6 fondos para maximizar sus ingresos mientras está jubilado
Puede encontrar muchas recomendaciones sobre fondos excelentes para su cartera antes de la jubilación, pero ¿qué funciona una vez que su ahorro está casi completo y está utilizando las cuentas? Le pedimos a varios asesores financieros algunas recomendaciones de fondos para el jubilado.
A nuestros expertos les gustaron principalmente los fondos Vanguard, por su bajo costo y alto rendimiento, y advirtieron que cualquiera de los que se mencionan a continuación debe ser parte de una cartera equilibrada que se adapte a su situación financiera específica. Además, mientras investiga estos nombres, recuerde que el hecho de que un fondo haya tenido un buen desempeño en el pasado no significa que lo hará en el futuro. La mayoría de estos fondos recibieron la calificación de cinco estrellas de Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
A Gage DeYoung, CFP y fundador de Prudent Wealthcare, le gustan dos fondos Vanguard. El primero es el Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que tiene alrededor del 60% de sus activos asignados a bonos, 39,18% a acciones estadounidenses y alrededor del 4% a acciones no estadounidenses. El resto es efectivo y otras inversiones. Este es un fondo administrado activamente con una inversión mínima de $ 50,000 y un índice de gastos de solo 0.16%.
Acciones para inversores de Vanguard Wellesley Income Fund
Si $ 50,000 es demasiado alto para usted, DeYoung recomienda revisar las Acciones de Inversor del Fondo de Ingresos de Vanguard Wellesley (VWINX). Es principalmente el mismo fondo pero tiene una inversión mínima de solo $ 3,000, con un índice de gastos ligeramente mayor de 0.23%. Según DeYoung, “Vanguard Wellesley tiene actualmente una ponderación del 35% en acciones. Vanguard Wellesley sería para un jubilado que no retira más del 3% anual de él. Si un cliente buscaba una tasa de retiro mayor o tenía más de 80 años, probablemente lo dirigiría a una ponderación de capital del 20% o menos «.
Acciones para inversores de Vanguard Equity Income Fund
A Scott Stratton, CFP y presidente de Good Life Wealth Management, le gustan las Acciones de Inversor de Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). El fondo invierte alrededor del 90% de sus activos en acciones nacionales y el resto en efectivo y acciones no estadounidenses. Este es un fondo administrado activamente con un índice de gastos del 0.27% y una inversión mínima de $ 3,000.
Acciones para inversores de Vanguard Wellington Fund
La mayoría de los jubilados encontrarán que una ponderación del 90% hacia las acciones es demasiado alta, pero es probable que tengan otros fondos para equilibrarla. Otro de los favoritos de Stratton esVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). El fondo es un producto más equilibrado, con alrededor del 65% en acciones estadounidenses, 33% en bonos, 10,5% en acciones no estadounidenses y el resto en efectivo y otras inversiones. También es un fondo gestionado activamente, tiene un ratio de gastos del 0,25%.
Stratton les advierte a los jubilados: “Muchos jubilados buscan un fondo con el mayor rendimiento, pero a menudo eso es un error. Los fondos con el rendimiento más alto suelen estar menos diversificados y tienen un riesgo más alto que los fondos con un rendimiento más medio. A largo plazo, los fondos de mayor rendimiento suelen tener un rendimiento inferior y con frecuencia tienen mayores pérdidas en los mercados bajistas porque tienden a concentrarse en unos pocos sectores «.
Fondo de acciones de Dodge & Cox
El Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) es otro de los favoritos de los asesores. El fondo invierte el 80% de sus activos en acciones estadounidenses, el 10,7% en acciones no estadounidenses y el resto en efectivo y otros activos. Su índice de gastos es notablemente más alto, del 0,52%, y tiene una inversión mínima de $ 2,500 o $ 1,000 en una IRA. Este es otro fondo que tiene una ponderación demasiado alta en acciones para la mayoría de los jubilados, pero funciona bien en una cartera equilibrada.
Acciones del inversor Vanguard PRIMECAP Fund
Finalmente, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)invierte el 85% de sus activos en acciones estadounidenses, el 16% en acciones no estadounidenses y el resto en efectivo y otros activos. Tiene un índice de gastos del 0,40% y sus mayores participaciones son acciones de salud. Nuevamente, utilícelo junto con fondos altamente ponderados hacia bonos.
La línea de fondo
Recuerda que no debes salir a comprar estos fondos por nuestra recomendación. Investigue los fondos y luego hable con un profesional financiero antes de comprarlos. Además, debido a que muchos de estos fondos están muy ponderados en acciones, debe agregarlos a una cartera de otros fondos que podrían estar más inclinados hacia bonos o inversiones más seguras. Un asesor financiero puede ayudarlo a ponderar adecuadamente su cartera y evitar cualquier superposición de inversiones en cada fondo.