2-1 Reducción
¿Qué es una Buydown 2-1?
El término recompra 2-1 se refiere a un tipo de producto hipotecario con un conjunto de dos tasas de interés iniciales temporales que aumentan escalonadamente hasta alcanzar una tasa de interés permanente. Las reducciones iniciales de la tasa de interés las paga el prestatario para ayudarlo a calificar para una hipoteca o un constructor como incentivo para comprar una casa.
Conclusiones clave
- Una recompra de 2-1 es un tipo de financiamiento que reduce la tasa de interés de una hipoteca durante los primeros dos años antes de alcanzar una tasa permanente.
- Los vendedores y constructores pueden ofrecer opciones de compra para hacer una propiedad más atractiva para los compradores, realizando pagos durante el período inicial al prestamista para subsidiar la diferencia.
- En una recompra de 2-1, la tasa se reduce en dos puntos durante el primer año, en uno en el segundo año, luego vuelve a la tasa establecida después de que expira el período de recompra.
Cómo funcionan las recompras 2-1
Una recompra es un tipo de financiamiento que hace que sea mucho más fácil para un prestatario calificar para una hipoteca con una tasa de interés más baja. Esto implica que el vendedor o constructor de vivienda realice pagos adicionales al prestamista a cambio de una reducción en la tasa de interés durante los primeros años de la hipoteca para compras temporales o por la duración total del préstamo para compras permanentes. Los vendedores y constructores pueden ofrecer estas opciones para hacer que una propiedad sea más atractiva para los compradores. Esto significa efectivamente que el comprador obtiene un descuento en su hipoteca.
Las compras de 2 a 1 se consideran compras temporales. Con esta opción de hipoteca, la tasa de interés se reduce durante los dos primeros años de la hipoteca. Por lo tanto, un deudor hipotecario que negocia una tasa de interés del 5% para su propiedad de $ 250,000 puede efectivamente reducir su tasa durante los primeros dos años usando una reducción de 2-1, a 3% durante el primer año y 4% durante el segundo año. Una vez finalizado el período de dos años, la tasa de interés vuelve a subir al 5% por el resto de la hipoteca. Los pagos realizados por el vendedor o el constructor ayudan a subsidiar la diferencia que se paga al prestamista.
Una compra de 2-1 es que le brinda al prestatario la oportunidad de aumentar sus finanzas para acomodar mejor los pagos de una hipoteca. También les permite calificar para comprar una casa a un precio más alto del que normalmente podrían pagar. Parte del supuesto es que el salario del prestatario aumentará durante este período de tiempo, lo que le dará un mayor margen de maniobra para pagar la vida restante de la hipoteca.
La elección de dicha compra basada en las expectativas de aumento de los ingresos puede presentar el riesgo de que el salario familiar del prestatario no aumente a la tasa anticipada. Si el prestatario no ve un aumento de los ingresos a la par con los pagos que vencen después de que expire la recompra, puede enfrentar pérdidas.
Consideraciones Especiales
El costo de una reducción es un pago por adelantado para reducir los pagos mensuales de la hipoteca. A veces se calcula y se coloca en una cuenta de depósito en garantía donde se paga una cierta cantidad igual a la diferencia en el pago de la hipoteca temporal cada mes. En otras ocasiones, el costo de la compra se trata como un punto hipotecario tradicional.
Aunque pueda parecer atractivo, todos los prestatarios deben realizar un análisis exhaustivo para asegurarse de que una compra sea económica en cualquier situación. Esto se debe a que algunos vendedores y / o constructores pueden aumentar el precio de compra para compensar la diferencia de costos, especialmente en ciertas condiciones del mercado.
Las condiciones para las adquisiciones de 2 a 1 varían según el prestamista y es posible que no estén disponibles a través de todos los programas hipotecarios estatales y federales.
Es posible que las recompras no estén disponibles a través de algunos programas hipotecarios estatales y federales. La compra de 2-1 solo está disponible para préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) de tasa fija y solo para nuevas hipotecas. Por lo tanto, cualquier ajuste o refinanciamiento de hipotecas existentes no califica y los términos pueden variar según el prestamista.
Por ejemplo, un prestatario que tiene un préstamo de la FHA podría hacer un pago de recompra para reducir la hipoteca mensual durante dos años en un préstamo a plazo de 15 o 30 años si está disponible una opción de compra de 2-1. Una vez que expira el período de reducción, el prestatario debe realizar los pagos mensuales completos durante los 28 años restantes del plazo.