Seguro de mala fe
¿Qué es el seguro de mala fe?
El seguro de mala fe se refiere al intento de una aseguradora de incumplir sus obligaciones con sus clientes, ya sea negándose a pagar una reclamación legítima del titular de la póliza o investigando y procesando la reclamación de un titular de la póliza dentro de un período razonable.
Las compañías de seguros actúan de mala fe cuando tergiversan el lenguaje de un contrato de seguro al titular de la póliza para evitar pagar una reclamación. También actúan de mala fe cuando no divulgan las limitaciones y exclusiones de la póliza a los titulares de pólizas antes de comprar una póliza o cuando hacen exigencias irrazonables al titular de la póliza para probar una pérdida cubierta.
Hay muchas formas en las que una compañía de seguros puede actuar de mala fe. Si un asegurado sospecha de mala fe, debe confrontar a su compañía de seguros o consultar a un abogado.
Conclusiones clave
- El seguro de mala fe se refiere a las tácticas que emplean las compañías de seguros para evitar sus obligaciones contractuales con sus asegurados.
- Los ejemplos de aseguradores que actúan de mala fe incluyen la tergiversación de los términos y el lenguaje del contrato y la no divulgación de las disposiciones, exclusiones y términos de la póliza para evitar el pago de reclamaciones.
- Los errores simples no constituyen mala fe.
- Los estados han promulgado leyes para proteger a los consumidores de las acciones de mala fe de las compañías de seguros.
Entender el seguro de mala fe
El seguro de mala fe puede aplicarse a cualquier tipo de póliza de seguro, incluido el seguro de vivienda, el seguro de salud, el seguro de automóvil y el seguro de vida, y cualquier tipo de contrato.
Una diferencia de opinión entre el titular de la póliza y el ajustador sobre la opinión de un ajustador sobre el monto de la pérdida no constituye mala fe a menos que el ajustador se niegue a brindar un apoyo razonable para sus hallazgos. El simple hecho de cometer un error tampoco constituye mala fe.
Buscar evidencia que respalde la base de la compañía de seguros para denegar una reclamación e ignorar la evidencia que respalde la base del titular de la póliza para realizar una reclamación se considera de mala fe. Si una aseguradora no responde con prontitud al reclamo de un asegurado, ese acto de negligencia, intencional o no, se considera de mala fe. Para evitar actuar de mala fe, las aseguradoras también deben explicar por qué se niegan a cubrir un siniestro o cubrirlo parcialmente.
Lucha contra el seguro de mala fe
Las leyes estatales que abordan específicamente las prácticas de mala fe, también llamadas actos de prácticas de reclamos injustos, están destinadas a proteger a los consumidores contra comportamientos maliciosos de las compañías de seguros. La ley de California es un modelo para las leyes de mala fe de muchos otros estados.
Algunas leyes requieren que una compañía de seguros que actúe de mala fe pague daños básicos para ayudar a compensar a la víctima por haber rechazado un reclamo, más allá de la cantidad adeuda en virtud del reclamo. Esta compensación cubre no solo los gastos de bolsillo o los fondos prestados para abordar los daños, sino también el trabajo perdido y los honorarios de los abogados.
Si una compañía de seguros actúa de manera particularmente atroz, un jurado puede otorgar daños punitivos al asegurado para castigar a la compañía de seguros por sus irregularidades y disuadirla de actuar de mala fe con otros asegurados. Si la compañía de seguros simplemente comete un error y no ha actuado de mala fe, el remedio adecuado es solo pagar la reclamación.