Acuerdo de entrenamiento

¿Qué es un acuerdo de entrenamiento?

Un acuerdo de reparación es un contrato acordado mutuamente entre un prestamista y un prestatario para renegociar los términos de un préstamo que está en mora, a menudo en el caso de una hipoteca que está en mora. Generalmente, la solución incluye renunciar a cualquier incumplimiento existente y reestructurar los términos y convenios del préstamo.

Un acuerdo de renegociación solo es posible si sirve a los intereses tanto del prestatario como del prestamista.

Comprensión de los acuerdos de entrenamiento

Un acuerdo de reparación hipotecaria tiene como objetivo ayudar al prestatario a evitar la ejecución hipotecaria, el proceso mediante el cual el prestamista asume el control de una propiedad del propietario debido a la falta de pago según lo estipulado en el acuerdo hipotecario. Al mismo tiempo, ayuda al prestamista a recuperar algunos de sus fondos que de otro modo se perderían en el proceso.

Los términos renegociados generalmente brindarán algún alivio al prestatario al reducir la carga del servicio de la deuda mediante medidas acomodaticias proporcionadas por el prestamista. Los ejemplos de alivio pueden incluir  extender el plazo del préstamo o reprogramar los pagos. Si bien los beneficios para el prestatario de un acuerdo de reparación son obvios, la ventaja para el prestamista es que evita los gastos y los problemas de los esfuerzos de recuperación de pagos, como la ejecución hipotecaria por entrenamientos en bienes raíces o una demanda por cobranza.

Otros tipos de acuerdos de renegociación pueden involucrar diferentes tipos de préstamos e incluso involucrar escenarios de liquidación. Una empresa que se declare insolvente y no pueda cumplir con sus obligaciones de deuda puede buscar un acuerdo para apaciguar a los acreedores y accionistas.

Consideraciones especiales con acuerdos de entrenamiento

Para los prestatarios, las mejores prácticas generales que deben considerar al negociar o pensar en negociar un acuerdo de compensación con un prestamista incluyen las siguientes:

• Proporcionar amplia notificación. Darle al prestamista un aviso anticipado de la imposibilidad de cumplir con todas y cada una de las obligaciones de la deuda es una buena cortesía para extender. La mayoría de los prestamistas probablemente se mostrarán más complacientes cuando los prestatarios busquen un acuerdo de compensación si saben que el incumplimiento podría ser un problema. Dar aviso genera confianza en que el prestatario está al tanto de la gestión de sus préstamos y está interesado en ser un socio comercial confiable en quien el prestamista puede confiar.
• Ser honesto y flexible. Un prestamista no tiene ninguna obligación de reestructurar los términos de un préstamo, por lo que le corresponde al prestatario ser honesto, directo y flexible. Sin embargo, el prestamista probablemente querrá limitar sus pérdidas y maximizar la recuperación del préstamo, por lo que es probable que lo mejor para el prestamista sea ayudar al prestatario en la medida de lo posible.
• Considerando el puntaje crediticio y las implicaciones fiscales.Cualquier tipo de ajuste a los términos de un préstamo en un escenario de reestructuración podría afectar negativamente el puntaje crediticio del prestatario, aunque probablemente no tanto como lo haría una ejecución hipotecaria. Con respecto a los impuestos, el Servicio de Impuestos Internos ( IRS, por sus siglas en inglés ) generalmente trata cualquier reducción o cancelación de un préstamo como ingreso imponible, lo que significa que el prestatario podría terminar debiendo un monto de impuestos mayor en el año en que el acuerdo de compensación entre en vigencia.