Valor de rescate en efectivo
¿Qué es el valor de rescate en efectivo?
El valor de rescate en efectivo es la suma de dinero que una compañía de seguros paga al titular de una póliza o al propietario de un contrato de anualidad en caso de que su póliza se rescinda voluntariamente antes de su vencimiento o se produzca un evento asegurado. Este valor en efectivo es el componente de ahorro de la mayoría de las pólizas de seguro de vida permanentes, en particular las pólizas de seguro de vida entera. También se conoce como » valor en efectivo «, «valor de rescate» y «capital del asegurado».
Conclusiones clave
- El valor de rescate en efectivo es la suma de dinero que una compañía de seguros paga al titular de una póliza o al propietario de un contrato de anualidad en caso de que su póliza se rescinda voluntariamente antes de su vencimiento o se produzca un evento asegurado.
- Este valor en efectivo es el componente de ahorro de la mayoría de las pólizas de seguro de vida permanentes, en particular las pólizas de seguro de vida entera.
- Dependiendo del tipo de póliza, el valor en efectivo está disponible para el asegurado durante su vida.
Comprensión del valor de rescate en efectivo
El valor de rescate en efectivo se aplica al elemento de ahorro de las pólizas de seguro de vida completas pagaderas antes de la muerte. Sin embargo, durante los primeros años de una póliza de seguro de vida completa, la porción de ahorro genera muy poco rendimiento en comparación con las primas pagadas.
El valor de rescate en efectivo es la parte acumulada del valor en efectivo de una beneficio por fallecimiento.
Dependiendo de la antigüedad de la anualidad, se pueden aplicar cargos a rescates parciales y totales. Los impuestos se difieren hasta la entrega, momento en el que se puede aplicar una multa adicional por retiro prematuro según la edad del beneficiario.
Consideraciones Especiales
En la mayoría de los planes de seguro de vida completa, el valor en efectivo está garantizado, pero solo se puede renunciar cuando se cancela la póliza. Los asegurados pueden pedir prestado o retirar una parte de su valor en efectivo para uso actual. El valor en efectivo de una póliza se puede utilizar como garantía para préstamos de póliza a bajo interés. Si no se paga, el beneficio por fallecimiento de la póliza se reduce por el monto pendiente del préstamo. Los préstamos están libres de impuestos a menos que se renuncie a la póliza, lo que hace que los préstamos pendientes estén sujetos a impuestos en la medida en que representen ganancias con valor en efectivo.
El valor de rescate en efectivo de una anualidad es igual a las contribuciones totales y las ganancias acumuladas, menos los retiros anteriores y los préstamos pendientes.
En los planes de seguro de vida universal, el valor en efectivo no está garantizado. Sin embargo, después del primer año, puede entregarse parcialmente. Las pólizas de vida universal generalmente incluyen un período de rescate durante el cual se pueden rescatar los valores en efectivo, pero se puede aplicar un cargo de rescate de hasta el 10%. Cuando finaliza el período de entrega, generalmente después de siete a 10 años, no hay cargo por entrega. Los titulares de pólizas son responsables de los impuestos sobre las porciones de los valores en efectivo entregados que representan ganancias de valor en efectivo.
En cualquier caso, debe quedar suficiente valor en efectivo dentro de la póliza para respaldar el beneficio por fallecimiento. Con los planes de seguro de vida completa, los préstamos no se consideran rescates en efectivo, por lo que el nivel de valor en efectivo no se ve afectado. Con las pólizas de seguro de vida universal, los valores en efectivo no están garantizados. Si el crecimiento del valor en efectivo cae por debajo del nivel mínimo de crecimiento necesario para mantener el beneficio por fallecimiento, el titular de la póliza debe devolver suficiente dinero a la póliza para evitar que caduque.