Colateral
¿Qué es una garantía?
El término garantía se refiere a un activo que un prestamista acepta como garantía de un préstamo. La garantía puede tomar la forma de bienes raíces u otros tipos de activos, según el propósito del préstamo. La garantía actúa como una forma de protección para el prestamista. Es decir, si el prestatario incumple con los pagos del préstamo, el prestamista puede incautar la garantía y venderla para recuperar parte o la totalidad de sus pérdidas.
Conclusiones clave
- La garantía es un artículo de valor que se utiliza para garantizar un préstamo.
- La garantía minimiza el riesgo para los prestamistas.
- Si un prestatario incumple con el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía y venderla para recuperar sus pérdidas.
- Las hipotecas y los préstamos para automóviles son dos tipos de préstamos garantizados.
- Otros activos personales, como una cuenta de ahorros o de inversión, se pueden utilizar para garantizar un préstamo personal garantizado.
Cómo funciona la garantía
Antes de que un prestamista le emita un préstamo, quiere saber que usted tiene la capacidad de pagarlo. Es por eso que muchos de ellos requieren algún tipo de seguridad. Esta garantía se denomina garantía y minimiza el riesgo para los prestamistas. Ayuda a garantizar que el prestatario cumpla con sus obligaciones financieras. En el caso de que el prestatario incumpla, el prestamista puede incautar la garantía y venderla, aplicando el dinero que recibe a la parte impaga del préstamo. El prestamista puede optar por emprender acciones legales contra el prestatario para recuperar el saldo restante.
Como se mencionó anteriormente, la garantía puede adoptar muchas formas. Normalmente se relaciona con la naturaleza del préstamo, por lo que la hipoteca está garantizada por la vivienda, mientras que la garantía de un préstamo de automóvil es el vehículo en cuestión. Otros préstamos personales no específicos pueden estar garantizados por otros activos. Por ejemplo, una tarjeta de crédito asegurada puede estar asegurada mediante un depósito en efectivo por la misma cantidad del límite de crédito: $ 500 por un límite de crédito de $ 500.
Los préstamos garantizados con garantía suelen estar disponibles a tasas de interés sustancialmente más bajas que los préstamos no garantizados. La reclamación de un prestamista sobre la garantía de un prestatario se denomina gravamen, un derecho legal o reclamación contra un activo para satisfacer una deuda. El prestatario tiene una razón de peso para reembolsar el préstamo a tiempo porque si no cumple, puede perder su casa u otros activos comprometidos como garantía.
Tipos de garantías
La naturaleza de la garantía a menudo está predeterminada por el Las cuentas de jubilación generalmente no se aceptan como garantía.
También puede usar cheques de pago futuros como garantía para préstamos a muy corto plazo, y no solo de prestamistas de día de pago. Los bancos tradicionales ofrecen este tipo de préstamos, generalmente por plazos no superiores a un par de semanas. Estos préstamos a corto plazo son una opción en una emergencia genuina, pero incluso entonces, debe leer la letra pequeña con atención y comparar las tasas.
Préstamos Personales Garantizados
Otro tipo de préstamo es el préstamo personal garantizado, en el que el prestatario ofrece un artículo de valor como garantía de un préstamo. El valor de la garantía debe igualar o superar el monto prestado. Si está considerando un préstamo personal con garantía, su mejor opción para un prestamista es probablemente una institución financiera con la que ya tiene negocios, especialmente si su garantía es su cuenta de ahorros. Si ya tiene una relación con el banco, ese banco estaría más inclinado a aprobar el préstamo y usted es más probable que obtenga una tasa decente por él.
Utilice una institución financiera con la que ya tenga una relación si está considerando un préstamo personal garantizado.
Ejemplos de préstamos con garantía
Hipotecas residenciales
Una hipoteca es un préstamo en el que la casa es la garantía. Si el propietario deja de pagar la hipoteca durante al menos 120 días, el administrador del préstamo puede iniciar procedimientos legales que pueden llevar a que el prestamista eventualmente tome posesión de la casa a través de una ejecución hipotecaria. Una vez que la propiedad se transfiere al prestamista, se puede vender a reembolsar el principal restante del préstamo.
Préstamos con garantía hipotecaria
Una vivienda también puede funcionar como garantía en una segunda hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). En este caso, el monto del préstamo no excederá el capital disponible. Por ejemplo, si una casa está valorada en $ 200,000 y quedan $ 125,000 en la hipoteca principal, una segunda hipoteca o HELOC estará disponible solo por hasta $ 75,000.
Margen de las operaciones
Los préstamos garantizados también son un factor en la negociación de márgenes. Un inversionista pide prestado dinero a un corredor para comprar acciones, utilizando el saldo en la cuenta de corretaje del inversionista como garantía. El préstamo aumenta el número de acciones que el inversor puede comprar, multiplicando así las ganancias potenciales si las acciones aumentan de valor. Pero los riesgos también se multiplican. Si las acciones disminuyen de valor, el corredor exige el pago de la diferencia. En ese caso, la cuenta sirve como garantía si el prestatario no cubre la pérdida.