Ganancias previas a la discapacidad
¿Qué son las ganancias previas a la discapacidad?
Los ingresos previos a la discapacidad son la cantidad de ingresos calificados que ganaba un titular de póliza de seguro por discapacidad antes de sufrir una lesión. Las ganancias previas a la discapacidad se utilizan para calcular la cantidad de ingresos por discapacidad para los que calificará un asegurado en caso de una lesión. Una lesión puede impedir que el asegurado trabaje en absoluto o impedir que el asegurado trabaje a tiempo completo.
Conclusiones clave:
- Los ingresos previos a la discapacidad se utilizan para establecer una base salarial para calcular los ingresos que recibirá un asegurado después de una lesión.
- Los ingresos previos a la discapacidad son un porcentaje de los ingresos del titular de la póliza en el último día completo de trabajo activo.
- Las ganancias antes de la discapacidad no incluyen bonificaciones, comisiones, pago de horas extra o contribuciones del empleador a un plan de jubilación.
Comprensión de las ganancias previas a la discapacidad
Las personas compran un seguro de ingresos por discapacidad para tener algún nivel de ingresos en caso de una lesión. Sin un seguro de ingresos por discapacidad, un trabajador puede depender de los ingresos por discapacidad del Seguro Social (SSDI) o no tener ninguna fuente de ingresos. Esto puede ser desastroso para las familias, especialmente si la persona lesionada es la única fuente de ingresos de la familia. El rango de porcentaje típico para la mayoría de las pólizas por discapacidad es entre el 50 y el 75% de los ingresos previos a la discapacidad del reclamante.
Determinación de una línea base de salario
Los ingresos previos a la discapacidad son la línea de base que se utiliza para calcular los beneficios por discapacidad. El cálculo utiliza las ganancias del asegurado en su último día completo de trabajo activo, aunque algunas pólizas pueden usar las ganancias promedio durante un período. Los ingresos previos a la discapacidad no incluyen bonificaciones, comisiones, pago de horas extra ni las contribuciones del empleador a un plan de jubilación. Incluyen contribuciones personales a un plan de jubilación y salario regular.
La cantidad de ingresos por discapacidad para la que es elegible un asegurado puede establecerse como un máximo mensual o como un porcentaje de los ingresos previos a la discapacidad.
Las pólizas de discapacidad a menudo permiten que una persona también compre un beneficio residual, lo que le permite al titular de la póliza recibir beneficios parciales si regresa a trabajar a tiempo parcial. El monto del beneficio residual depende de los ingresos previos a la discapacidad menos los ingresos que el titular de la póliza pueda aportar a través del trabajo a tiempo parcial.
Varios factores influyen en la prima final del seguro de ingresos por discapacidad. Las primas de las pólizas generalmente oscilan entre el 1 y el 3% de los ingresos brutos. Cuanto mayor sea el solicitante, mayor será la prima. La edad mínima para presentar la solicitud es de 18 años y la edad máxima suele ser de 60 años. A diferencia del seguro de vida, las tarifas del seguro de discapacidad para las mujeres son más altas por unidad de cobertura que las tarifas para los solicitantes masculinos. Los fumadores pueden esperar pagar más, al igual que aquellos con mala salud.
Ejemplo de ganancias previas a la discapacidad
Una política indica que el beneficio se establece en el 75% de los ingresos antes de la discapacidad. Esto significa que un titular de póliza que gana $ 80,000 al año y ya no puede trabajar puede recibir un beneficio mensual de $ 5,000 (75% * $ 80,000 / 12).
Al buscar una póliza por discapacidad, es sensato solicitar que su beneficio en caso de lesión se acerque a su salario neto completo antes de quedar discapacitado. El beneficio promedio recomendado del seguro por discapacidad a largo plazo debe estar entre el 60% y el 80% de su salario después de impuestos.