Consulta de crédito

¿Qué es una consulta de crédito?

Una consulta de crédito es una solicitud por parte de una institución de información de informe de crédito de una agencia de informes de crédito. Las consultas crediticias pueden provenir de todo tipo de entidades por diversas razones, pero normalmente las realizan instituciones financieras. Se clasifican como una indagación dura o una indagación blanda.

Cómo funciona una consulta de crédito

Las consultas crediticias son un componente importante del mercado crediticio. Las consultas exhaustivas son una parte clave del proceso de suscripción para todos los tipos de crédito. Las consultas blandas ayudan a las empresas de crédito a comercializar sus productos y también pueden utilizarse para ayudar a los consumidores.

Consultas difíciles

Se solicitan consultas exhaustivas a una agencia de crédito cada vez que un prestatario completa una nueva solicitud de crédito. Se recuperan utilizando el número de seguro social del cliente y son necesarios para el proceso de suscripción de crédito. Las consultas exhaustivas proporcionan al acreedor un informe crediticio completo sobre un prestatario. Este informe incluirá la calificación crediticia del prestatario, así como detalles sobre su historial crediticio.

Las consultas rigurosas pueden ser perjudiciales para el puntaje crediticio de un prestatario. Cada consulta difícil generalmente causa una pequeña disminución en la calificación crediticia del prestatario. Las consultas duras permanecen en el informe crediticio durante dos años. En general, una gran cantidad de consultas crediticias duras en un período corto de tiempo puede interpretarse como un intento de expandir sustancialmente el crédito disponible, lo que crea mayores riesgos para un prestamista. Para aquellos que no pueden o no quieren esperar dos años y que se sienten cómodos pagando una pequeña tarifa, una de las mejores empresas de reparación de crédito podría conseguir que las consultas difíciles se eliminen de un informe de crédito antes.

En algunos casos, las consultas exhaustivas también se pueden utilizar para situaciones distintas a una solicitud de crédito. Una verificación de antecedentes laborales y una solicitud de arrendamiento son dos casos en los que también se puede requerir una investigación rigurosa.

Consultas blandas

Las consultas blandas no se incluyen en un informe de crédito. Estas consultas se pueden solicitar por diversas razones. Las compañías de crédito tienen relaciones con las agencias de crédito para consultas sencillas que dan como resultado listas de marketing para clientes potenciales. Estas consultas suaves son personalizadas por la compañía de crédito para identificar a los prestatarios que cumplen con algunas de sus características de suscripción para un préstamo.

Los servicios de agregación de crédito también utilizan consultas sencillas para ayudar a los prestatarios a encontrar un préstamo. Estas plataformas requieren información sobre un prestatario, incluido su número de seguro social, que permite consultas sencillas y ofertas de precalificación. Muchos prestamistas también proporcionarán cotizaciones al prestatario a través de una solicitud de consulta suave que puede ayudarlos a comprender los posibles términos del préstamo.

Los informes de crédito personales también se obtienen a través de consultas sencillas. Las personas tienen derecho a obtener informes crediticios anuales gratuitos de las agencias de informes crediticios que detallan su información crediticia. Las personas también pueden registrarse para obtener puntajes de crédito gratuitos a través de sus compañías de tarjetas de crédito. Estos puntajes de crédito se informan a los prestatarios cada mes y los obtiene la compañía de tarjetas de crédito a través de una consulta suave.

Ejemplo de consulta de crédito

Supongamos que John está buscando comprar un vehículo nuevo. Después de decidir la marca y el modelo, decide estudiar las condiciones de financiación. El concesionario tiene un brazo de financiamiento en el lugar y obtiene el informe crediticio de John. John ha tenido un trabajo estable durante cuatro años y no tiene deudas pendientes. También ha pagado sus facturas a tiempo a lo largo de los años. Según la consulta de crédito, el concesionario le ofrece su tasa de porcentaje más baja del 4% para comprar el vehículo.