Congelación de crédito

¿Qué es una congelación de crédito?

Una congelación de crédito, también conocida como congelación de seguridad, es una medida antifraude en la que una oficina de crédito se abstiene de compartir el informe crediticio de un consumidor con terceros. Las congelaciones de crédito a menudo se inician a petición de consumidores que sospechan que sus identidades pueden haber sido robadas.

Para evitar que los ladrones utilicen su información crediticia para abrir nuevas cuentas o realizar compras, las víctimas a menudo prefieren congelar su crédito para limitar el daño del robo. Hasta que se levante la congelación del crédito, ninguna institución financiera o terceros podrán acceder a la información crediticia de un consumidor.

Cómo funciona una congelación de crédito

Un congelamiento de crédito permite al consumidor controlar y restringir el acceso a su informe de crédito. Esto hace que sea más difícil para los ladrones, estafadores y otras partes no autorizadas abrir crédito a nombre de ese consumidor sin su permiso. Según la ley federal, las robo de identidad para protegerse.

La importancia de la congelación del crédito para interrumpir el robo de identidad se debe al hecho de que los ladrones a menudo buscan abrir nuevas cuentas de crédito utilizando información robada. Por ejemplo, pueden solicitar nuevas tarjetas de crédito y líneas de crédito, para luego hacer grandes compras y dejar que la víctima se ocupe de las deudas impagas. En la mayoría de los casos, los prestamistas solicitarán ver el informe crediticio del prestatario como parte del proceso para abrir nuevas cuentas. Por lo tanto, al congelar su crédito, las víctimas de robo de identidad pueden impedir que los ladrones abran nuevas cuentas a su nombre, evitándose potencialmente un daño financiero significativo.

Aunque las congelaciones de crédito pueden ser una herramienta útil para defenderse del robo de identidad, desafortunadamente no son una solución completa. Después de todo, congelar el crédito no impide que un ladrón acceda a cuentas que ya se han abierto. Para cuando la víctima se da cuenta de que su información ha sido robada, es posible que el ladrón ya haya utilizado las cuentas existentes de la víctima para realizar compras o transferir fondos. Por esta razón, todos los consumidores deben protegerse temprano y monitorear de cerca la actividad de su cuenta para detectar rápidamente cualquier cambio o transacción sospechosa.

Consideraciones Especiales

Una congelación de crédito no afecta el puntaje crediticio de una persona. Es solo una medida de protección proactiva y no afecta el perfil crediticio de una persona. Una congelación de crédito tampoco le impide recibir su informe crediticio anual, ni tiene ninguna relación con que solicite un trabajo, obtenga un seguro o alquile una propiedad.

Las ofertas de crédito preseleccionadas no están incluidas en la congelación de crédito, por lo que para dejar de recibir ofertas de crédito preseleccionadas, deberá realizar una solicitud por separado llamando al 888-5OPTOUT o presentando unasolicitud en línea.

Ejemplo de congelación de crédito

Dorothy ha sido cliente desde hace mucho tiempo de XYZ Company, un popular minorista de comercio electrónico. Un día, recibe un correo electrónico que le notifica que, debido a un ataque a gran escala en los servidores de XYZ, los datos de sus clientes, incluida la información de su tarjeta de crédito, pueden haberse visto comprometidos. Al escuchar esta noticia, Dorothy se dio cuenta de que los piratas informáticos podrían estar intentando robar las identidades de los clientes, en cuyo caso probablemente intentarían monetizar esta información vendiéndola en línea, haciendo compras fraudulentas o abriendo nuevas cuentas de crédito.

Para protegerse, Dorothy comenzó notificando a su banco y al emisor de la tarjeta de crédito sobre la infracción, bloqueando su tarjeta de crédito para evitar transacciones no autorizadas y solicitando que se le enviara una tarjeta de reemplazo por correo. Luego, se puso en contacto con las tres agencias de crédito principales: TransUnion ( TRU ), Equifax ( EFX ) y Experian ( EXPN ), para pedirles que congelaran el crédito en su cuenta.

Debido a la congelación del crédito, cualquier solicitud de cuenta nueva realizada por los piratas informáticos probablemente sea rechazada cuando la institución financiera en cuestión vea que el crédito de Dorothy ha sido congelado. Al tomar estas medidas, Dorothy probablemente se habría ganado tiempo para reemplazar su tarjeta de crédito y protegerse de cualquier daño adicional.