Renuncia de subrogación
Tabla de contenido
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- ¿Qué es una renuncia a la subrogación?
- Comprensión de una renuncia a la subrogación
- ¿Cuándo se utilizan las exenciones de subrogación?
- Preguntas frecuentes sobre la renuncia a la subrogación
¿Qué es una renuncia a la subrogación?
Una renuncia a la subrogación es una disposición contractual por la cual un asegurado renuncia al derecho de su compañía de seguros a buscar reparación o buscar compensación por pérdidas de un tercero negligente. Por lo general, las aseguradoras cobran una tarifa adicional por una exención del endoso de subrogación. Muchos contratos de construcción y arrendamientos incluyen una cláusula de exención de subrogación.
Dichas disposiciones evitan que la compañía de seguros de una de las partes presente una reclamación contra la otra parte contractual en un intento de recuperar el dinero pagado por la compañía de seguros al asegurado o a un tercero para resolver una reclamación cubierta.
Conclusiones clave
- Una renuncia a la subrogación evita que una aseguradora busque la recuperación de un tercero por los daños pagados.
- Una cláusula de renuncia a la subrogación proporciona protección adicional para los clientes en la mayoría de las industrias.
- Las cláusulas de renuncia a subrogación minimizan la posibilidad de que surjan demandas por la pérdida que pueda ocurrir durante un proyecto de construcción u otro acuerdo contractual.
- Las compañías de seguros reciben todos los fondos que resultan de un proceso de subrogación.
- Las renuncias a la subrogación pueden evitar litigios prolongados y arruinar las relaciones comerciales.
Comprensión de una renuncia a la subrogación
Un derecho de subrogación permite que una aseguradora actúe como representante de su asegurado después de satisfacer una reclamación pagada al asegurado por los deberes de la compañía en virtud de la póliza de seguro. La compañía de seguros puede presentar una reclamación contra otras partes para cubrir sus costos por esa misma pérdida, incluso cuando la pérdida implique una resolución de reclamaciones presentadas contra el asegurado.
En otras palabras, si se renuncia a la subrogación, la compañía de seguros no puede «ponerse en el lugar del cliente» una vez que se ha resuelto una reclamación y demandar a la otra parte para recuperar sus pérdidas. Por lo tanto, si se renuncia a la subrogación, el asegurador está expuesto a un mayor riesgo.
Las compañías de seguros con frecuencia cobran una tarifa adicional además de la prima para incluir una cláusula de exención de subrogación. Las partes del contrato evitan los litigios y la compañía de seguros asume la pérdida.
¿Cuándo se utilizan las exenciones de subrogación?
Una renuncia a la subrogación es una disposición que prohíbe a una aseguradora perseguir a un tercero para recuperar daños por pérdidas cubiertas. Las exenciones de subrogación se encuentran en varios contratos, incluidos los contratos de construcción, arrendamientos, pólizas de seguro de automóviles y más.
Contratos de construcción
A veces, los contratos de construcción contienen cláusulas de exención de subrogación. En estas cláusulas, el propietario renuncia a todos los derechos de demandar a terceros, como contratistas y subcontratistas, por los daños causados por los peligros cubiertos en la póliza de seguro del propietario. Según esta disposición, el asegurador del propietario también acepta que pagará las pérdidas cubiertas y no buscará recuperar estas pérdidas de la parte negligente.
La renuncia a cláusulas de subrogación tiene excepciones. Si el seguro de propiedad del propietario no lo asegura contra un riesgo específico, el propietario puede buscar la recuperación de la parte responsable. Además, si la pérdida excede el límite de la póliza de seguro, el propietario puede perseguir a la parte responsable.
Las cláusulas de renuncia a subrogación en los contratos de construcción previenen retrasos en la construcción causados por disputas y litigios resultantes de pérdidas. Cuando estas disposiciones no existen, se llevan a cabo investigaciones para determinar la culpa. Como en muchos casos, este proceso puede llevar tiempo, más tiempo del que el propietario ha permitido para completar la construcción. Como resultado, los costos superan, comprometiendo la integridad del proyecto.
Contratos de propietarios e inquilinos
Las cláusulas de renuncia a subrogación en los contratos de arrendamiento funcionan de manera similar. La aseguradora no puede representar al propietario para recuperar los daños. Si el seguro de la parte lesionada cubre el reclamo, debe pagarse y no pueden ocurrir más acciones contra el tercero.
Estas cláusulas protegen al propietario y al inquilino de costosos costos de litigio e interrupciones de los términos del contrato. La subrogación de cláusulas de renuncia también puede ayudar a preservar relaciones amistosas entre propietarios e inquilinos.
Cuando un propietario incluye una cláusula de exención de subrogación en un contrato de arrendamiento, la empresa que emite la póliza de seguro de inquilino del inquilino generalmente requiere una prima adicional para cubrir las pérdidas pagadas por la aseguradora como resultado de actos u omisiones del propietario.
Este costo adicional se aplica porque la cláusula de exención de subrogación evita que la aseguradora haga valer un reclamo contra el arrendador por el monto pagado al asegurado, o en nombre del asegurado, en la resolución de un reclamo cubierto.
Por ejemplo, si el huésped del inquilino sufre lesiones sufridas cuando un artefacto de iluminación cae inesperadamente del techo del local arrendado, la compañía de seguros del inquilino no puede hacer valer un reclamo contra el propietario por la cantidad pagada en la resolución de un reclamo del huésped contra el inquilino. De manera similar, si el artefacto de iluminación cayó sobre la mesa antigua y costosa del inquilino, la renuncia a la subrogación evita que la compañía de seguros del inquilino haga valer un reclamo contra el propietario por la cantidad pagada al asegurado por el daño a la mesa.
Algunos contratos de arrendamiento contienen exenciones mutuas de subrogación, donde tanto el propietario como el inquilino renuncian a los derechos de recuperación entre sí por cualquier pérdida reclamada cubierta por el seguro. En algunos estados, la ley estatutaria existente puede anular una renuncia a la subrogación y permitir que se presenten reclamaciones;sin embargo, en la mayoría de los estados, las limitaciones de responsabilidad pueden eximir de responsabilidad a los acusados negligentes.
Políticas de automóviles
Cuando surgen accidentes automovilísticos, la mayoría de las partes lesionadas pasan por la aseguradora de la parte culpable para solicitar el pago de las pérdidas. A veces, la parte culpable busca resolver dichos reclamos sin involucrar a las aseguradoras. Una de las formas más comunes de hacer esto es presentar una renuncia de subrogación a la parte lesionada.
Si es aceptado y firmado, la parte lesionada y su asegurador no tienen derecho a perseguir al culpable por daños más allá del acuerdo de conciliación. Las reclamaciones futuras se pierden, lo que impide la recuperación de la parte culpable o de su asegurador. La aceptación de esta disposición debe hacerse con una consideración cuidadosa, a menudo después de discutir los detalles con la aseguradora o un abogado.
Algunas compañías de seguros no permiten que sus asegurados participen en la renuncia a los acuerdos de subrogación, ya que compromete lo que pueden recuperar.
Para algunos, la resolución es más rápida que el procesamiento de reclamaciones. Los accidentes pueden afectar negativamente las primas o terminar la cobertura de las partes culpables; por lo tanto, la liquidación podría evitar que se registre actividad negativa en su perfil de seguros.
Preguntas frecuentes sobre la renuncia a la subrogación
¿Cuáles son los beneficios de una exención de subrogación?
Uno de los beneficios más comunes de una renuncia a la subrogación es evitar largos litigios y negociaciones, así como los costos de perseguirlos. Estas disposiciones también pueden prevenir conflictos entre las partes de un contrato, como entre el propietario y el inquilino. También evitan que determinadas partes sean consideradas responsables de pérdidas que no causaron.
¿Debo aceptar una renuncia a la subrogación?
Las exenciones de subrogación varían según el contrato o acuerdo, así como sus beneficios y riesgos. Por lo tanto, es mejor consultar el consejo de un abogado o de su aseguradora con respecto a la renuncia a la subrogación. Algunas aseguradoras prohíben a sus asegurados firmar exenciones de subrogación ya que las ponen en mayor riesgo. Comprender los riesgos asociados lo ayudará a tomar una decisión informada.
¿Cómo funciona el proceso de renuncia a subrogación?
Ante una pérdida, una aseguradora paga una reclamación al asegurado por las pérdidas cubiertas. Si la pérdida fue causada por un tercero, el asegurador puede subrogar el reclamo o recuperar los daños de la parte que causó la pérdida. Con una renuncia a la subrogación, la aseguradora no puede perseguir ni demandar al tercero responsable por la recuperación. Estas disposiciones pueden encontrarse en los contratos o incluirse como anexos a los contratos existentes. Como con cualquier contrato, debe haber un acuerdo entre las partes del contrato para que sea válido.