Fase de anualización
¿Qué es la fase de anualización?
La fase de anualización de una anualidad se refiere al período en el que el propietario de una anualidad, llamado el beneficiario de la anualidad, comienza a recibir pagos de la inversión de la anualidad. Las anualidades son productos financieros que pagan al receptor una serie de pagos durante un período de tiempo. Cuando el dinero se invierte o se deposita en la anualidad, se denomina fase de acumulación.
En algún momento, comienza la fase de anualización, que es cuando comienzan los pagos al beneficiario. El tamaño de los pagos y el período de tiempo en el que se realizan los pagos en la fase de anualización varía, según el tipo de anualidad. La fase de anualización también se denomina fase de anualidad y fase de pago.
Conclusiones clave
- La fase de anualización es cuando la anualidad comienza a realizar pagos.
- Existen diferentes métodos para recibir pagos de una anualidad e incluyen un pago global o distribuciones estructuradas.
- Antes de tomar una decisión con respecto a las anualidades, es importante analizar todas las opciones disponibles con un profesional de la jubilación.
Comprender la fase de anualización
Después de que las anualidades pasan de la fase de acumulación a la fase de anualización, generalmente proporcionan pagos periódicos al beneficiario. Cuanto más dinero se invierta en la anualidad, más se recibirá cuando se pague la anualidad. El período de pago es el momento en que entra en juego el método de pago: el método de anualización, el calendario de retiro sistemático o el pago de una suma global. El método de pago de anualizaciones viene con las siguientes opciones:
Opción de vida
La opción de vida generalmente proporciona el pago más alto porque el pago mensual se calcula solo en función de la vida del beneficiario. Esta opción proporciona un flujo de ingresos de por vida, que es una cobertura eficaz contra la supervivencia de sus ingresos de jubilación.
La opción de pago de vida conjunta le permite continuar el pago a su cónyuge después de su muerte. El pago mensual es menor que el de la opción de vida porque el cálculo se basa en la esperanza de vida de ambos cónyuges. La opción de vida con plazo garantizado le brinda un flujo de ingresos de por vida (como la opción de vida), por lo que le paga mientras viva.
Periodo cierto
Con la opción de período determinado, el valor de su anualidad se paga durante un período de tiempo definido de su elección, como 10, 15 o 20 años. Si elige un período de 15 años y muere dentro de los primeros 10 años, se garantiza que el contrato pagará a su beneficiario por los cinco años restantes.
Retiro sistemático
El programa de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidades en cantidades específicas para una frecuencia de pago específica. No se garantizan pagos de por vida al beneficiario porque están dentro del método estándar de anualización. Con el programa de retiro sistemático, el beneficiario elige retirar fondos de su cuenta hasta que se vacíe, con el riesgo de que los fondos se agoten antes de que muera el beneficiario.
Suma global
Un pago de suma global es un pago único por el valor de un activo, como una anualidad u otro vehículo de jubilación. Por lo general, se realiza un pago global en lugar de pagos recurrentes distribuidos durante un período específico. El valor de un pago de suma global es generalmente menor que la suma de todos los pagos que de otro modo recibiría porque a la parte que paga el pago de suma global se le solicita que proporcione más fondos por adelantado de lo que se le habría exigido.