Factor de prima básico
¿Qué es el factor de prima básico?
El factor de prima básico son los gastos de adquisición, los gastos de suscripción, el factor de conversión de pérdidas y ganancias ajustado por el cargo de seguro de una póliza. El factor de prima básica se utiliza en el cálculo de primas retrospectivas. No tiene en cuenta los impuestos ni los gastos de ajuste de reclamaciones, que en cambio se cubren en los otros componentes del cálculo retroactivo de la prima.
Conclusiones clave:
- El factor de prima básica se determina después de que una aseguradora establece la prima estándar.
- El factor de prima básico son los gastos de adquisición, los gastos de suscripción, el factor de conversión de pérdidas y ganancias ajustado por el cargo de seguro de una póliza.
- El factor de prima básica se utiliza en el cálculo de primas retrospectivas y no considera impuestos a la cuenta ni gastos de ajuste de reclamaciones.
Comprensión del factor básico de prima
El factor de prima básica se determina después de que una aseguradora establece la prima estándar. La prima retrospectiva de una póliza se calcula como (prima básica más pérdidas convertidas) multiplicado por el multiplicador de impuestos. La prima básica se calcula multiplicando el factor de la prima básica por la prima estándar.
La pérdida convertida se calcula multiplicando el factor de conversión de pérdida por las pérdidas incurridas. La prima básica es menor que la prima estándar debido al factor de prima básica. La función es proporcionar a la compañía de seguros retrospectiva fondos para cubrir la administración del plan retroactivo.
Cómo se formulan las primas
El ajuste del cargo del seguro permite que el cálculo mantenga la prima retrospectiva entre las primas mínima y máxima, pero no tiene en cuenta la gravedad de las reclamaciones ni el límite de pérdidas.
La experiencia de pérdida de una aseguradora depende de la frecuencia de las reclamaciones y la gravedad de esas reclamaciones. Las reclamaciones de alta frecuencia y baja gravedad le dan a la aseguradora una experiencia de pérdida menos volátil que las reclamaciones de baja frecuencia y alta gravedad. Esto se debe a que una aseguradora puede predecir mejor a través del análisis actuarial cuáles serán las pérdidas de un asegurado si se realizan reclamaciones con frecuencia.
Es probable que las partes aseguradas que presenten siniestros de alta gravedad tengan primas más altas utilizando cálculos de prima retrospectivos porque es más probable que alcancen la prima máxima.
El papel del análisis actuarial
El análisis actuarial es un tipo de análisis de activo a pasivo que utilizan las empresas financieras para asegurarse de que tienen los fondos para pagar los pasivos requeridos . Los productos de modelos estadísticos para gestionar la incertidumbre financiera al realizar predicciones fundamentadas sobre eventos futuros. Muchas empresas financieras utilizan el análisis actuarial para gestionar los riesgos de determinados productos.
Consideraciones Especiales
Los cálculos requeridos para el análisis actuarial son realizados por estadísticos profesionales altamente capacitados y certificados que se enfocan en los riesgos correlativos de los productos de seguros y sus clientes. Las compañías de seguros suelen utilizar un programa de primas estándar estimadas para determinar si deben volver a calcular el factor básico de la prima. Si la prima estándar está fuera de los rangos de la tabla, generalmente un porcentaje por encima de la prima estándar estimada, se vuelve a calcular el factor de la prima básica.