Los activos más seguros y riesgosos
El riesgo es inevitable si desea invertir en los mercados financieros. Tal vez desee maximizar el riesgo para obtener la mayor recompensa potencial o tal vez desee minimizar el riesgo para ir a lo seguro y proteger sus activos. De cualquier manera, debe comprender el riesgo inherente en cualquier clase de inversión y compararlo con su edad, objetivos y recursos. Una vez que comprenda el factor de riesgo de cualquier inversión potencial, solo entonces podrá tomar una decisión inteligente sobre lo que funciona mejor para usted.
Las principales clases de activos de inversión incluyen cuentas de ahorro, bonos de ahorro, acciones, deuda, derivados, bienes raíces y activos duros. Cada uno tiene un perfil de riesgo / recompensa diferente.
Aquí hay un vistazo a esas clases de activos y lo que representan en términos de riesgo.
Conclusiones clave
- Comprender el riesgo, incluidos los riesgos que implica invertir en las principales clases de activos, es una investigación importante para cualquier inversor.
- Por lo general, los certificados de depósito, las cuentas de ahorro, el efectivo, los bonos de ahorro de EE. UU. Y las letras del Tesoro de EE. UU. Son las opciones más seguras, pero también son las que ofrecen menos en términos de ganancias.1
- Los bonos corporativos, municipales, estatales y federales tienen diferentes niveles de riesgo que los inversores deben considerar, pero en general son mucho más riesgosos que los bonos de ahorro.3
- Las acciones, incluidos los fondos mutuos de acciones o los fondos cotizados en bolsa (ETF) que rastrean los índices de acciones, también son riesgosos.
- Los futuros y las opciones son complicados y riesgosos, pero también ofrecen oportunidades únicas para obtener grandes rendimientos, un escenario de riesgo / recompensa que los inversores deben sopesar.
- Las materias primas son riesgosas, sin embargo, un fondo mutuo o ETF que se centre en las materias primas podría compensar algunos de los riesgos.
CD y otros refugios seguros
Las inversiones más seguras son las cuentas de ahorro y los certificados de depósito (CD), que están protegidos por las disposiciones de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Estas inversiones son la clase de activos más segura disponible.
El efectivo, los bonos de ahorro de EE. UU. Y las letras del Tesoro de EE. UU. Son casi equivalentes. Cada uno tiene un riesgo similar y la tasa de interés ofrecida por cada uno es nula o insignificante.4 Sin embargo, para las cuentas que son más grandes de lo que permiten las disposiciones de la FDIC, son lo más cercano a una garantía.1
La deuda negociable y las acciones son riesgosas
La deuda negociable es arriesgada. Aunque estos instrumentos son bonos, son bastante diferentes de sus primos de bonos de ahorro. Los bonos corporativos, municipales, estatales y federales conllevan distintos niveles de riesgo. Agencias de calificación como Standard & Poor’s y Moody’s publican informes detallados y ofrecen calificaciones sobre la capacidad de las empresas para atender las emisiones de deuda.
Las acciones y las inversiones basadas en acciones, como los fondos mutuos, los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa (ETF) son riesgosos, con precios que fluctúan en el mercado abierto todos los días. Asumir pérdidas periódicas de forma gestionada y disciplinada es fundamental para cualquier plan de negociación de acciones. La gestión de riesgos exitosa es la clave de cualquier método o sistema de inversión en acciones.
Comprender los riesgos de cada clase de activo es fundamental en la planificación de la cartera; pero esos riesgos aún pueden variar según el inversionista individual cuando se consideran cuestiones de edad, metas e ingresos para invertir.
Los derivados son riesgosos y complicados
Los derivados son riesgosos y pueden ser difíciles de entender, lo que presenta un riesgo en sí mismo. Los futuros y las opciones son moderadamente complejos y los inversores en cada uno de ellos pueden incurrir en pérdidas sustanciales. Sin embargo, los derivados también ofrecen oportunidades únicas de obtener beneficios, que los inversores astutos han obtenido grandes cantidades de capital utilizando. La investigación constante y la aplicación de un plan sólido son esenciales para gestionar el riesgo que implica la negociación de derivados.
Para moderar el riesgo de comprar materias primas directamente, un inversor podría considerar un fondo mutuo o ETF centrado en las materias primas.
Oro, plata y todo lo que brilla
Las materias primas como el oro y la plata pueden adquirirse a través de futuros. Algunos inversores en oro poseen monedas de oro como cobertura contra la inestabilidad política o la devaluación de una moneda. Si bien estos esfuerzos pueden basarse en una buena planificación, el valor del oro en lingotes durante períodos de inestabilidad política ha variado ampliamente a lo largo de la historia.7 Las materias primas son riesgosas.