Ruedas nuevas: ¿alquilar o comprar?

Comprar un automóvil puede resultar abrumador. De hecho, el placer de adquirir un automóvil nuevo puede empañarse rápidamente durante el proceso de toma de decisiones financieras y las negociaciones de precios. Además del regateo de precios, muchos compradores de automóviles se ven obstaculizados por la decisión de alquilar o comprar. Este artículo comparará las dos opciones y, con suerte, lo ayudará a decidir qué decisión de financiamiento es la adecuada para usted.

Conclusiones clave

  • La decisión de arrendar o comprar un automóvil es difícil y depende de su situación financiera, negocio y necesidades de estilo de vida.
  • Si su objetivo es deshacerse algún día de los pagos del automóvil y asumir la propiedad, comprar un automóvil es la mejor opción; Si su objetivo es conducir un nuevo juego de ruedas cada pocos años y minimizar los costos mensuales, el leasing es el camino a seguir.
  • Las primas de seguro son más bajas cuando compra un automóvil en comparación con cuando alquila un automóvil, pero los costos mensuales son más altos; Además, la compra normalmente requiere un pago inicial considerable, a diferencia del arrendamiento.
  • El arrendamiento no es ideal si conduce mucho, con muchos acuerdos que especifican una tarifa si conduce más de 10,000 o 15,000 millas por año; Arrendar también significa hacer un pago todos los meses durante todo el tiempo que tengas el auto.

Comprando un carro

Comprar un automóvil es la forma más sencilla de obtener uno: o paga en efectivo o solicita un préstamo para cubrir el costo. Pero eso no significa que los beneficios superen los inconvenientes de su situación particular.

Los beneficios

De lejos, el mayor beneficio de comprar un automóvil es que realmente lo poseerá algún día, lo que también significa que estará libre de pagos de automóvil hasta que decida comprar otro. El automóvil es suyo para venderlo en cualquier momento y no está sujeto a ningún tipo de período de propiedad fijo.

Cuando compra un automóvil, las primas del seguro  suelen ser más bajas que si lo alquila. Además, al ser propietario de un automóvil, puede acumular millas sin preocuparse por sanciones o restricciones financieras.

Los inconvenientes

La desventaja más obvia de poseer frente a arrendar es el pago mensual, que generalmente es más alto en un automóvil comprado. Además, los concesionarios generalmente requieren un pago inicial razonable, por lo que el costo de desembolso inicial es mayor al comprar un automóvil.

Presumiblemente, a medida que paga el préstamo de su automóvil, tiene la capacidad de acumular capital en el vehículo. Desafortunadamente, sin embargo, este no es siempre el caso. Cuando compra un automóvil, sus pagos reflejan el costo total del automóvil, generalmente amortizado en un período de cuatro a seis años. Pero la depreciación puede afectar negativamente el valor de su automóvil, especialmente en los primeros años. Como resultado, los compradores con pagos iniciales pueden terminar financiando una parte considerable del automóvil e incluso encontrarse en una «situación al revés», en la que el automóvil llega a valer menos de lo que el comprador aún debe en un tiempo dado.

Al igual que los pagos mensuales de una hipoteca, los pagos mensuales del automóvil se dividen entre el pago del capital y los intereses, y los montos dedicados a cada uno varían de un pago a otro. En los primeros años de su préstamo para automóvil, la mayor parte de cada pago se destina a intereses en lugar del capital. Durante este tiempo, la mayoría de los vehículos nuevos también se deprecian entre un 20% y un 40%. La pérdida de capital es un doble golpe: su automóvil se deprecia drásticamente y, debido a que los pagos mensuales que ha estado haciendo se han destinado principalmente a intereses en lugar del capital, se queda con muy poco capital en el automóvil.

Arrendamiento de un vehículo

Para aquellos que nunca han alquilado un automóvil, el proceso puede parecer confuso y estar más orientado a los propietarios de negocios, que podrían deducir el gasto, o personas que simplemente no pueden pagar los pagos del automóvil. Pero, en realidad, hay beneficios de arrendar un automóvil independientemente de su carrera o estado de ingresos.

Los beneficios

Quizás el mayor beneficio de arrendar un automóvil son los menores costos de desembolso personal al adquirir y mantener el automóvil. Los arrendamientos requieren un pago inicial pequeño o nulo, y no hay  cargos de impuestos sobre las ventas por adelantado. Además, los pagos mensuales suelen ser más bajos y usted tiene el placer de tener un automóvil nuevo cada pocos años.

Con un contrato de arrendamiento, esencialmente está alquilando el automóvil por un período de tiempo fijo (generalmente de 36 a 48 meses). Por lo tanto, solo paga por el uso (depreciación) del automóvil durante ese período en lugar de absorber el costo total de depreciación del vehículo. Arrendar un automóvil nunca lo pondrá en una posición al revés.

Por último, para los propietarios de empresas, el arrendamiento de un automóvil puede ofrecer ventajas fiscales si el vehículo se utiliza con fines comerciales.

Los inconvenientes

Al arrendar un automóvil, siempre tiene un pago de automóvil porque en realidad nunca será el propietario del vehículo. Entonces, si no le gusta esa perspectiva, probablemente el arrendamiento no sea adecuado para usted. Sin embargo, dependiendo de su tipo de arrendamiento, cuando finalice el plazo del arrendamiento, es posible que tenga la opción de financiar el valor restante del vehículo, lo que significa que lo será cuando termine de hacer los pagos del préstamo.

Las restricciones de kilometraje del alquiler con opción a compra plantean otro inconveniente. Si conduce mucho durante el año, comprar un automóvil puede ser la mejor opción. Como mínimo, querrá considerar un contrato de arrendamiento de duración indefinida, que discutimos a continuación. La mayoría de los arrendamientos restringen el uso de millas a 15,000 millas por año (a veces 12,000 por año). Si excede las millas asignadas, pagará entre 10 y 25 centavos por cada milla adicional, según su contrato de arrendamiento y el tipo de vehículo involucrado. Esta multa puede dejarlo con una factura bastante grande que pagar al final del contrato de arrendamiento si acumula muchas millas adicionales.

Finalmente, las aseguradoras generalmente cobran costos de cobertura más altos para los vehículos arrendados. Sin embargo, dependiendo de su edad, historial de manejo y lugar de residencia, ese costo adicional puede ser nominal.

60%

Cuánto menos podría compararse el pago de un alquiler de automóvil con los pagos mensuales que haría si comprara el mismo automóvil y lo financiara con un préstamo personal para automóvil.

Palabras de precaución

Una desventaja del leasing es que básicamente paga por los años más caros de la vida de un vehículo. El monto que paga por el arrendamiento es la diferencia entre el precio de compra y el  valor residual, que es el valor predeterminado del automóvil al final del período de arrendamiento. El valor residual que el concesionario incluye en su contrato afecta directamente su pago mensual.

Al arrendar, es mejor considerar que un vehículo conserva su valor y mantenerse alejado de los automóviles con una alta tasa de depreciación. Los concesionarios desviados pueden intentar transferirle una mayor parte del costo de depreciación incorporando un valor residual injustamente bajo.

Además, al celebrar un contrato de arrendamiento, tenga en cuenta las cláusulas del contrato relacionadas con los cargos adicionales por «desgaste excesivo» o costos superiores al promedio por kilometraje adicional. Desea minimizar los costos de sorpresa tanto como sea posible.



Su horizonte temporal es importante al considerar el arrendamiento frente a la compra; A corto plazo, el arrendamiento es más económico, pero a la larga, comprar un automóvil suele ser mejor para su bolsillo.

Opciones de arrendamiento

Hay dos tipos de arrendamientos de automóviles: cerrados y abiertos. Los arrendamientos cerrados le permiten alejarse del automóvil al final del plazo del arrendamiento. Si debe un millaje adicional o un desgaste excesivo, entonces tendrá que pagarlo.

Con un arrendamiento de duración indefinida (también conocido como arrendamiento de capital), debe comprar el automóvil al final del período de arrendamiento por una cantidad predeterminada. Este es a menudo el tipo de arrendamiento que utilizan las empresas o las personas que conducen mucho. La mayoría de los grupos de consumidores sugieren que el arrendamiento de duración determinada es la mejor opción porque presenta menos riesgo al vencimiento del plazo del arrendamiento.