3 razones por las que los bancos pueden congelar su cuenta

Puede ser muy alarmante y frustrante, por no mencionar vergonzoso, recibir un aviso diciendo que su cuenta bancaria está congelada. Es aún peor cuando se entera después de intentar usar su tarjeta de débito en la tienda de comestibles o mientras trata de conseguir dinero en efectivo para salir por la noche con amigos. Las cuentas bancarias están congeladas por varias razones diferentes, y cada razón requiere acciones específicas para descongelarlas. Las siguientes son las tres razones principales por las que se puede congelar una cuenta bancaria.

Conclusiones clave

  • Aún puede recibir depósitos en cuentas bancarias congeladas, pero no se permiten retiros ni transferencias.
  • Los bancos pueden congelar las cuentas bancarias si sospechan de una actividad ilegal como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo o la emisión de cheques sin fondos.
  • Los acreedores pueden buscar un juicio en su contra, lo que puede llevar a un banco a congelar su cuenta.
  • El gobierno puede solicitar la congelación de la cuenta por impuestos no pagados o préstamos estudiantiles.
  • Consulte con su banco o un abogado sobre cómo levantar la congelación.

¿Qué es una cuenta congelada?

Puede ser una sorpresa desagradable descubrir que su cuenta corriente está congelada. Cuando un banco congela su cuenta, significa que puede haber algo mal en su cuenta o que alguien tiene un fallo en su contra para cobrar una deuda impaga. Una congelación de cuenta significa esencialmente que el banco le suspende de realizar ciertas transacciones. Aún puede acceder a su cuenta, pero existen límites a lo que puede hacer.

Aún puede monitorear su cuenta y puede recibir depósitos, incluido su cheque de pago. Pero la congelación impide que se realicen retiros o transferencias. Por lo tanto, lo que se deposite en la cuenta durante este tiempo se mantiene. Esto incluye cualquier pago preautorizado que pueda haber programado para pasar a través de su cuenta corriente. Entonces, si tiene un pago de alquiler o hipoteca, un pago de préstamo de automóvil o un cargo mensual por la membresía de su gimnasio, es muy probable que no se cumplan.



Los pagos preautorizados programados desde su cuenta rebotarán cuando su cuenta se congele.

Actividad sospechosa o ilegal

Los bancos tienen la autoridad y la discreción para congelar cuentas si sospechan que los titulares de cuentas están realizando actividades ilegales. Las regulaciones bancarias se volvieron más estrictas después de eventos como los ataques terroristas del 11 de septiembre para tomar medidas enérgicas contra las empresas criminales que utilizan instituciones financieras para realizar sus negocios.

Los bancos monitorean rutinariamente las cuentas en busca de actividades sospechosas como el lavado de dinero, donde grandes sumas de dinero generadas por actividades delictivas se depositan en cuentas bancarias y se mueven para que parezca que provienen de una fuente legítima. La presunta financiación del terrorismo es también otra razón por la que los bancos a menudo congelan las cuentas.

Su banco también puede congelar su cuenta si escribe y cobra cheques sin fondos. Puede que esté bien intentar cobrar un cheque que haya emitido incluso si no tiene suficiente dinero en su cuenta. Después de todo, es posible que el cheque demore unos días en liquidarse, ¿verdad? Pero el banco no lo cree así. Escribir cheques a sabiendas en una cuenta que no tiene suficiente dinero, y hacerlo con regularidad, en realidad se considera un fraude.

En la mayoría de los casos, los depósitos grandes e inusuales pueden marcar su cuenta, incluso si son legítimos. Entonces, si gana a lo grande en el casino, probablemente alertará al banco cuando intente depositar su ganancia inesperada.

Además, si su banco señala un comportamiento sospechoso del que está seguro de que no era responsable, es posible que haya sido víctima de un robo de identidad. Algunos de los mejores servicios de monitoreo de crédito también ofrecen beneficios como seguro contra robo de identidad y herramientas útiles para proteger mejor su información.

Deudas impagas a través de acreedores

Si tiene deudas impagas, sus acreedores pueden hacer que el banco congele su cuenta para cumplir con sus obligaciones. Pero primero deben obtener la aprobación de los tribunales antes de emprender esta acción. Lo hacen obteniendo un juicio en su contra. Esto luego se envía al banco y se mantiene en el archivo.

Para los titulares de cuentas que tienen sus cuentas de préstamos en la misma institución que su cuenta bancaria, el prestamista puede acceder a su (s) cuenta (s) para pagar los préstamos en mora sin presentar una demanda o sentencia. Cuando firma el préstamo, le da al banco acceso completo a su cuenta, incluso en caso de incumplimiento.

Deudas impagas con el gobierno

Las personas que deben préstamos estudiantiles o impuestos al gobierno también pueden encontrar sus cuentas bancarias congeladas. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede emitir un gravamen fiscal por cualquier impuesto no pagado. No se puede levantar hasta que la deuda se pague en su totalidad.2

El gobierno puede hacer algunas cosas diferentes por los préstamos estudiantiles impagos , como incautar su reembolso de impuestos o embargar un porcentaje de su cheque de pago cada mes. Cuando su préstamo está en mora, su prestamista de préstamos federales probablemente puede embargar los salarios y los impuestos sin buscar un fallo de los tribunales.



En caso de que su cuenta bancaria se congele debido a cobradores de deudas o actividad sospechosa, su cuenta bancaria no debe limpiarse de fondos. Dependiendo del estado en el que viva, existen límites sobre el tipo de ingresos que se pueden deducir de su cuenta. Por ejemplo, en algunos estados, es ilegal que los acreedores retiren los beneficios del Seguro Social, la manutención de los hijos, la compensación para trabajadores y más. Sin embargo, debe presentar un reclamo de exención dentro de los 10 días posteriores a la congelación de su cuenta.

Lo que significa congelar una cuenta para usted

Como se señaló anteriormente, una cuenta congelada significa que no tendrá acceso a su dinero hasta que se resuelva la situación. Esto significa que no puede retirar dinero y los pagos programados no se realizarán. Y debido a que estos pagos rebotarán, probablemente incurrirá en un cargo por fondos insuficientes (NSF). Si tiene dinero en su cuenta, esto agotará su saldo. De lo contrario, caerá en un saldo negativo que lo pondrá en un sobregiro. En este caso, tendrá que pagar tarifas e intereses adicionales para cubrir el déficit temporal.

Cuando un acreedor busca un juicio en su contra, puede esperar que su informe crediticio se vea afectado . En la mayoría de los casos, el fallo permanecerá en su archivo de crédito durante siete años por deudas impagas.

Si el banco sospecha que ha estado usando la cuenta ilegalmente por cualquier motivo, podría cerrar su cuenta por completo. Esto significa que se quedará sin dinero y sin ningún lugar para depositar sus cheques de pago. Es muy probable que no pueda hacer negocios con ese banco en el futuro y tendrá que buscar otro banco. Pero ese es solo un resultado. Si el banco informa la actividad de su cuenta a las autoridades, podría enfrentar multas y / o procesamiento.

Lo que debes hacer

Debería recibir un aviso antes de que se congele su cuenta, ya sea de la entidad que solicita la congelación o del banco. En la mayoría de los casos, recibirá un aviso de ambos. De cualquier manera, asegúrese de contactar a su banco de inmediato si su cuenta está congelada para ver qué pasos deben tomarse y asegurarse de que no haya errores. Recuerde que si ignora una cuenta bancaria congelada, puede empeorar el problema, provocando caídas en su puntaje crediticio y una acumulación de comisiones bancarias.

Si su cuenta está congelada debido a una actividad que sabe que es legítima, vaya al banco con un comprobante. Si puede demostrar que no hay motivo para la congelación, el banco probablemente liberará la suspensión y le otorgará acceso completo a la cuenta nuevamente.

Una vez que su cuenta está congelada por deudas impagas, es crucial obtener la información del abogado del acreedor de su banco de inmediato. Necesita tener una mejor idea de lo que está sucediendo con su cuenta y llegar a un acuerdo de pago.

Considere consultar con ayuda legal. Los abogados de bancarrotas del consumidor no lo obligan a declararse en bancarrota, sino que lo ayudan a comprender las acciones legales que pueden tomar los acreedores, así como cuáles son sus derechos en estas situaciones. En el caso de las deudas con el gobierno, es muy poco lo que puede hacer para acceder a su cuenta. Y tenga en cuenta que estas deudas no desaparecen incluso si se declara en quiebra.