disfrutan analizando datos, rastreando tendencias y emitiendo opiniones basadas en esas tendencias con respecto al futuro de los mercados financieros. Los trabajos analíticos con frecuencia implican escribir, hablar en público y trabajar mucho con Excel u otra aplicación de hoja de cálculo.
Estos trabajos, incluidos los de economista, estratega o » cuantitativo «, se encuentran en muchas instituciones diferentes. Estos trabajos existen en bancos de inversión, empresas de administración de dinero y otras instituciones financieras tradicionales del mundo. También se pueden encontrar en el sector público, en el gobierno e incluso en la academia. La mayoría de los analistas financieros tienen un título de MBA y muchos tienen un doctorado. Debido al componente de escritura en muchos trabajos relacionados, es deseable tener experiencia escribiendo e incluso publicando en el campo.
Si bien existe una alta barrera de entrada inicial, una vez dentro, los analistas financieros disfrutan de un grado de flexibilidad que muchos otros trabajos financieros no tienen. Los trabajos analíticos a menudo pueden moverse entre diferentes tipos de empleadores. Un economista establecido puede pasar de un trabajo en un banco de inversión a uno en una universidad ya otro en el gobierno mientras realiza esencialmente el mismo tipo de trabajo en cada caso.
Tipos de trabajos de análisis económico
Economista: Los economistas son omnipresentes en una variedad de instituciones relacionadas con las finanzas. Los bancos de inversión, las empresas de gestión de activos y los bancos centrales emplean economistas, al igual que las agencias gubernamentales y las instituciones académicas. En términos generales, un economista rastrea y analiza los datos en un esfuerzo por explicar el mercado actual o las circunstancias económicas y predecir las tendencias futuras.
Estratega económico: Existe una delgada línea entre un estratega y un economista. Los economistas tienden a centrarse en la economía en general, mientras que los estrategas se centran en los mercados financieros. Es más probable que los trabajos de estratega se encuentren en bancos y compañías de administración de dinero que en instituciones académicas y gubernamentales. Muchos estrategas comienzan sus carreras como analistas de investigación, enfocándose en un producto o industria en particular.
Quant: Si bien algunos puestos de análisis económico requieren hablar en público o escribir, los quants suelen funcionar entre bastidores. Los profesionales de esta rama del análisis crean modelos matemáticos diseñados para predecir la actividad del mercado. Se pueden encontrar en empresas que incluyen bancos, fondos de cobertura y empresas de gestión de dinero. La mayoría de los trabajadores cuánticos tienen experiencia en matemáticas o estadística, y a menudo incluyen un doctorado.
Empleos de Analista financiero
Si bien suenan similares, estos son distintos de los trabajos analíticos discutidos anteriormente. Los analistas de las empresas de la industria financiera suelen ser responsables de investigar posibles inversiones y ofrecer opiniones y recomendaciones para ayudar a guiar a los operadores y administradores de cartera. Los analistas financieros también trabajan en corporaciones no bancarias, donde generalmente analizan la situación financiera de la empresa y ayudan a formular planes presupuestarios.
Tipos de trabajos de analista financiero
Analista de inversiones: los analistas de inversiones generalmente se especializan en una o más áreas, incluidas regiones particulares del mundo, sectores industriales o económicos o tipos de vehículos de inversión. Los analistas que trabajan para empresas del lado de la venta suelen presentar recomendaciones de compra y venta para los clientes. Los analistas que trabajan para una empresa compradora suelen recomendar valores para comprar o vender para sus gestores de cartera.
Analista financiero: los analistas financieros tienden a trabajar en corporaciones o agencias gubernamentales más tradicionales (no financieras). Casi todas las grandes empresas, independientemente del sector o la industria, cuentan con analistas financieros en el personal para analizar los flujos de efectivo y los gastos, mantener los presupuestos y más. Estos analistas también pueden ayudar a determinar la mejor estructura de capital para la corporación, o tal vez ayudar con la obtención de capital. Los analistas financieros tienen el potencial de ascender en los rangos de su corporación y eventualmente convertirse en tesoreros o directores financieros.
La línea de fondo
A pesar de sus diferencias, las características comunes se aplican a muchas profesiones financieras. Las carreras financieras tienden a ser estresantes, tienen altas barreras de entrada, disfrutan de salarios lucrativos y se ubican en los principales centros financieros. Tienden a proporcionar entornos de trabajo desafiantes, interacción con colegas inteligentes y altamente motivados y una dura competencia entre los solicitantes. La mayoría de ellos requieren una cantidad sustancial de educación, así como un rendimiento académico estelar. Si bien muchas personas se sienten atraídas por el campo financiero debido al potencial de ingresos sustanciales, aquellos que tienen más éxito tienden a tener también una pasión distinta por su trabajo.