Política de cualquier ocupación

¿Qué es una póliza para cualquier ocupación?

Una póliza para cualquier ocupación es un tipo de seguro por discapacidad que clasifica el tipo de trabajo para fines de cobertura. La cobertura para cualquier ocupación prevé cuando el asegurado no pueda trabajar en un trabajo que sea razonablemente adecuado para él en función de su educación, experiencia y edad.

Una terminología de póliza para cualquier ocupación, como se usa en las pólizas de seguro por discapacidad, identifica las condiciones bajo las cuales un asegurado recibe beneficios.

Comprensión de una política para cualquier ocupación

Los términos de cualquier ocupación en la póliza especifican el tipo o la naturaleza del trabajo que un asegurado puede realizar. Si son capaces de seguir trabajando, incluso si se trata de un trabajo que paga menos, una póliza de cualquier ocupación no pagaría beneficios. Por el contrario, la  póliza de ocupación propia  es aquella que consideraría discapacitado al asegurado si no puede realizar el mismo trabajo que realizaba antes de un accidente o lesión.

Por ejemplo, bajo una política de cualquier ocupación, un cirujano que se lastimó las manos no recibiría beneficios si aún pudiera trabajar como médico en el campo de la medicina, pero no como cirujano. Bajo la ocupación propia, continuarían recibiendo beneficios hasta que pudieran volver a practicar la cirugía nuevamente.

Sin embargo, si su discapacidad impide que el titular de la póliza realice cualquier ocupación para la que esté razonablemente calificado, calificaría para los beneficios. Volviendo al ejemplo del cirujano, si no pudiera funcionar en un hospital sin equipo o asistencia especializada, los beneficios continuarán.

El seguro por discapacidad proporcionado por el empleador solo puede estar disponible como una póliza para cualquier ocupación. Los empleados pueden comprar una póliza de discapacidad suplementaria para obtener protección adicional.

Antes de pagar las reclamaciones, una compañía de seguros evaluará la discapacidad y el historial salarial de la persona, además de realizar un análisis salarial de otras ocupaciones similares y disponibles antes de determinar el monto del pago.

Política de ocupación propia

La cobertura de ocupación propia es para la ocupación específica del asegurado sin otras estipulaciones. Si no pueden realizar las tareas materiales y sustanciales de su ocupación anterior a la lesión, se les paga el beneficio, independientemente de si optan por trabajar en otro lugar.

Por ejemplo, si el cirujano anterior a la discapacidad encontrara una nueva profesión como director de marketing para una empresa de software, aún recibiría el beneficio completo. Si el asegurado cumple con la definición de discapacidad total y se emplea en una nueva ocupación, su beneficio por discapacidad total no se verá afectado ni disminuido por ningún ingreso de la nueva profesión, independientemente de la cantidad.

Políticas híbridas adicionales para cualquier ocupación y ocupación propia

La cobertura transitoria de ocupación propia es la propia ocupación con un beneficio ajustado. Si el asegurado opta por trabajar en cualquier otra ocupación, las ganancias de la nueva profesión podrían reducir el monto del beneficio. Si el monto total del beneficio del cirujano era de $ 8,000 cada mes y su nuevo puesto de marketing pagaba $ 6,000, el beneficio podría disminuir a $ 2,000.

Algunas aseguradoras ofrecen una versión híbrida de bonificación del seguro por discapacidad. Al comienzo de recibir los beneficios, la definición de ocupación propia guía los pagos. Después de un período definido de meses o años, la cobertura cambia a una definición más estricta de ocupación. Por ejemplo, solo puede continuar pagando la prestación si el asegurado sigue sin poder trabajar en una profesión para la que está calificado y no trabaja en ninguna otra ocupación.