Cómo transferir una cuenta IRA Roth
Los propietarios de una cuenta IRA Roth que quieran transferir su cuenta a un nuevo custodio pueden evitar impuestos y multas si siguen algunas reglas relativamente simples. Para empezar, el propietario de la cuenta IRA Roth no debe cerrar su cuenta anterior antes de haber encontrado y hecho arreglos con un nuevo custodio.
Recibir una distribución podría someter al titular de la cuenta a impuestos y multas, especialmente si es menor de 59½ años o no ha sido propietario de un Roth durante cinco años o más. Sin embargo, los retiros por dificultades económicas pueden realizarse sin multas si están relacionados con la pandemia COVID-19, según la Ley CARES (Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus) aprobada en marzo de 2020.
Conclusiones clave
- Una transferencia es un movimiento de activos libre de impuestos entre planes de jubilación.
- El dinero en una Roth IRA debe transferirse a otra Roth IRA, no a ningún otro tipo de cuenta.
- Comprar o vender valores en la cuenta durante la transferencia a menudo causa complicaciones y retrasos.
Métodos de transferencia Roth IRA
La forma más segura de realizar el cambio de una cuenta Roth a una nueva es mediante una transferencia directa de custodio a custodio. Pero hay una alternativa, a la que llegaremos más adelante.
Transferencia directa
En una transferencia directa, elcustodioactual de Roth IRA transfiere parte o todo el dinero de la cuenta directamente a una Roth IRA en otro custodio. Las transferencias directas no están sujetas a impuestos ni multas. Tenga en cuenta que es fundamental transferir el dinero Roth IRA a otra Roth IRA, no a una IRA tradicional o algún otro tipo de cuenta.
Por lo general, es mejor que el custodio receptor inicie la transferencia, a solicitud del titular de la cuenta. El tipo de activos mantenidos en un Roth también afectará el proceso. El custodio receptor normalmente hará que el propietario de Roth indique si los activos deben transferirse en especie o, si los activos no son en efectivo, liquidarse y luego transferirse.
La mayoría de las firmas de corretaje utilizan el sistema electrónico del Servicio Automatizado de Transferencia de Cuentas de Clientes (ACATS) para transferir dinero entre cuentas. Eso generalmente toma alrededor de una semana. Una transferencia que no se puede realizar a través de ACATS puede requerir hasta varias semanas.
Para realizar un seguimiento del proceso, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) sugiere que los propietarios de las cuentas pregunten a la nueva empresa cuánto tiempo es probable que demore la transferencia, dado el tipo de cuenta y los activos que contiene. El titular de la cuenta también puede preguntar qué podría causar un retraso durante la transferencia y cómo la empresa les informará cuando se complete la transferencia.3 Los inversores también deben tener en cuenta que la compra o venta de valores en la cuenta mientras se realiza la transferencia puede complicar y retrasar el proceso.
Sus contribuciones a una cuenta IRA Roth pueden retirarse libres de impuestos en cualquier momento, pero las ganancias de la cuenta están sujetas a reglas diferentes.
Distribución al titular de la cuenta
Otra opción, aunque más arriesgada, es que el titular de la cuenta solicite un cheque a su custodio actual, por lo que es su responsabilidad depositar el dinero en una nueva cuenta Roth. Sin embargo, para ser considerado un libre de impuestos vuelco a una nueva cuenta IRA Roth, el dinero debe ser depositado en la cuenta de que dentro de los 60 días siguientes a la recepción del cheque.
Si se incumple el plazo de 60 días, el retiro se considerará una distribución de los activos, y parte del mismo puede estar sujeto a impuestos sobre la renta o multas. Las contribuciones Rothpueden retirarse libres de impuestos y multas en cualquier momento, pero sus ganancias están libres de impuestos solo bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, el retiro debe realizarse al menos cinco años después de la primera apertura de la cuenta Roth, y el propietario debe tener al menos 59 años y medio.
Hecho rápido
Las transferencias Roth IRA pueden tardar desde una semana hasta varias semanas, según el sistema utilizado y los tipos de activos de la cuenta.
La línea de fondo
Es posible transferir su dinero de un custodio Roth IRA a otro, pero es mejor hacerlo a través de una transferencia directa para que no se arriesgue a pagar impuestos y multas si no cumple con el plazo de 60 días.