Charles Schwab vs.Fiduciario de empleados: comparación de proveedores 401 (k) de pequeñas empresas
El planes 401 (k) es la misma para todas las empresas independientemente de su tamaño, por lo que al analizar cada empresa es importante ver a cada empresa en su conjunto y comparar los fondos que se ofrecen así como las características particulares de cada empresa. los fondos.
Estructura de la empresa
Charles Schwab Corporation ofrece servicios en cuatro departamentos: inversión, banca, comercio y gestión patrimonial. En noviembre de 2019, Charles Schwab anunció su propuesta de adquisición de TD Ameritrade por una transacción de acciones de $ 26 mil millones. SegúnCNBC, «las dos firmas atenderán 24 millones de cuentas de corretaje, lo que representa más de $ 5 billones en activos de clientes».
La Corporación Fiduciaria de Empleados es 100% propiedad de los empleados y se enfoca únicamente en planes de jubilación. A partir de 2020, Employee Fiduciary ofrece más de 30,000 fondos mutuos, presta servicios a más de 2,700 planes que valen más de $ 2,8 mil millones y cubre aproximadamente 75,000 clientes. Cada mes, Employee Fiduciary procesa $ 25 millones en contribuciones al plan y completa más de 500 distribuciones para Participantes.
El plan 401 (k) es un beneficio para empleados que muchos propietarios de pequeñas empresas luchan por brindar. Las regulaciones son estrictas y se necesita un personal dedicado para garantizar que los empleados reciban las cantidades adecuadas. A menudo, las pequeñas empresas no tienen la capacidad de proporcionar personal dedicado, por lo que deben elegir proveedores de jubilación que ofrezcan asistencia para monitorear la aplicación de un plan 401 (k).
Comparando los fondos
Charles Schwab
A partir de 2021, Charles Schwab ofrece varios planes para propietarios de empresas. Un plan 401 (k) individual para propietarios sin empleados;un SEP-IRA para propietarios con pocos empleados;una IRA SIMPLE para empresas con hasta 100 empleados;un plan personal de beneficios definidos para propietarios con hasta cinco empleados;un plan comercial 401 (k) para empresas con un número ilimitado de empleados;y una cuenta de jubilación empresarial para empresas con planes de jubilación establecidos.
La principal fortaleza de Charles Schwab es su capacidad para llegar a una amplia gama de clientes que tienen necesidades únicas. Charles Schwab ofrece algo más que servicios de jubilación, ya que la gestión patrimonial es una gran parte de los servicios de la empresa. Este servicio adicional podría resultar atractivo para empresas más grandes que buscan minimizar el número de proveedores con los que trabajan. La forma en que Charles Schwab maneja los planes 401 (k) es una fortaleza importante para la empresa porque puede manejar tanto empresas grandes como pequeñas.
Fiduciario del empleado
Employee Fiduciary es una corporación más pequeña y se enfoca en brindar planes 401 (k) para pequeñas empresas a través de familias de fondos 377. Employee Fiduciary es una pequeña empresa en comparación con Charles Schwab. El tamaño de la empresa, así como el hecho de que solo ofrece planes de jubilación a pequeñas empresas, significa que puede atender a sus clientes de una manera más personal.
Dado que Employee Fiduciary es una pequeña empresa, sus empleados conocen bien las necesidades específicas de otras pequeñas empresas y están bien equipados para brindar asesoramiento. Sin embargo, esta fortaleza también es una debilidad, ya que Employee Fiduciary se encuentra en un nicho de mercado. La compañía no está equipada para brindar servicios a grandes empresas y está limitada a planes de jubilación 401 (k) únicamente, mientras que Charles Schwab ofrece asesoramiento de inversión, comercio, banca y gestión patrimonial.
Características de los dos proveedores de servicios
Ambas compañías proporcionan material de referencia que explica los diversos planes 401 (k) disponibles y cómo se administran los fondos. Cada empresa ofrece servicios telefónicos y digitales. El sitio web de Charles Schwab ofrece herramientas para ayudar a los clientes a tomar una decisión informada, incluidaslas calculadoras IRA, mientras que el sitio web de Employee Fiduciary remite a los clientes a sitios de terceros para los mismos cálculos.
Decidir qué empresa elegir depende de las necesidades individuales del cliente. Los clientes deben sentirse cómodos con su proveedor de jubilación y la forma en que se administra su dinero.