4 errores que se deben evitar al elegir fondos mutuos
Ya sea que esté comenzando o esté tratando de invertir más para la jubilación, es probable que invierta en fondos mutuos. Después de todo, con un fondo mutuo, obtiene exposición a diferentes industrias sin tener que convertirse en un seleccionador de acciones individual. Pero cuando se trata de fondos mutuos, no todos se crean por igual. Elija el incorrecto y puede enfrentar tarifas exorbitantes o, lo que es peor, áreas de inversión que erosionan los rendimientos de su inversión. Con eso en mente, aquí hay cuatro errores que se deben evitar al elegir un fondo mutuo para una inversión.
Pagar demasiado en tarifas
Cuando se trata de fondos mutuos, los inversores pagarán diferentes tarifas según el fondo con el que vayan. Los fondos mutuos administrados activamente o los que tienen un administrador de fondos que elige las acciones que se incluirán cobrarán más que los pasivos, como un fondo mutuo indexado. Pero esa no es la única diferencia en términos de tarifas. Algunos fondos mutuos pagan a los corredores una comisión por vender su producto a los inversores. Esa comisión, conocida como carga inicial, puede ser hasta el 5% de los activos invertidos y se cobra por adelantado.
Un fondo mutuo de carga de fondo es una tarifa que paga cuando vende el fondo. Cuanto más tiempo se aferre a él, menos será. Un fondo sin carga no tiene ninguna comisión asociada con la compra o venta del fondo y, a menudo, es una buena opción para los inversores de fondos mutuos que desean minimizar las tarifas que tienen que pagar. Los inversores que no prestan atención a las tarifas podrían ver cómo sus rendimientos disminuyen como resultado, incluso con un fondo mutuo.
Persiguiendo el rendimiento pasado
A menudo, los inversores perseguirán el rendimiento pasado con la esperanza de obtener los mismos rendimientos. Pero el rendimiento pasado no significa un rendimiento futuro, y aunque a un fondo le fue bien durante un año o incluso durante cinco años, eso no significa que continuará haciéndolo. Con demasiada frecuencia, los inversores elegirán sus fondos mutuos en función del rendimiento sin pensar mucho en lo que invierte el fondo y si la exposición coincide o no con su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal para invertir. Si bien el desempeño pasado puede ayudar a reducir el campo de juego, no debería ser la única razón para elegir un fondo mutuo en particular.
No prestar atención a las implicaciones fiscales
Si bien muchos inversores usarán fondos mutuos con sus cuentas de jubilación patrocinadas por la empresa, también invertirán en fondos mutuos fuera de las cuentas de jubilación, lo que podría crear un evento fiscal, si no tienen cuidado. Estos eventos fiscales ocurren porque si un inversionista elige un fondo mutuo administrado de manera activa que tiene una alta tasa de rotación, el inversionista podría verse afectado por cualquier ganancia. Normalmente, los fondos mutuos con tasas de rotación más altas van a generar más eventos fiscales de los que los inversores deben estar al tanto. (Lea más sobre cuándo vender un fondo mutuo).
No ser consciente de inversiones superpuestas o redundantes
Mucha gente piensa que puede elegir un fondo mutuo, invertir en él y luego olvidarse de él sin pensar demasiado en las inversiones subyacentes del fondo. Si solo posee un fondo mutuo, esto puede ser aceptable, pero si tiene sus inversiones distribuidas en diferentes fondos para diversificar, entonces tendrá que hacer algunos deberes.
Después de todo, no desea tener las mismas inversiones en múltiples fondos mutuos. La idea general es diversificarse en diferentes clases de activos e industrias, y si todos sus fondos mutuos tienen las mismas acciones y / o bonos, entonces no está diversificado. Un posible resultado es que si el mercado se estanca, usted estará posicionado para un golpe mayor sin que sus inversiones se extiendan.
La línea de fondo
Los fondos mutuos son una buena forma para que los inversores habituales acumulen riqueza, pero no están completamente libres de riesgos. Para asegurarse de que está eligiendo el fondo mutuo adecuado, los inversores deben prestar atención a las tarifas, la tasa de rotación, las participaciones de inversión y el rendimiento.