4 errores que la gente comete al reducir su personal durante la jubilación

Tabla de contenido

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• 1. Sobreestimando el valor de su casa
• 2. Subestimar los costos de las viviendas nuevas
• 3. Ignorar las implicaciones fiscales
• 4. Olvidar los costos de cierre
• La línea de fondo

Muchas personas fantasean con financiar una buena parte de su jubilación vendiendo su casa actual, comprando un lugar más pequeño e invirtiendo la diferencia para obtener ingresos. En realidad, sin embargo, a menudo obtienen muchas menos ganancias de las que hubieran esperado.

Si se hace bien, la reducción de personal puede ser una buena idea. Es posible que no solo se vaya con más dinero, sino que también simplifique su vida y reduzca los costos de mantenimiento y servicios públicos de su hogar en los próximos años. Para alcanzar ese feliz resultado, debe sortear las trampas inesperadas que hacen que la reducción de personal sea tan peligrosa. Aquí hay cuatro trampas que esperan a los reductores, con formas de evitar cada una.

1. Sobrestimar lo que vale su casa actual

Es fácil fantasear con el alto precio que alcanzará su casa. Quizás los vecinos de la calle vendieron el suyo por una suma extravagante, o eso dijeron, y fueron vistos por última vez empacando su nuevo Bentley y dirigiéndose a Acapulco. Lo más probable es que no sepa tres cosas importantes: lo que realmente obtuvieron del trato, en qué se diferencia su casa de la suya en las cualidades que más valoran los posibles compradores y si el mercado inmobiliario en ese momento era mejor o peor de lo que es ahora..

Qué hacer en su lugar: cualquier cantidad de sitios web, incluidos Realtor.com y Zillow.com, le brindarán información sobre a qué casas se han vendido recientemente en su área. También puede utilizar estimadores en línea de los principales bancos, como Bank of America y JP Morgan Chase, para determinar el valor de una vivienda. Es mejor verificar varios de estos, en parte porque usan fórmulas diferentes para llegar a sus estimaciones.

Otra opción es consultar a varios agentes inmobiliarios locales para obtener una estimación desapasionada del valor de mercado actual de su casa. Obtener más de uno es importante, porque un agente que desea desesperadamente su listado podría darle una estimación demasiado optimista. También puede contratar a un Dave Anthony, CFP, RMA, presidente y gerente de cartera de Anthony Capital en Broomfield., Colo.

Cuando hable con los agentes o tasadores, pregunte sobre las cosas económicas que puede hacer paraaumentar el precio de venta de su casa. La mayoría de los expertos dicen que las renovaciones importantes no son una buena idea a menos que su casa sea un desastre total, porque rara vez recuperan su costo. En el “Informe de costo versus valor de 2020” de Remodeling, incluso el proyecto que recuperó más su valor, el revestimiento de piedra manufacturado, perdió dinero, aunque estuvo cerca de alcanzar el punto de equilibrio con un 95,6%. Otros proyectos quedaron muy por debajo de eso. Las nuevas ventanas de vinilo recuperaron solo el 72,3%, por ejemplo, y la remodelación de un baño solo el 56,6% para una remodelación de lujo y el 64% para una de gama media. La lección aquí: ahórrese el dinero y las molestias y deje que los próximos propietarios de su casa se ocupen de ese tipo de proyectos; sus gustos pueden diferir de los tuyos de todos modos.

Aún así, vale la pena hacer algunos arreglos simples, como pintura fresca aquí y allá, podar arbustos demasiado crecidos y ordenar su hogar de arriba a abajo. Si lo desea, puede contratar los servicios de un Home Stager profesional para que lo ayude. Para obtener consejos gratuitos sobre el tema, simplemente haga una búsqueda en la web sobre la frase «Home Staging».

2. Subestimar lo que le costará una casa nueva

Así como las personas tienden a ser optimistas sobre el precio de venta de sus casas, es probable que se imaginen que obtendrán un robo en el próximo lugar que compren. Vale la pena recordar que los compradores potenciales de su casa actual, y los vendedores de la próxima, piensan de la misma manera.

Qué hacer en su lugar: Utilice las herramientas enumeradas anteriormente para investigar los precios de venta recientes y encontrar lo que puede esperar pagar por el tipo de casa que planea comprar. Si está pensando en mudarse a una nueva área, no hay sustituto para pasar un tiempo allí y visitar hogares potenciales. Incluso si está familiarizado con un lugar de vacaciones en los alrededores, podría ser útil visitarlo en diferentes estaciones para asegurarse de que estará feliz allí todo el año. Un curso prudente, si tiene el tiempo y la paciencia, es mudarse al área y alquilar por un año más o menos antes de comprar. Demasiados jubilados se mueven por impulso, se arrepienten de su decisión y terminan pidiendo nuevamente la camioneta de mudanzas.

Además, tenga cuidado con los costosos complementos que podrían aumentar el precio de su nueva casa más allá de las estimaciones. Es fácil que un condominio nuevo de dos habitaciones en algunas áreas se acerque al precio de una casa de cuatro habitaciones, especialmente si decides darte un capricho con las últimas comodidades.

3. Ignorar las implicaciones fiscales

A menos que obtenga una gran ganancia con la venta de su casa (y si lo hace, felicitaciones), es posible que no deba ningún impuesto sobre la renta sobre las ganancias. Las reglas actuales del Servicio de Impuestos Internos (IRS) permiten a la mayoría de las parejas excluir hasta $ 500,000 en ganancias de sus ingresos imponibles. Los solteros generalmente pueden excluir hasta $ 250,000. Las reglas también toman en cuenta cuánto tiempo ha sido propietario y vivido en la casa, entre otros factores. Todos se explican en la Publicación 523 del IRS, «Vender su casa». “Si no se encuentra en una categoría impositiva baja, y no cumple con la exclusión o no obtiene una ganancia sustancial con la venta de su casa, podría considerar usar una estrategia de Carlos Dias Jr., fundador y socio gerente de Dias Wealth LLC en Lake Mary, Florida.

Incluso si no debe impuestos sobre la renta, hay otras consideraciones fiscales que debe tener en cuenta antes de decidir mudarse. Algunos destinos de jubilación populares tienen altos impuestos a la propiedad. Una ubicación con impuestos a la propiedad bajos puede tener impuestos sobre las ventas o la renta más altos, o puede gravar los ingresos de su pensión de manera diferente.

Qué hacer en su lugar: Primero, intente determinar su posible ganancia. Esa no es solo la diferencia entre lo que pagó por su casa y lo que la vendió, sino la diferencia entre el precio de venta y la base del costo de su casa. La base del costo incluye lo que pagó inicialmente más las mejoras permanentes que realizó a lo largo de los años. La Publicación 523 del IRS también los explica.

Compare los impuestos sobre la renta y la propiedad del lugar donde planea mudarse con los de su ubicación actual. Además, busque descansos especiales para propietarios de viviendas mayores de cierta edad. El sitio web del departamento de impuestos o ingresos del estado es un buen lugar para comenzar. Calcule la nueva situación fiscal en su presupuesto de jubilación y vea si reducirá su factura fiscal o resultará en una mayor carga fiscal general.