5 estafas de hipotecas inversas

Mantenerse alerta contra las estafas en Internet y otros fraudes se ha convertido en una parte natural de la vida de muchos consumidores, pero las estafas se llevan a cabo con éxito todos los días. Una de las razones es que las personas que intentan cometer fraude se han vuelto más creativas que nunca y eligen sus objetivos con cuidado.

Un grupo de personas a las que los estafadores les gusta apuntar son las personas mayores, ya que creen que son menos rápidos para darse cuenta de un esquema potencialmente dañino que las personas más jóvenes. En los últimos años, a medida que aumentó el número de propietarios de viviendas mayores de 65 años que optan por hipotecas inversas, también lo ha hecho la prevalencia de estafas de hipotecas inversas.

La Hipoteca de Conversión de la Garantía Hipotecaria ( HECM ) es el programa de hipoteca inversa de la FHA, que está disponible para los propietarios de viviendas de 62 años o más y puede ser una herramienta financiera valiosa para aprovechar el valor líquido de la vivienda y proporcionar ingresos a las personas que se han jubilado.1 Los propietariosde viviendas que trabajen con un prestamista de hipoteca inversa legítimo deberán participar en asesoramiento financiero para asegurarse de que comprenden el préstamo y cómo funciona.

Aun así, si está considerando una hipoteca inversa como una herramienta de jubilación, tenga cuidado con las posibles estafas a continuación.

1. Estafas de ejecución hipotecaria

Los perpetradores a veces persiguen a personas mayores que están en peligro de perder sus hogares debido a una ejecución hipotecaria. Inflan artificialmente el valor de la casa con la ayuda de un tasador deshonesto y luego obtienen una hipoteca inversa sobre la propiedad. Después de la aprobación de la hipoteca, los estafadores hacen que la persona les transfiera el título, dejando a la persona sin hogar y sin los fondos de la hipoteca inversa.

Otra forma de defraudar a los propietarios de viviendas mayores es trabajar con una institución financiera falsa que les informe que no pueden calificar para una hipoteca inversa, pero que pueden tener un tipo de préstamo diferente. Durante el cierre, el título de la propiedad se transferirá a los propietarios.

2. Estafas de robo de capital

Los complicados esquemas de robo de capital a menudo involucran a varias personas que trabajan juntas para comprar una propiedad en dificultades o una ejecución hipotecaria. Luego obtienen una tasación inflada y contratan a una persona mayor para recomprar la propiedad y obtener una hipoteca inversa sobre ella.

Por lo general, el «abogado» de liquidación de la hipoteca inversa también participa en la estafa. Estos individuos se fugan con fondos de la hipoteca inversa en el momento de la liquidación, dejando a la persona mayor con poco o ningún capital y sin efectivo.

3. Casas gratis

Los estafadores y estafadores utilizan la publicidad para reclutar a personas mayores para que vivan en una casa y obtener una hipoteca inversa sobre la propiedad. Los estafadores se quedan con los ingresos de la hipoteca inversa y la persona mayor paga los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la casa.

Generalmente, la hipoteca inversa se obtiene sobre un valor de tasación inflado y falso. Una vez que la persona mayor fallece o se muda, el prestamista de hipoteca inversa sufre una pérdida debido a la falta de valor real de la vivienda.

4. Fraude de documentos

Algunos estafadores simplemente envían cartas a las personas mayores sobre los documentos de su préstamo, como una «Escritura de devolución», solicitando dinero para proporcionarles copias de la escritura. Este documento debe estar archivado con el prestamista.

Otros estafadores cobran dinero a las personas mayores, a veces miles de dólares, por información sobre una hipoteca revertida que está disponible gratuitamente en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano ( HUD ).

5. Estafas de inversión

Algunas estafas están diseñadas específicamente para lograr que el objetivo «invierta» en una anualidad o en un fondo de bienes raíces afiliado a hipotecas inversas. Las víctimas perderán el dinero que invirtieron cuando el estafador, generalmente alguien asociado con un prestamista de hipoteca inversa fraudulento, se lleve los fondos.

Consejos para evitar estafas

Las personas mayores interesadas en obtener más información sobre sus opciones para una hipoteca inversa deben comenzar por visitar el sitio web de HUD. Explica los conceptos básicos de estos préstamos y tiene un enlace para encontrar un asesor de HECM aprobado por HUD. Otra opción para probar es el sitio web del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento. Los propietarios de viviendas también pueden recibir un folleto gratuito del National Council on Aging sobre hipotecas inversas.

Los fondos de la hipoteca inversa se pueden recibir como una suma global, en pagos mensuales o como una línea de crédito. La cantidad a pedir prestada depende de la edad de los propietarios, el valor de la vivienda y la cantidad de capital disponible. El préstamo se reembolsará cuando se venda la vivienda o si el propietario fallece. Si queda algo de valor líquido en la vivienda después de que se reembolsa el préstamo, los fondos se destinan a los propietarios o sus herederos.

Los propietarios de viviendas no pueden verse obligados a abandonar sus hogares debido a una hipoteca inversa. Sin embargo, siguen obligados a mantener la propiedad en buen estado, pagar sus impuestos sobre la propiedad y pagar el seguro de los propietarios.

El FBI tiene algunos otros consejos y sugerencias:

• No responda a anuncios no solicitados.
• Sospeche de cualquiera que afirme que puede ser propietario de una casa sin pago inicial.
• No firme nada que no comprenda completamente.
• Busque un consejero experimentado en hipotecas inversas.

Además, recuerde que es posible que otras personas no puedan detectar estas estafas. Los estafadores de hipotecas inversas se dirigen específicamente a personas mayores con discapacidades. Al denunciar posibles estafas, puede ayudar a protegerlas.

Por último, tenga en cuenta que no necesita contratar a un abogado de alto precio si sospecha que alguien lo ha defraudado a usted oa su familia. Si se comunica con las autoridades lo suficientemente pronto, es posible que puedan recuperar el dinero.