Seguro de enfermedad catastrófica
¿Qué es el seguro contra enfermedades catastróficas?
El seguro de enfermedad catastrófica es un tipo de cobertura que protege al asegurado por un problema de salud específico y grave durante el período definido. Se diferencia de otras formas de seguro médico en que existe una cobertura limitada para el riesgo específicamente mencionado. Una persona puede comprar la cobertura como una póliza independiente o como una cláusula adicional de un seguro de vida.
Este seguro también se conoce como seguro de enfermedad crítica y cuidados críticos.
Conclusiones clave
- El seguro de enfermedad catastrófica es un tipo de cobertura que protege al asegurado por un problema de salud específico y grave durante el período definido.
- Una persona puede comprar la cobertura como una póliza independiente o como una cláusula adicional de un seguro de vida, que se centra en el riesgo de salud específico.
- La necesidad de un seguro contra enfermedades catastróficas depende en gran parte del sistema de salud del país y de si se cubrirían o no ciertos riesgos para la salud.
Comprensión del seguro contra enfermedades catastróficas
El seguro contra enfermedades catastróficas se limita a enfermedades particulares que pueden requerir hospitalización a largo plazo o técnicas de tratamiento avanzadas. En la mayoría de los casos, el seguro de enfermedad catastrófica puede complementar los planes de cobertura de salud y discapacidad actuales del beneficiario. Algunas pólizas de seguro de vida ofrecen beneficios adicionales para enfermedades graves conocidas como jinetes de enfermedades aterradoras.
Es posible que la cobertura catastrófica no incluya afecciones preexistentes y, por lo general, incluye un período de eliminación. El período de eliminación generalmente comienza en la fecha en que su diagnóstico lo incapacita para trabajar. Es posible que las enfermedades requieran el diagnóstico de un segundo médico o una prueba especializada antes de la cobertura. Otros planes pueden requerir una suscripción médica completa.
Cobertura del seguro contra enfermedades catastróficas
Algunos planes pueden ofrecer flexibilidad sobre cómo se asigna el dinero o proporcionar una suma global, un beneficio en efectivo libre de impuestos para cubrir la atención de una enfermedad calificada. Eso significa que los fondos pueden ayudar a cubrir los gastos de copago y deducibles de su bolsillo. Otros proveedores pueden ofrecer planes que pagan cuotas de ingresos regulares. Sin embargo, estos planes pueden tener un límite de beneficios de por vida y los períodos de eliminación variarán según el proveedor de seguros. Las enfermedades cubiertas pueden incluir ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, parálisis, trasplante de órganos, insuficiencia renal, carcinoma y otras enfermedades.
A medida que avanzan los diagnósticos y tratamientos médicos, más pacientes reciben un tratamiento exitoso para enfermedades críticas, pero estos avances tienen un costo. La inflación y el costo de brindar atención médica a un gran número de personas que pueden estar con seguro insuficiente o sin seguro se suman al costo de la atención médica. Además, el costo de desarrollar e implementar los avances en los tratamientos médicos y la investigación y el desarrollo de medicamentos ha aumentado los costos. El seguro contra enfermedades catastróficas ayuda a las personas a pagar la atención médica en este entorno de alto costo.
Otros tipos integrales de seguro médico cubrirán la mayoría de los gastos médicos, aunque los copagos, deducibles y otros gastos de bolsillo pueden limitar los beneficios. Los costos asociados con las enfermedades críticas pueden ser sustanciales, causar problemas financieros e incluso la quiebra, por lo que se necesita un seguro contra enfermedades catastróficas.
Seguro de enfermedad catastrófica y la Ley de atención asequible (ACA)
La necesidad de un seguro contra enfermedades catastróficas depende en gran medida del sistema de salud de un país. En muchas naciones, varias formas de cobertura universal hacen que los servicios de atención médica asequibles estén disponibles para todos los ciudadanos. La estructura de dicha cobertura puede variar. En algunos casos, los países otorgan subsidios a compañías de seguros privadas y proveedores privados de productos y servicios médicos. En otros casos, el gobierno puede ser el único pagador de la mayoría de los gastos.
En 1988, el presidente Ronald Regan aprobó la Ley de cobertura catastrófica de Medicare. El programa se centró en ayudar a los estadounidenses mayores a afrontar los gastos de los problemas de salud a largo plazo.
La Ley de Atención Médica Asequible (ACA) de 2010 tenía como objetivo reformar la atención médica, y los datos del gobierno sugieren que más de 20 millones de estadounidenses se beneficiaron de la cobertura de seguro bajo esta ley en marzo de 2016. Sin embargo, después de asumir el cargo, el ex presidente Donald Trump señaló su intención para desfinanciar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Los intentos de revertir la ACA no han tenido éxito. En la primavera de 2018, Trump emitió nuevas reglas que facilitan a los estadounidenses comprar seguros más baratos que brinden menos cobertura al sector de la salud.