Los 10 principales proveedores de planes 401 (k) para pequeñas empresas

Tabla de contenido

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  • ADP
  • Fondos Americanos
  • Mejoramiento para empresas
  • Ventaja del índice Charles Schwab
  • Edward Jones
  • Fiduciario del empleado
  • Inversiones de fidelidad
  • Merrill Edge
  • ShareBuilder 401 (k)
  • Precio de T. Rowe
  • La línea de fondo

Históricamente, los pequeños empleadores se han mantenido alejados de ofrecer planes 401 (k), ya que los consideran complicados de establecer y costosos de administrar. Las reglas para ejecutar un plan correctamente son ciertamente complejas. Pero cada vez más, las empresas de gestión 401 (k) están ayudando a facilitar la tarea, proporcionando planes dirigidos a los pequeños del mundo empresarial.

Si es propietario de una pequeña empresa y está considerando iniciar un plan 401 (k) para sus empleados (y para usted), aquí hay diez de los principales proveedores de planes de jubilación. No solo ofrecen planes asequibles, sino que pueden actuar como administradores y fiduciarios de inversiones, lo que le libera de la tarea que le provoca dolor de cabeza y que viene con cualquier plan.

Conclusiones clave

  • Las empresas grandes y pequeñas que desean ofrecer a sus empleados planes de jubilación 401 (k) tienen varias opciones en estos días para poner en marcha uno de manera fácil y eficiente.
  • Con muchos proveedores para elegir, los costos se han reducido drásticamente, junto con servicios adicionales como administración de planes y nómina común.
  • Aquí enumeramos diez de los principales proveedores de planes 401 (k) que prestan servicios a pequeñas empresas.

ADP

Los planes 401 (k) de ADP ofrecen opciones de inversión de más de 300 administradores de inversiones. Hay tres líneas de inversión disponibles para los participantes, según su familiaridad con los activos financieros y de inversión.

Además de los planes de jubilación, ADP se especializa en nómina, declaración de impuestos, recursos humanos, seguros y servicios administrativos. La división de pequeñas empresas de ADP (de 1 a 49 empleados) ofrece integración de la nómina y el mantenimiento de registros con los planes 401 (k), un beneficio importante para los pequeños empleadores.

Los empleados con cuentas 401 (k) existentes tienen la opción de transferir esos planes al nuevo plan, y una aplicación móvil les permite a los empleados verificar sus cuentas de jubilación desde sus teléfonos inteligentes y otros dispositivos.

Fondos Americanos

Con más de 360.000 planes de jubilación en general, nuevas empresas y las que se han fusionado o realizado adquisiciones recientemente.

Sus planes incluyen versiones tradicionales y Roth. Las opciones de inversión pueden centrarse en objetivos (preservación, equilibrio y crecimiento) o en fondos mutuos individuales.

Mejoramiento para empresas

Betterment for Business, un actor más nuevo,comenzó a ofrecer sus planes 401 (k) a empresas más pequeñas en 2016.

Como robo-asesor, Betterment aborda muchos de los problemas de costos asociados con la administración y gestión de un plan 401 (k) de la empresa mediante el uso de algoritmos patentados. Además, Betterment dice que elimina la ocultación de tarifas mediante el uso de  fondos cotizados en bolsa (ETF).

Ventaja del índice Charles Schwab

Schwab diseñó su plan Index Advantage 401 (k) para “reducir costos, simplificar la inversión y ayudar a los trabajadores a prepararse mejor para la jubilación”, según cita la literatura de la compañía. La clave está en el título: el plan utiliza fondos mutuos indexados o fondos cotizados en bolsa (ETF) con bajos gastos operativos en lugar de fondos mutuos administrados activamente. Schwab afirma haberahorrado hasta un 82% en gastos operativos.

Los planes no tienen tarifas anuales y los participantes obtienen acceso completo a todos los servicios bancarios y de corretaje de FDIC que devenga intereses a través de Schwab Bank.

La inscripción automática está disponible y los empleados pueden obtener ayuda o utilizar una cuenta de corretaje autodirigida.

Edward Jones

Edward Jones ofrece a los pequeños empleadores una variedad de opciones cuando se trata de inversiones en sus planes de jubilación 401 (k). Incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y valores gubernamentales.

La empresa ofrece educación y apoyo administrativo tanto a los empresarios como a los empleados. Una vez establecido el plan, los empleados pueden revisar sus cuentas en línea o mediante aplicaciones móviles que Edward Jones pone a disposición.

Fiduciario del empleado

El empleado fiduciario sale de la puerta ofreciendo permitir que los dueños de negocioscomparen las tarifas 401 (k) de sus proveedores actuales con las tarifas del empleado fiduciario. Y de hecho, Employee Fiduciary tiene tarifas muy bajas. Cuesta solo $ 500 para comenzar un nuevo plan o $ 1,000 para convertir uno anterior.9 Los pequeños empleadores pagan $ 1,500 al año por hasta 30 empleados más el 0.08% de los activos bajo administración.

Los empleados tienen acceso a 377 familias de fondos mutuos (incluida Vanguard), todos los ETF disponibles e incluso una ventana de corretaje a través deTD Ameritrade.

A pesar de sus tarifas bajas, Employee Fiduciary ofrece todos los servicios de un proveedor de precio completo: formularios de declaración de impuestos, resúmenes de informes anuales y declaraciones de beneficios.

Inversiones de fidelidad

Fidelity Investments cuenta con consultores para ayudar a los dueños de negocios a seleccionar un plan y luego, una vez establecido el plan, les brinda acceso a los empleados y propietarios a través de Internet. La empresa también ofrece una aplicación móvil que permite a los empleados controlar sus cuentas individuales.

Los empleados pueden transferir cuentas de jubilación antiguas a su nuevo 401 (k). Fidelity proporciona integración con los servicios de nómina, una ventaja para los propietarios de pequeñas empresas, así como la lista completa de servicios (administración de planes, mantenimiento de registros, comercio y asesoría de inversiones).

Merrill Edge

deducciones fiscales para el empleador, apoyo fiduciario a la inversión y apoyo educativo para los empleados.

Con una tarifa anual basada en activos del 0,52%, Merrill cuenta con precios más bajos que muchos competidores. Su plan incluye administración de cuentas en línea, una característica común en la mayoría de los planes 401 (k). También están disponibles una opción de inscripción automática, así como una opción Roth 401 (k). Los empleadores tienen la flexibilidad de contribuir año tras año.

ShareBuilder 401 (k)

ShareBuilder 401 (k) tiene planes de jubilación diseñados específicamente para pequeños empleadores. Hay cuatro opciones 401 (k) diferentes: participación en las ganancias individual, simplificada, personalizada y escalonada.

Cada plan tiene distintas opciones de contrapartida, adquisición de derechos y participación en las ganancias, y una vez que se establecen los planes, los empleados pueden transferir las cuentas de jubilación existentes a su nueva cuenta 401 (k). Además, los planes de jubilación de ShareBuilder se integran con la mayoría de los proveedores de nómina.

Precio de T. Rowe

Al anunciar sus planes 401 (k) para pequeñas empresas como apropiados para empresas con menos de 1,000 empleados, T. Rowe Price dice que ofrece una “estructura rentable” tanto para patrocinadores como para participantes.

Las opciones de inversión incluyen un rango de T. Rowe Price y non-T. Inversiones de Rowe Price. Hay un centro de recursos para patrocinadores del plan y acceso al sitio web las 24 horas del día, los 7 días de la semana para los participantes. Los patrocinadores pueden seleccionar entre más de 100  fondos mutuos sin cargo  y fideicomisos comunes, así como más de 5,400 fondos no propietarios.

La línea de fondo

Por supuesto, nada reemplaza la debida diligencia y la buena tarea pasada de moda cuando se trata de verificar varios proveedores de planes 401 (k). Asegúrese de hacer suficientes preguntas y, lo que es más importante, las preguntas correctas cuando considere un plan 401 (k) para usted y sus empleados.