Revisión de Edward Jones IRA y Roth IRA
Tabla de contenido
Expandir
- Descripción general de Edward Jones
- Abrir una cuenta IRA en Edward Jones
- IRA tradicional versus Roth
- Listado de inversiones
- Tarifas y comisiones
- Edward Jones contra competidores
- La línea de fondo
Edward Jones es una agencia de corretaje de servicio completo que ofrece cuentas individuales de jubilación (IRA) tradicionales y Roth. Si está considerando abrir una IRA con la firma, esto es lo que necesita saber, incluidas las inversiones y los servicios que ofrece, y las tarifas involucradas.
Descripción general de Edward Jones
Edward Jones se fundó en 1922 y tiene su sede en St. Louis, Missouri. Es uno de los corredores de bolsa más grandesde los Estados Unidos, atiende a más de siete millones de inversores y cuenta con más de 17.500 asesores financieros.
Conclusiones clave
- Edward Jones es una empresa de servicio completo adecuada para inversores que necesitan un asesor financiero para impartir asesoramiento de inversión.
- Ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth a través de comisiones o cuentas basadas en tarifas.
- Asegúrese de comprender cómo funcionan las tarifas y las comisiones antes de abrir una cuenta.
- Las opciones de inversión incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).
- Que Edward Jones sea la elección correcta o no depende de la calidad del asesor y de su relación con usted.
Los corredores de servicios completos como Edward Jones emplean asesores financieros que ofrecen asesoramiento a los inversores, por lo que pagan. Esto difiere de los corredores de descuento donde las decisiones de inversión las toman los inversores que investigan y venden y compran valores a través de una cuenta en línea por su cuenta. Como resultado, las tarifas son mucho más bajas en los corredores de descuento, como Fidelity Investments y Charles Schwab Corporation.
Abrir una cuenta IRA en Edward Jones
Los inversores que quieran abrir una cuenta IRA tradicional o Roth en Edward Jones deben encontrar un asesor financiero local. Esto no debería ser difícil teniendo en cuenta que la empresa tiene sucursales en 50 estados, generalmente con un asesor y un administrador.
Para prepararse para la primera cita, los inversores deben estar preparados para explicar por qué están invirtiendo. También deben recopilar declaraciones para mostrárselas al asesor y preparar preguntas. El asesor financiero de Edward Jones evaluará las necesidades del inversor y creará un plan de inversión personalizado.
Elegir una cuenta IRA tradicional frente a una Roth
Una IRA tradicional proporciona una deducción de impuestos y un aplazamiento de impuestos sobre cualquier ganancia. Cuando se jubila, los retiros se gravan según su categoría de impuesto sobre la renta. Una IRA Roth no proporciona una deducción de impuestos inmediata, pero todas las ganancias y retiros están libres de impuestos. El asesor financiero de Edward Jones lo ayudará a determinar si una IRA tradicional o Roth es mejor.
Edward Jones no ofrece operaciones en línea, por lo que para comprar o vender valores tendrá que llamar a su asesor.
En 2021, los inversores pueden contribuir hasta $ 6,000 a una IRA tradicional o Roth. Se permite una contribución adicional de recuperación de $ 1,000para inversores de 50 años o más. Estos números no han cambiado desde 20204.
Dependiendo del estado civil para efectos de la declaración de impuestos, las contribuciones IRA tradicionales pueden ser deducibles incluso si usted contribuye a un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Por ejemplo, los contribuyentes solteros que están cubiertos por un plan de jubilación en el lugar de trabajo pueden deducir las contribuciones completas si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es de $ 66,000 o menos en 2021, en comparación con $ 65,000 en 2020.
No todos los inversores pueden contribuir a una cuenta IRA Roth. A partir de 2021, los contribuyentes individuales pueden contribuir con el monto total si su MAGI es inferior a $ 125,000, y las contribuciones se eliminan gradualmente una vez que llegan a $ 140,000, en comparación con un rango de $ 124,000 y 139,000 en 2020
Listado de inversiones
Las cuentas IRA se pueden establecer por comisión o por honorarios. Dado que Edward Jones es una firma de corretaje de servicio completo, sus asesores financieros ofrecen muchas opciones de inversión diferentes. Acciones, bonos, ETF y fondos mutuos se encuentran entre las opciones disponibles para los clientes. Los asesores financieros pueden ayudar a determinar qué inversiones son adecuadas para las cuentas de jubilación en función del objetivo de inversión y la tolerancia al riesgo del cliente.
Elprograma de inversión deAdvisory Solutions es la cuenta administrada por Edward Jones disponible para los clientes. Estas cuentas cobran una tarifa de asesoría anual en lugar de comisiones. Las Soluciones de Asesoramiento tienen varios modelos de asignación de activos que contienen una amplia gama de fondos mutuos y ETF examinados.
Lalínea de fondos mutuos de propiedad deBridge Builder es exclusiva del programa Edward Jones Advisory Solutions. Ocho diferentes sub-aconsejado a los fondos están disponibles en una gama de clases de activos, incluyendo el ganado doméstico, de valores internacional, y de renta fija inversiones.
El Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), por ejemplo, tiene un índice de gastos del 0,14% y, al 31 de diciembre de 2019, tenía una rentabilidad media anual de un 9,14%. Esto es ligeramente más alto que el rendimiento del índice de bonos agregados de Barclays Capital US de 8,72% en el mismo período.
Tarifas y comisiones
Las cuentas IRA tradicionales y Roth de Edward Jones tienen una tarifa de cuenta anual de $ 40. Sin embargo, los clientes con activos totales superiores a $ 250,000 están exentos.
Las comisiones en las IRA pueden variar, dependiendo de los valores adquiridos. Las operaciones con acciones y ETF dan como resultado una comisión de aproximadamente el 2%. Las comisiones de los fondos mutuos dependen de la clase de acciones. Los fondos mutuos de acciones A tienen una gran tarifa inicial y los fondos de acciones C tienen unaestructura de tarifas niveladas.
El programa de Soluciones de Asesoría requiere un mínimo de cuenta de $ 25,000 y cobra una tarifa anual que varía del 0.50% al 1.35% según la cantidad de activos bajo administración. Cuanto más tenga, menor será la tarifa. Pagará las tarifas del fondo además de la tarifa anual del programa.
Edward Jones contra la competencia
Edward Jones es comparable a otras firmas de corretaje de servicio completo como Morgan Stanley o Merrill (antes Merrill Lynch). La verdadera comparación sería la relación que desarrollan el asesor financiero y el cliente.
Las comisiones y los programas de inversión de asesoramiento también son similares a otras casas de bolsa de servicio completo. Sin embargo, la tarifa anual de la cuenta IRA en Edward Jones es más baja. Por ejemplo, Morgan Stanley cobra $ 75 por cuenta para los clientes que se inscriben en la entrega electrónica de documentos y estados de cuenta para su (s) cuenta (s), pero no se aplica a los clientes con al menos $ 1 millón en activos totales con la empresa.
La línea de fondo
En general, Edward Jones es una opción viable para los inversores que buscan abrir una IRA tradicional o Roth en un corredor de bolsa de servicio completo y están dispuestos a pagar tarifas y comisiones por recibir asesoramiento de inversión de un asesor. El factor más importante es la calidad del asesor financiero y la relación con el cliente.