Plan de inscripción automática
¿Qué es un plan de inscripción automática?
Un plan de inscripción automática es un plan de ahorro para la jubilación en el que los empleados se inscriben automáticamente para contribuir con una cierta cantidad de su salario en cada cheque de pago. Los planes de inscripción automática no requieren que el empleado tome medidas o dé su consentimiento explícito para participar en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k).
En tales planes, el empleador decide qué porcentaje del cheque de pago del empleado se colocará automáticamente en una cuenta de jubilación, generalmente el 3%, y también decide si aumenta ese porcentaje cada año, tal vez en un 1% por año hasta que el empleado contribuya con el 10%..
Cómo funciona un plan de inscripción automática
Los planes de inscripción automática están destinados a aumentar la cantidad de trabajadores que ahorran para la jubilación. Si bien muchos empleadores han establecido planes de ahorro para la jubilación, estos planes generalmente requieren que el empleado opte y elija qué porcentaje de sus cheques de pago desea que su empleador coloque en los ahorros para la jubilación.
Muchos empleados no dan este paso y, como resultado, se pierden las contribuciones de contrapartida del empleador cuando se las ofrecen y no reservan lo suficiente para la jubilación.
Un informe de 2018 de la firma de administración de inversiones Vanguard encontró que entre los planes de jubilación patrocinados por el empleador que administraba, la inscripción automática aumentó significativamente la participación en el plan de jubilación de los empleados de bajos ingresos, los empleados jóvenes y los empleados de minorías, así como también aumentó significativamente la participación en el plan de jubilación de todos. empleados.
Decisión de los empleadores de adoptar la inscripción automática
Los empleadores pueden decidir adoptar la inscripción automática para aumentar la participación de sus empleados en el plan de jubilación. Cuando lo hacen, también deben elegir una inversión predeterminada para las contribuciones al plan de jubilación de los empleados. Los empleadores pueden limitar su responsabilidad fiduciaria eligiendo fondos de ciclo de vida o fondos equilibrados que están diseñados para ayudar a los empleados a obtener un rendimiento de inversión suficiente para jubilarse mientras asumen la cantidad adecuada de riesgo para su edad.
Incluso con la inscripción automática, los empleados a menudo tienen muchas opciones en cuanto a cómo su dinero puede elegir cómo se invierte su dinero. No tienen que permanecer invertidos en la opción predeterminada y también pueden dirigir contribuciones futuras a otra opción. También pueden optar por cambiar la cantidad de contribución predeterminada, el porcentaje que se retiene de cada cheque de pago u optar por no contribuir por completo.
Además de ayudar a sus empleados, otro incentivo para que los empleadores optan por la inscripción automática es que aumenta la probabilidad de que, en caso de que el IRS audita programa de jubilación de la compañía, el IRS encontrará que el plan cumple con las reglas de no discriminación que los empleadores deben seguir cuando ofrecen planes de jubilación.