Frase de cierre
¿Qué es una declaración de cierre?
Una declaración de cierre es un documento que registra los detalles de una transacción financiera. Un comprador de vivienda que financia la compra recibirá un estado de cuenta de cierre del banco, mientras que el vendedor de vivienda recibirá uno del agente inmobiliario que gestionó la venta. Todos los préstamos van acompañados de declaraciones de cierre, aunque varían en complejidad.
Conclusiones clave
- Un estado de cuenta de cierre de la hipoteca enumera todos los costos y tarifas asociados con el préstamo, así como el monto total y el calendario de pagos.
- Se proporciona una declaración de cierre o un contrato de crédito con cualquier tipo de préstamo, a menudo con la propia solicitud.
- La divulgación de cierre de un vendedor es preparada por un agente de liquidación y enumera todas las comisiones y costos además del total neto que se pagará al vendedor.
Comprensión de la declaración de cierre
Al financiar la compra de una vivienda, los compradores pueden esperar ver una estimación del préstamo dentro de los tres días posteriores a la solicitud de una hipoteca. Antes del cierre, el comprador recibirá la divulgación final del cierre. Si usted es el vendedor, recibirá una divulgación de cierre similar que refleja su información junto con sus derechos y obligaciones como vendedor.
La declaración de cierre de la hipoteca
Leer y aceptar la divulgación de cierre final es uno de los últimos pasos que debe tomar un prestatario antes de firmar en la línea punteada y aceptar el dinero para una hipoteca o refinanciamiento.
La divulgación de cierre final está precedida por la estimación del préstamo, que estima las diversas tarifas y cargos adicionales que enfrentará el prestatario al cierre. La divulgación de cierre final no debe variar significativamente de la estimación inicial del préstamo.
La estimación del préstamo debe recibirse dentro de los tres días posteriores a la presentación de la solicitud de préstamo.
La divulgación final de cierre debe entregarse al prestatario al menos tres días hábiles antes del cierre. Contiene una lista detallada de cada tarifa y cargo que el prestatario deberá pagar y a quién se le pagará. El monto bruto adeudado se ajustará para reflejar los costos ya pagados por el prestatario.
La divulgación final incluso presentará todas esas cifras junto con la estimación inicial del préstamo para facilitar la comparación. También incluirá los detalles del préstamo, incluida la tasa de interés, el monto de los pagos mensuales y el calendario de pagos.
Otros estados de cuenta de cierre de préstamos
Prácticamente cualquier otro tipo de préstamo viene con su propia declaración de cierre. Este documento también puede denominarse hoja de liquidación o contrato de crédito.
En un préstamo de crédito renovable, como una nueva tarjeta de crédito o una línea de crédito bancaria, los detalles de cierre generalmente se informan en la solicitud de crédito, y la firma del prestatario indica que está de acuerdo con los términos del préstamo.
Un documento más complejo se usa comúnmente para préstamos personales que involucran una gran suma global, con o sin garantía.
Declaración de cierre de los vendedores
El vendedor recibirá los documentos finales de cierre, incluida la divulgación de cierre, de un agente de liquidación que trabaja con la compañía de títulos seleccionada para cerrar la transacción. Esto enumerará todas las comisiones y tarifas a pagar, y cualquier crédito que se compensará con ellas. La cifra final es cuánto recibirá el vendedor una vez finalizada la transacción.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor requiere que el vendedor reciba esta declaración. Los detalles pueden variar de un estado a otro, aunque muchos agentes inmobiliarios en todo el país han adoptado una plantilla desarrollada por un grupo comercial, la American Land Title Association.