Método de anualización
¿Qué es el método de anualización?
El método de anualización es un tipo de estructura de distribución de anualidades que le da al beneficiario pagos periódicos de ingresos por el resto de su vida o por un período de tiempo específico. Este tipo de pago contrasta con el método de retiro sistemático, en el que el beneficiario elige la cantidad que le gustaría recibir cada mes hasta que se agote el saldo en la cuenta de la anualidad.
Conclusiones clave
- El método de anualización es una estructura de distribución que otorga pagos periódicos de ingresos al propietario de una anualidad.
- Los pagos periódicos son por el resto de la vida del beneficiario o por un período de tiempo predeterminado.
- Un riesgo con la opción de vida es que el beneficiario fallezca antes de lo esperado y la compañía de seguros se quede con el dinero de la persona.
- Mientras que la opción de vida paga mientras el beneficiario esté vivo, la opción de vida conjunta sigue pagando al cónyuge si el beneficiario fallece.
- Los pagos de un plan de vida conjunta son más bajos en comparación con la opción de vida, ya que las cifras se basan en la esperanza de vida de ambos cónyuges.
Comprensión del método de anualización
Tras la anualización de su cuenta, el beneficiario convierte efectivamente todos los ahorros de la cuenta en un flujo de ingresos. Si eligen la opción de vida, la compañía de seguros garantiza que el flujo de ingresos durará el resto de la vida del beneficiario, incluso si debe vivir mucho más tiempo de lo esperado originalmente.
Por supuesto, el riesgo de elegir la opción de vida es que el beneficiario fallezca antes de lo esperado; no recibirán el valor total de la cuenta de anualidad; la compañía de seguros se queda con el resto de la cuenta al fallecer el beneficiario. Sin embargo, la mayoría de las anualidades ofrecen ciertas opciones de período o cobertura del cónyuge, que pueden reducir el riesgo de que los fondos del beneficiario no se paguen lo suficiente debido a una muerte antes de lo esperado.
La fase de anualización, también conocida como fase de anualidad, es el período en el que el beneficiario comienza a recibir pagos de la anualidad. Este período viene después de la fase de acumulación, que es cuando el dinero se invierte en la anualidad. Después de la jubilación, las anualidades se transfieren de la fase de acumulación a la fase de anualización, lo que proporciona ingresos a los jubilados. Cuanto más se haya invertido originalmente en la anualidad, más se recibirá cuando se pague la anualidad.
Tipos de métodos de anualización
La fase de anualización es el momento en que entra en juego la elección del método de pago: el método de anualización, el calendario de retiro sistemático o el pago de una suma global. El método de anualización viene con las siguientes consideraciones.
Opción de vida
La opción de vida generalmente proporciona el pago más alto porque el pago mensual se calcula solo durante la vida del beneficiario. Esta opción proporciona un flujo de ingresos de por vida, que es una cobertura eficaz contra la supervivencia de sus ingresos de jubilación.
Opción de vida conjunta
La opción de vida conjunta continúa pagando al cónyuge en caso de fallecimiento del beneficiario. El pago mensual de una renta vitalicia conjunta es menor que el de la opción vitalicia porque el cálculo se basa en la esperanza de vida de ambos cónyuges.
Periodo Cierto Opción
Con la opción de período determinado, el valor de la anualidad se paga durante un período de tiempo definido de su elección, como 10, 15 o 20 años. Si una persona elige cierto período de 15 años y muere dentro de los primeros 10 años, por ejemplo, el contrato está garantizado para pagar al beneficiario por los cinco años restantes.