Retención de la cesta

¿Qué es la retención de la cesta?

En la industria de los seguros, el término “retención de la canasta” se refiere a una póliza de seguro que cubre varios tipos de riesgo a la vez. A menudo, estas pólizas de seguro son menos costosas en comparación con la compra de pólizas de seguro individuales para cada uno de los riesgos asegurados bajo la póliza.

Cómo funciona la retención de la cesta

La retención de la canasta es un tipo de póliza de seguro que cubre múltiples tipos de riesgos a través de un único producto de seguro. En lugar de comprar pólizas de seguro separadas para cubrir riesgos individuales, un asegurado podría simplificar sus acuerdos de seguro comprando una póliza de retención de canasta única. En ese escenario, el titular de la póliza pagaría un único conjunto de primas de seguro y, en general, se beneficiaría de un perfil de costos general más bajo en comparación con asegurar cada riesgo individualmente.

Este tipo de póliza de seguro combinado es particularmente común entre empresas e individuos que se autoaseguran, es decir, empresas e individuos que apartan su propio dinero para cubrir pérdidas en lugar de pagar a una compañía de seguros. A veces, también lo utilizan los asegurados que ya han obtenido cobertura por separado pero que desean agregar una capa adicional de protección de seguro.

Para estos clientes, puede ser más económico comprar una póliza de retención de canastas que cubra una variedad de riesgos que ya han asegurado por separado, en lugar de pagar por un nivel más alto de cobertura dentro de cada uno de sus contratos de seguro existentes.

Otro contexto en el que se utiliza la retención de la canasta es cuando un cliente de seguros no puede encontrar productos de seguros estándar que protejan adecuadamente sus operaciones comerciales. Si el modelo de negocio en cuestión es particularmente único o complejo, puede ser necesario especificar múltiples riesgos en una póliza que, por lo general, la mayoría de los clientes no combinarían. En esa situación, una política de retención de canastas puede ser la única opción disponible.

Ejemplo del mundo real de retención de cestas

Michaela es propietaria de una empresa de diseño y fabricación de ropa. Cuando abrió su negocio por primera vez, el negocio de Michaela se vendía exclusivamente en línea y no operaba en tiendas minoristas. Por esta razón, solo compró pólizas de seguro para protegerse contra la responsabilidad comercial general, así como los riesgos relacionados con su proceso de fabricación.

En los últimos años, Michaela expandió su negocio para incluir una red de tiendas minoristas. Además, también decidió buscar la integración vertical comprando su propia flota de vehículos de reparto. Debido a estas nuevas operaciones comerciales, la empresa de Michaela ahora estaba expuesta no solo a los riesgos relacionados con la fabricación, sino también a otros riesgos relacionados con la conducción y con sus escaparates físicos. Por tanto, decidió adquirir un seguro adicional.

Al hacerlo, Michaela descubrió que el costo de comprar pólizas de seguro separadas para cubrir estos nuevos riesgos sería más caro que simplemente contratar una póliza de retención de una sola canasta para cubrirlos todos juntos. Alternativamente, también podría mantener su seguro existente y comprar una póliza de retención de canastas para brindar una capa adicional de protección.