Beneficios acelerados
¿Qué son los beneficios acelerados?
«Beneficios acelerados» se refiere a una cláusula en ciertas pólizas de seguro de vida que permite al titular de la póliza recibir los beneficios antes de la muerte. Los beneficios acelerados normalmente se reservan para aquellos que sufren de una enfermedad terminal, tienen una enfermedad de alto costo a largo plazo, requieren confinamiento permanente en un hogar de ancianos o tienen una condición médicamente incapacitante.
Algunas compañías de seguros difieren en cuanto a la cantidad de efectivo que se puede retirar y qué tan cerca de la muerte debe estar el asegurado para recibir estos beneficios. Las aseguradoras pueden ofrecer entre el 25 y el 100 por ciento del beneficio por fallecimiento como pago anticipado. Los beneficios acelerados también se conocen como beneficios en vida.
Comprensión de los beneficios acelerados
La elección de una póliza de seguro con beneficios acelerados le permite al titular de la póliza pagar su vida diaria en un esfuerzo por hacerlo lo más cómodo posible, al mismo tiempo que le permite al titular cuidar de su familia una vez que fallece. Este tipo de beneficio se inició originalmente a fines de la década de 1980 en un intento por aliviar las presiones financieras de quienes fueron diagnosticados con SIDA.
Algunas pólizas pueden ofrecer un beneficio acelerado incluso si no se menciona en el contrato. Usted califica para beneficios acelerados si contrae una enfermedad terminal y se espera que muera en un plazo de 6 meses a dos años. También califica si le han diagnosticado una enfermedad que reducirá su esperanza de vida, si necesita un trasplante de órgano debido a una enfermedad o si se encuentra en un centro de cuidados paliativos a largo plazo. Los beneficios acelerados también son una posibilidad si necesita ayuda con las actividades diarias como bañarse o usar el baño.
El costo de un beneficio de vida puede variar según la compañía de seguros y la póliza. Si la cobertura ya está incluida, el costo se incluirá en la póliza. De lo contrario, tendrá que pagar una tarifa o un porcentaje del beneficio por fallecimiento.
Impuestos sobre beneficios acelerados
Los beneficios acelerados generalmente están exentos de impuestos para las personas que se espera mueran dentro de dos años. Este tipo de beneficio no reemplaza la cobertura del seguro de atención a largo plazo. Debe utilizarse para complementar los gastos no cubiertos por una póliza de atención a largo plazo. Recibir un beneficio por fallecimiento acelerado puede afectar su elegibilidad para Medicaid y SSI.
Ejemplo de beneficios acelerados
Piense en un hombre de 40 años llamado Fred, un consumidor preferido que no fuma con una póliza de seguro de vida de $ 1 millón. Fred contrajo cáncer cerebral terminal y decidió que quería acelerar la mitad del valor nominal de su póliza y cobrar un beneficio por muerte acelerado. Después de revisar el reclamo, la compañía de seguros hizo una oferta global de $ 265,000. Fred aceptó la oferta y recibió un pago de $ 265,000. Su beneficio por muerte se redujo por la cantidad que aceleró ($ 500,000). Después de cobrar el cheque, el beneficio por fallecimiento restante de Fred fue de $ 500,000 y pagó nuevas primas basadas en un valor nominal de $ 500,000 en lugar del valor nominal original de $ 1 millón.