5 cosas que debe saber antes de pasar a una cuenta IRA de vanguardia
Gracias a su amplia gama de fondos mutuos indexados de costo ultrabajo y fondos cotizados en bolsa (ETF), Vanguard se ha convertido en una de las compañías de inversión más grandes del mundo. También se ha convertido en un destino popular para aquellos que buscan transferir sus ahorros para la jubilación de un plan 401 (k) en el lugar de trabajo a una IRA.
Muchas compañías de inversión han trabajado para mantener el proceso de reinversión lo más simple posible para atraer activos, y Vanguard no es una excepción.
Conclusiones clave
- Puede transferir su 401 (k) a Vanguard a través de su sitio web o por teléfono.
- Es probable que deba completar el papeleo de su empleador, quien en la mayoría de los casos enviará un cheque directamente a Vanguard.
- Si se le envía el cheque, asegúrese de enviarlo a Vanguard dentro de los 60 días; de lo contrario, estará sujeto a sanciones del IRS.
- Vanguard tiene una gran variedad de fondos indexados y ETF para elegir, y también ofrece fondos de otros proveedores además de acciones, bonos y otras inversiones.
Para evitar retrasos en el proceso de transferencia, es importante saber qué esperar y qué información se requiere para completar la transacción. Aquí hay cinco cosas que debe tener en cuenta:
1. Papeleo requerido
Para que comience la transferencia, debe comunicarse tanto con Vanguard como con su empleador. Puede utilizar el sitio web de Vanguard para iniciar la transferencia a una IRA. Si necesita ayuda, también puede comunicarse con el servicio al cliente de la compañía por teléfono para obtener ayuda.
Primero, debe seleccionar qué tipo de cuenta necesita para su IRA. Puede optar por comprar fondos mutuos y ETF de Vanguard directamente de la empresa, o puede abrir una cuenta de corretaje para acceder a fondos de proveedores que no pertenecen a Vanguard, así como acciones, bonos ycertificados de depósito (CD)individuales. Incluya una copia reciente de su estado de cuenta trimestral 401 (k) para verificar la información de su cuenta.
Muchos empleadores tienen sus propios trámites de transferencia que debe completar para liberar los fondos de su 401 (k). Debe completar esto y devolvérselo a su empleador con las instrucciones de que el cheque de reinversión se extienda y se envíe directamente a Vanguard.
Una vez que haya completado todo el papeleo, la transferencia generalmente demora alrededor de dos o tres semanas en completarse.
2. Tasas y costos
Vanguard no le cobra ninguna tarifa de procesamiento para completar su transferencia. En la mayoría de los casos, su empleador tampoco le cobra ningún tipo de tarifa.
Cuando transfiera su 401 (k) a una IRA, no olvide nombrar a los beneficiarios de la cuenta.
Dependiendo de la cantidad de dinero que esté renovando y de las inversiones que elija, es posible que se apliquen ciertas tarifas. Vanguard cobra una tarifa anual de mantenimiento de cuenta de $ 20 a menos que cumpla con los requisitos mínimos de inversión específicos o se inscriba en la entrega de estados de cuenta electrónicos.2
Las cuentas de corretaje pueden tener costos adicionales. Las compras de contratos de opciones individualesvienen con su propio programa de comisiones, que depende del saldo general de la cuenta.
3. Opciones de inversión disponibles
Uno de los grandes beneficios de transferir el dinero de su jubilación a una cuenta IRA es la gran cantidad de opciones que le brinda. Mientras que los 401 (k) generalmente se limitan a un puñado de opciones de inversión, casi cualquier tipo de valor o inversión está disponible en una IRA.
$ 6.2 billones
Cantidad de activos que Vanguard administra a nivel mundial, a partir de 2020.
Cuando transfiere su 401 (k) a una Vanguard IRA, tiene acceso ala lista deVanguard de cientos de fondos mutuos indexados y ETF. Si elige una cuenta de corretaje para su IRA, obtiene acceso a la familia de fondos Vanguard, así como a la mayoría de los productos de la familia de fondos, además de acciones y bonos individuales.
4. Reinversiones indirectas
Algunos empleadores pueden optar por enviarle la transferencia directamente a usted en lugar de a Vanguard. Esto se conoce como reinversión indirecta. Si esto sucede, envíe el cheque a Vanguard sin demora. El dinero debe llegar a Vanguard en un plazo de 60 díaspara que pueda evitar multas del IRS.
5. Renovación de cuentas Roth
Muchos empleadores ofrecen ahora la opción Roth 401 (k) dentro de sus planes de jubilación. Si está interesado en transferir un Roth 401 (k) a Vanguard, el proceso es esencialmente idéntico. Simplemente estaría moviendo su dinero a una IRA Roth en lugar de una IRA tradicional, sin costos adicionales involucrados.
La línea de fondo
Antes de que decida transferir su 401 (k) a una IRA Vanguard, es importante comprender qué esperar, las tarifas y las reglas involucradas, y qué información deberá proporcionar, a su antiguo empleador y a Vanguard, para completar la transacción.