Exención de prima por discapacidad
¿Qué es una exención de prima por discapacidad?
La exención de la prima por discapacidad es una disposición en una póliza de seguro que establece que la compañía de seguros no requerirá que el asegurado pague la prima si sufre una lesión grave. Las compañías de seguros pueden variar en su definición de discapacidad, y las pólizas pueden variar en cuanto a cuándo y por cuánto tiempo renunciarán a una prima en caso de una discapacidad. Es importante tener en cuenta que las compañías de seguros pueden cobrar una prima más alta para incluir esta exención en la póliza.
Cómo funciona una exención de prima por discapacidad
Dos tipos de pólizas de seguro que comúnmente incluyen una exención de la prima por discapacidad son el seguro de vida y el seguro por discapacidad. La exención puede significar la diferencia entre que el asegurado pueda mantener la póliza o tener que renunciar a ella si queda discapacitado, no puede trabajar y ya no tiene ingresos.
Conclusiones clave
- La exención de prima por discapacidad es una disposición en una póliza de seguro que entra en juego si la aseguradora queda inesperadamente discapacitada y no puede pagar la prima de su póliza.
- Las compañías de seguros pueden cobrar más por una póliza con una exención de prima por discapacidad adjunta.
- La definición de «totalmente discapacitado» no es uniforme y puede variar según la compañía de seguros y la póliza.
- Sin embargo, la enfermedad o lesión debe ocurrir y causar la discapacidad y, por lo general, se considera que el asegurado está «totalmente discapacitado» si no puede hacer su trabajo.
Esta exención es particularmente importante para el seguro de discapacidad porque si el asegurado tuviera que pagar primas después de quedar discapacitado, no estaría protegido contra el peligro contra el que estaba tratando de asegurarse.
Por lo general, esta exención se aplica retroactivamente al comienzo de la discapacidad. Si el asegurado realizó pagos de primas mientras la exención estaba vigente, esas primas generalmente se reembolsan al asegurado en su totalidad. Muchos asegurados optan por tener esta cláusula adicional adjunta a su póliza porque, en caso de una discapacidad, permite que la póliza continúe funcionando normalmente en todos los frentes, incluido el beneficio por fallecimiento, los dividendos y los valores en efectivo. Cuando termina la discapacidad, el titular de la póliza comienza a hacer pagos de primas nuevamente.
Pueden surgir problemas si una compañía de seguros niega una reclamación de seguro de vida o discapacidad basada en el impago de las primas debido a que el asegurado pensó que la exención de las primas estaba en vigor. La forma en que las funciones de provisión varían según el contrato, y cada póliza de seguro de vida define «totalmente discapacitado» de manera diferente.
Los expertos aconsejan que una persona asegurada se comunique con un abogado, si se niega un reclamo debido a la falta de pago de las primas o la compañía de seguros, declaró al difunto no discapacitado según lo definido en la póliza.
Ejemplo de una exención de invalidez de prima
Por lo general, una persona se considera totalmente discapacitada si no puede realizar las tareas de una ocupación para la que está calificada por educación, capacitación o experiencia. Una lesión o enfermedad debe causar la discapacidad en cuestión.
Por ejemplo, si Alex vende automóviles, sus deberes incluyen hablar con los clientes sobre la compra de automóviles. Si una lesión o enfermedad les impide poder realizar esta y otras tareas relacionadas, por lo general se considerarán discapacitados. Si Alex tiene una exención de la prima por discapacidad y la compañía de seguros los define como «totalmente discapacitados», podrán utilizar la exención.