19 abril 2021 19:04

Cuenta congelada

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¿Qué es una cuenta congelada?

Una cuenta congelada es una cuenta bancaria o de inversión a través de la cual no se puede realizar ninguna transacción. Las congelaciones de cuentas son normalmente el resultado de una orden judicial y, en algunos casos, pueden ser realizadas por el propio banco. Esto suele ocurrir cuando el titular de la cuenta tiene deudas impagas con los acreedores o el gobierno, o cuando se detecta una actividad sospechosa a través de la cuenta.

Conclusiones clave

  • Una cuenta congelada es una cuenta bancaria o de inversión a través de la cual no se puede realizar ninguna transacción de débito.
  • Las congelaciones de cuentas son normalmente el resultado de una orden judicial y, en algunos casos, pueden ser realizadas por el propio banco.
  • Cuando se congela una cuenta bancaria, puede deberse a dinero adeudado a otra persona o empresa.
  • Las congelaciones de cuentas no son permanentes y, por lo general, requieren ciertas acciones por parte del titular de la cuenta antes de que puedan levantarse.

Comprensión de las cuentas congeladas

Las cuentas congeladas no permiten transacciones de débito. Cuando se congela una cuenta, los titulares de la cuenta no pueden realizar retiros, compras o transferencias, pero pueden continuar realizando depósitos y transferencias a ella. En pocas palabras, un consumidor puede depositar dinero en una cuenta, pero no puede sacar dinero de ella. No hay una cantidad fija de tiempo durante la cual se puede congelar una cuenta. Las congelaciones generalmente se levantan una vez que el titular de la cuenta cumple con las condiciones de la congelación.

Cuando se congela una cuenta bancaria, puede deberse a dinero adeudado a otra persona o empresa. Las congelaciones de cuentas también pueden ser el resultado de una deuda pendiente con el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Cualquier acreedor que tenga un fallo en contra de un individuo también puede tener su cuenta bancaria congelada. El acreedor puede congelar la cuenta hasta el doble de la cantidad adeuda.

Para procesar una congelación de cuenta, los bancos y las empresas de inversión primero deben recibir una orden judicial. Cuando un banco recibe la sentencia, está legalmente obligado a congelar la cuenta de inmediato y no está obligado a informar al titular de la cuenta. La institución también puede congelar temporalmente la cuenta en ciertos casos sin un juicio.


Las instituciones financieras deben congelar las cuentas inmediatamente después de recibir una orden judicial y no están obligadas a informar a los titulares de las cuentas.

Cuando, y si, la institución envía un aviso al titular de la cuenta, el consumidor puede buscar el abogado y el número de teléfono que figuran en el aviso. Si no recibieron un aviso después de que se congelara la cuenta, pueden llamar al banco y pedir el nombre y el número de teléfono del abogado para que puedan intentar liquidar la cuenta.

Razones por las que las cuentas pueden congelarse

Las cuentas pueden congelarse por varias razones. Los reguladores o un tribunal pueden congelar las cuentas si el titular de la cuenta no desembolsa los pagos vencidos u otras violaciones. Además de las cuentas bancarias, la Junta de la Reserva Federal también puede congelar las cuentas de corretaje de conformidad con las estipulaciones de la Regulación T sobre las cuentas de efectivo y la compra de valores. Se realiza una congelación de 90 días para evitar el aprovechamiento gratuito, un acto prohibido en el que un inversor intenta comprar y vender valores sin pagarlos por completo. Durante dicha congelación, el inversor puede seguir comprando valores; sin embargo, deben pagar las transacciones en su totalidad en la fecha en que se realizan.

Los bancos también pueden congelar cuentas si creen que la actividad de la cuenta es engañosa o no cumple con los requisitos. Esto puede deberse a acciones que el banco sospecha que fueron fraudulentas y quizás no fueron tomadas por el titular de la cuenta. Por ejemplo, un retiro o una transferencia repentina y sospechosa exorbitante a una cuenta en el extranjero puede indicar que una cuenta ha sido comprometida. Las cuentas también pueden congelarse si el propietario fallece y aún no se ha nombrado a un heredero o administrador de la herencia del difunto.

Si se determina que una persona es cómplice de ciertos delitos, sus cuentas pueden congelarse, incluidas potencialmente las que se mantienen conjuntamente con los cónyuges y socios comerciales. Una cuenta también puede ser congelada por un banco o un tribunal de justicia si el propietario es sospechoso de actividad ilegal. Los titulares de cuentas pueden solicitar que el banco o la institución congele sus cuentas.

Cómo descongelar una cuenta

Los congelamientos de cuentas no son permanentes y generalmente requieren ciertas acciones por parte del titular de la cuenta antes de que puedan levantarse. La congelación de la cuenta se levanta si, y cuando, el pago se realiza en su totalidad para compensar una deuda pendiente con un acreedor o el gobierno. En algunos casos, el acreedor puede liquidar la deuda por un monto menor.

En casos de actividad sospechosa, el banco generalmente levanta una orden de congelamiento después de que se completa una investigación. Si se detecta actividad ilegal, o si se descubre que el titular de la cuenta es cómplice de cualquier fraude a través de la cuenta, la cuenta puede cerrarse permanentemente y los fondos restantes pueden incautarse.

 

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