Viator

¿Qué es un Viator?

Un viator es una persona que ha sido diagnosticada con una enfermedad terminal o potencialmente mortal y decide vender su póliza de seguro de vida. Al hacerlo, los viajadores reciben una parte de los beneficios por muerte mientras aún están vivos.

A menudo, los viajadores están motivados por el deseo de financiar terapias costosas o experimentales que podrían prolongar su vida. Si estas terapias no están incluidas en su cobertura de seguro, es posible que deban vender su póliza para poder pagar los tratamientos de su bolsillo.

Entendiendo Viators

En algunos casos, es posible que el titular de una póliza de seguro de vida no esté satisfecho con el alcance de la cobertura que recibe de su proveedor de seguros. Por ejemplo, una persona que padece una suma global que puede gastar en sus propios gastos médicos.

Para lograr este objetivo, los viajadores deben encontrar una contraparte, conocida como proveedor de acuerdos viáticos (VSP), que esté dispuesto a comprar su póliza de seguro de vida. Para generar una ganancia, VSP compra la póliza de seguro de vida con descuento, pagando al viator menos que su valor nominal. El VSP es entonces responsable de los pagos de las primas asociadas con la póliza de seguro de vida durante la vida del viator. Tras la muerte del viator, el VSP recibe el beneficio total por fallecimiento de la póliza de seguro.

Los asentamientos viáticos no están exentos de riesgos. Después de todo, un viator puede experimentar una remisión o aprovechar un procedimiento experimental que prolonga su vida o lo cura por completo. En esa situación, el VSP puede ser responsable de muchos más años de pagos de primas de los que habían presupuestado, reduciendo su eventual beneficio en la transacción y potencialmente dejándolos con una pérdida general. Debido a esto, algunos VSP comprarán pólizas de múltiples viajadores a la vez para que las pólizas se paguen en diferentes momentos, compensando sus riesgos.

Ejemplo del mundo real de un Viator

A Ted Smith le dijeron recientemente que su pronóstico de cáncer ha empeorado y que solo le quedan seis meses de vida. Cuando los hijos de Ted eran más pequeños y todavía vivían en casa, él contrató una póliza de seguro de vida para que su familia estuviera a cargo si algo le pasaba. A lo largo de los años, a su negocio e inversiones les fue bien y pudo ahorrar una cantidad sustancial. Debido a esto, ahora está financieramente seguro y su familia no necesitará depender del pago de un seguro de vida para estar bien cuidado después de su muerte.

Con esto en mente, Ted decide probar un procedimiento experimental que, según escuchó, está teniendo un gran éxito en la curación de cánceres como el que le diagnosticaron. Sin embargo, después de plantear este problema a este proveedor de seguros, se le dice que no están dispuestos a cubrir este nuevo y costoso procedimiento. Por eso, Ted decide vender su póliza de seguro de vida y convertirse en viator.

Ted busca un proveedor de acuerdos viáticos y juntos negocian un acuerdo sobre la póliza. Como titular de una póliza, la esposa de Ted habría recibido un pago de $ 500,000 a su muerte. Ahora, Ted está vendiendo la póliza al VSP por $ 250,000. Ted recibirá aproximadamente el 50 por ciento de lo que hubiera sido su pago original y el VSP obtendrá una ganancia de $ 250,000, menos las primas mensuales que se compensen hasta el momento de la muerte de Ted.

Afortunadamente, el tratamiento que Ted obtuvo funciona según lo previsto y su cáncer entra en remisión. El VSP ahora es responsable de realizar los pagos mensuales de la prima de la póliza durante el resto de la vida de Ted, que podría ser dentro de muchos años, lo que reduce la ganancia estimada del VSP de la transacción.