Presupuesto para un nuevo bebé
La llegada de un nuevo bebé puede ser emocionante y abrumadora económicamente. Un bebé recién nacido puede significar grandes cambios y gastos importantes para los nuevos padres. ¿Cuánto dinero puede esperar gastar en su pequeño durante el primer año? ¿Qué herramientas financieras debería considerar crear? Aquí le mostraremos cómo prepararse financieramente para la incorporación más reciente de su familia antes de que llegue.
Conclusiones clave
- Uno de los mayores gastos para los nuevos padres puede ser el parto, cuyo costo depende de la ubicación y la póliza de seguro médico.
- Los costos únicos a menudo incluyen viajes, necesidades del hogar y enfermería / alimentación.
- Otras cosas a considerar incluyen el costo del cuidado infantil y los planes de ahorro.
- Es importante tener un fondo de emergencia si uno de los padres decide quedarse en casa.
Gastos únicos
En este escenario, miramos al primer bebé. Eso significa comenzar desde cero en muchas áreas, como muebles, cochecitos y cunas. Por supuesto, también existe el gasto médico único de dar a luz a un bebé en los Estados Unidos. Como veremos, este gasto es, con mucho, el más difícil de precisar de manera significativa.
Facturas médicas
Según los datos más recientes de Castlight Health, el costo promedio de la atención de maternidad de rutina fue de $ 8,775, pero esto es muy variable según su ubicación. Un parto vaginal de rutina costó un promedio de $ 6,075 en Kansas City y la friolera de $ 15,420 en Sacramento. Un parto por cesárea en Pittsburgh tiene un promedio bajo de $ 6,891 y Sacramento está nuevamente en el extremo superior con un costo promedio de $ 27,067. Por supuesto, estos precios no tienen en cuenta su póliza de seguro. Revise su póliza para averiguar cuáles son sus costos de desembolso personal para la atención prenatal, la estadía en el hospital, las pruebas y la atención posparto.
Desafortunadamente, es casi imposible hacer una predicción precisa sobre cuánto pagará sin revisar su cobertura médica. Los partos difíciles con estadías prolongadas en el hospital pueden costar más de $ 100,000 y aún estar cubiertos por el seguro, mientras que un parto sencillo con una estadía corta puede costar solo $ 5,000, pero la nueva mamá podría terminar pagando la cuenta completa. Números de una variedad de fuentes sugieren que el promedio copago para una madre con un seguro es de alrededor de 19%, por lo que tomar el medio de entrega, sin sentido de $ 6.075, que es un poco más de $ 1.200 en promedio. Dicho esto, no se puede Destaque lo suficiente como para que su póliza de seguro y su ubicación sean más importantes que cualquier promedio nacional.
Su póliza de seguro y su ubicación son factores importantes para determinar cuánto costará el parto de un bebé.
Cosas de bebe
Las compras únicas para el bebé son tan variables como los costos médicos anteriores, pero por diferentes razones. Esta categoría puede aumentar exponencialmente dependiendo de los deseos de los padres. Por ejemplo:
- Necesidades de viaje: para salir de casa, lo más probable es que desee comprar un cochecito, un asiento de seguridad para bebés (requerido por ley), un portabebés y una bolsa de pañales. Si planeas salir mucho, un corralito portátil y / o un moisés pueden tener sentido. Como muchas de las cosas en esta lista, existe una amplia gama de costos. Comprar un adaptador, bolsas para acurrucarse y otra opción para algunas marcas de cochecitos puede tener un precio de $ 1,000 sin tener en cuenta el costo del cochecito en sí. En el otro extremo de ese rango, un combo de asiento y cochecito todavía se puede comprar nuevo por menos de $ 150, y el equipo usado o los artículos usados pueden reemplazar a todos los demás. Vale la pena señalar que, como mínimo, vale la pena comprar un nuevo asiento infantil para automóvil. No existe una manera infalible de garantizar que uno usado no se haya visto comprometido en un accidente anterior o por un uso intenso.
- Necesidades del hogar: para mantener ocupado a su principito o princesa, es posible que desee considerar un columpio portátil, un asiento hinchable, un tapete de juego y / o un asiento plegable. También es posible que desee tener una cuna y / o moisés, colchón de cuna, ropa de cama básica con mantas, cambiador, tocador pequeño, mecedora, monitor y un cubo de pañales. Nuevamente, esta es un área donde la preferencia personal dicta el costo. A diferencia de los asientos para el automóvil, todo es para usar en casa, lo que significa que puede comprarlo usado o incluso adquirirlo a través de uno de los muchos grupos para compartir e intercambiar que encontrará en línea. Si va completamente nuevo, una cuna costará entre $ 180 y más de $ 3,000.
- Enfermería y alimentación: Los costos de alimentación de su nuevo bebé, por supuesto, varían como todo lo demás en función de su situación particular. Una madre que puede quedarse en casa y no tiene problemas para amamantar las 24 horas del día verá costos mínimos durante meses antes de que se requiera una silla alta y platos. En esa situación, algunas cosas como una almohada para amamantar, paños para eructar o incluso una capa son más que suficientes. Si mamá va a almacenar leche materna para su uso, entonces entran en juego artículos como biberones, tetinas, equipo de limpieza y un extractor de leche simple o doble, y el presupuesto va desde casi cero hasta el rango de $ 200 a $ 400. Si no es posible amamantar, la alimentación con fórmula agregará entre $ 900 y $ 3,000, según el tipo que se use durante los primeros 12 meses.
Además de estos costos únicos, existe la posible pérdida de ingresos si usted y / o su pareja toman una licencia sin goce de sueldo. Según la Ley de Licencia Médica Familiar (FMLA), su empleador puede otorgarle hasta 12 semanas laborales de licencia sin goce de sueldo para la llegada de su bebé. Una vez más, nada está escrito en piedra ya que las pequeñas empresas no están incluidas en la FMLA, así que verifique para qué tipo de licencia puede calificar con su empleador. Si toma una licencia sin goce de sueldo, calcule sus gastos regulares durante ese período (hipoteca, servicios públicos, seguros, comestibles, etc.) y determine cómo cubrirá esos costos.
Gastos continuos
Una vez que llega su bebé, los gastos regulares para cuidar a su pequeño entran en juego. Incluya los siguientes costos en su presupuesto:
- Cuidado de niños: si tanto usted como su cónyuge trabajarán después de la llegada de su bebé, su presupuesto más grande será el cuidado de niños. Los costos de su cuidado infantil varían según el lugar donde vive, la edad de su hijo, la cantidad de cuidado que necesita y el tipo de cuidado que usa. Elíndice de cuidado fija los costos de cuidado infantil en el centro en poco menos de $ 10,000 por año. Sin embargo, dentro de este promedio, hay personas en Carolina del Sur que pagan alrededor de $ 400 al mes y otras en Washington DC que pagan más de $ 1,500 al mes. El costo promedio de una niñera u otra atención domiciliaria es de alrededor de $ 28,350 al año, pero nuevamente, puede ser mayor o menor según la ubicación, etc. Tenga en cuenta, sin embargo, que algunos costos pueden compensarse con varios créditos fiscales, como el crédito por cuidado de niños y dependientes. Asegúrese de confirmar si es elegible.
- Necesidades : Alimentos, como fórmula Gerber, ropa y pañales constituyen la mayor parte de las necesidades de los costes en curso.
- Ropa: el costo promedio de la ropa de bebé es de aproximadamente $ 60 por mes durante el primer año, pero nuevamente esto varía y está altamente correlacionado con los ingresos. Las familias de bajos ingresos se las arreglan con menos de la mitad de esa cantidad, mientras que probablemente ya conozca a algunos padres que gastan $ 60 en un solo atuendo.
- Pañales: Los pañales también varían en costo. El niño promedio usará más de 2,700 pañales solo en el primer año, lo que puede sumar más de $ 550 (basado en un precio promedio de $ 0.20 por pañal desechable). Puede comprar desechables por tan solo $ 0.15 con cupones o los padres pueden pagar $ 1.40 por pañal para importarlos de Japón. Un servicio de pañales de tela le costará alrededor de $ 70 por mes y hacer el trabajo sucio en casa con pañales de tela le costará entre $ 250 y más para obtener los materiales necesarios por adelantado. ¡Y no olvide un promedio de $ 20 al mes por toallitas húmedas!
- Alimentos: si está usando fórmula, consulte la sección sobre lactancia y alimentación que se mencionó anteriormente. Una vez que comiencen los sólidos, planee gastar alrededor de $ 60 al mes. Los costos iniciales de alimentos para los niños son relativamente pequeños en comparación con lo que verá en un adolescente, pero puede ser un poco frustrante ya que tan poco de esos $ 60 parece terminar en sus bocas.
- The Doctor Part 2: Planifique de tres a cuatro visitas de bienestar para evaluaciones, vacunas, etc. y algunas visitas adicionales por enfermedades. Consulte su póliza de seguro médico para conocer sus tarifas, pero $ 80 anuales es razonable para la mayoría de los planes de seguro y jurisdicciones.
Si uno de los padres se queda en casa
Si uno de ustedes se convierte en un padre o madre que se queda en casa, hay que considerar cambios importantes en el presupuesto; el más obvio es la reducción de los ingresos familiares. A pesar del alto costo del cuidado infantil, se ha demostrado que el costo de una pareja que deja un ingreso para dedicarse a la crianza de los hijos a tiempo completo es mucho mayor en términos de pérdida de ingresos, beneficios e inversión. Esto se ve agravado por la disminución del potencial de ingresos si ese socio decide retomar su carrera. La decisión de quedarse en casa puede ser personal o financiera: en los niveles de ingresos más bajos, incluso los programas gubernamentales no pueden equilibrar los altos costos en algunas regiones. Sin embargo, si es por razones personales, una pareja puede al menos probar el presupuesto de un solo ingreso antes del nacimiento para tener una idea mientras construye un fondo de emergencia con el segundo ingreso al mismo tiempo.
Herramientas financieras a considerar
Con la llegada de su hijo, querrá crear herramientas financieras para ayudar a proveer para el futuro de su hijo. Revise la siguiente lista de verificación para determinar sus prioridades y comenzar a presupuestar:
- Herramientas de ahorro para la universidad: según el Informe del College Board, el costo promedio por año para la universidad en 2019 a 2020 osciló entre $ 10,440 para asistir a una escuela pública de cuatro años en el estado y $ 35,880 para una educación privada de cuatro años. plan 529, una cuenta de ahorros para educación Coverdell o una cuenta UGMA / UTMA. También ha habido algunos cambios en la forma en que se pueden usar algunas cuentas, a saber, el plan 529. La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA) de 2017 y la Ley de Mejora de la Jubilación de Todas las Comunidades (SECURE) de 2019 han ampliado el uso de planes 529 para incluir educación de K a 12, programas de aprendizaje y la capacidad de pagar a los estudiantes. deuda.
89 - Seguro de vida: si no tiene un seguro de vida, ahora es el momento de comprarlo. Por unos pocos dólares al mes, puede estar seguro de que su hijo tendrá recursos económicos si usted y / o su pareja mueren inesperadamente. Hable con su empleador o agente de seguros para conocer las opciones de seguro de vida y seguro por discapacidad.
- Seguro médico: Sin seguro médico, un solo accidente o enfermedad grave podría agotar sus ahorros y endeudarlo considerablemente. Investigue sus opciones de seguro si aún no tiene cobertura, o haga un presupuesto para el aumento de la prima mensual para agregar a su hijo a su póliza.
- Cuentas de gastos flexibles (FSA) : las FSA le permiten usar dólares antes de impuestos para pagar artículos importantes del presupuesto familiar, como el cuidado de niños y los gastos de atención médica.Hable con su empleador o asesor financiero sobre cómo establecer una FSA para el cuidado de dependientes y / o FSA para la atención médica.
Maneras de ahorrar dinero
El estudio del USDA de 2015 sobre los gastos de las familias en los niños encontró que los padres que ganan menos de $ 59,200 gastarían poco menos de $ 10,000 al año. Ese número aumenta con los ingresos, ya que las familias con ingresos antes de impuestos que superan los $ 107,400 promedian un poco menos de $ 20,000. Sin embargo, sin importar sus ingresos, existen numerosas formas de satisfacer las necesidades de su nuevo bebé sin romper el banco que hemos insinuado. a lo largo de. A saber:
- Consignación / Tiendas de segunda mano: Los bebés crecen rápidamente. En lugar de pagar el precio completo por su ropa, busque artículos usados en poco tiempo e incluso nuevos en su consignación local o tienda de segunda mano. Muchas tiendas también volverán a comprar artículos después de que su hijo los haya superado en efectivo o crédito de la tienda. Los grupos de intercambio en línea y las redes de padres también pueden proporcionar productos de calidad a bajo precio y, a veces, incluso gratis.
- Familia / amigos para la guardería de respaldo: en lugar de tener que tomarse un día libre (posiblemente sin paga) cuando su hijo está enfermo, haga arreglos para que la familia o amigos ayuden con la guardería de respaldo de emergencia.
- Pida prestados artículos de amigos: Pregúnteles a sus amigos con niños pequeños si pueden pedir prestados artículos, en particular artículos caros que no estén usando, como una cuna, una silla alta o una mecedora.
- Regalos de Baby Shower: Regístrese para que los asistentes a la fiesta puedan comprar lo que realmente necesita y evitar terminar con múltiples sonajeros para bebés y álbumes de fotos.
- Estilo de vida degradado : tener un hijo va a cambiar muchas cosas, incluidas sus prioridades financieras. Después de revisar su nuevo presupuesto, es posible que no pueda hacer coincidir las cifras. Considere cerrar la brecha bajando la calificación en algunas áreas clave. Por ejemplo, piense en cambiar un automóvil grande por un modelo más asequible, comprar en tiendas menos costosas o comprar artículos más genéricos.
La línea de fondo
Los niños son un regalo maravilloso, aunque a veces caro. Lo principal a tener en cuenta es que los promedios no significan mucho cuando el rango es tan amplio como lo es con costos alrededor de un bebé. Un buen seguro médico puede protegerlo de las facturas del hospital en su mayor parte, pero solo la planificación y el presupuesto pueden ayudarlo a manejar el resto. La práctica finlandesa de enviar a las madres a casa con una simple caja de inicio que puede funcionar como cuna muestra que muchos de los miles de dólares gastados en los primeros años de nuestros hijos son más por nuestro estado que por su bienestar. Podrá pagar a su bebé con cualquier ingreso o situación en la que se encuentre. Puede que sean necesarios sacrificios dolorosos e ingenio, pero si las experiencias de generaciones de padres son un indicador, valdrá la pena.